Quanto custa a Segurança Social? [The Retirement Savings Crisis Explained]

Quanto custa a Segurança Social? [The Retirement Savings Crisis Explained] 1
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Quanto você recebe mensalmente na Seguridade Social?

Há uma crise de aposentadoria na América e milhões estão percebendo, eles não podem pagar as contas da previdência social.

Neste vídeo, veremos a verificação média de segurança social e como calcular seu benefício mensal. Em seguida, mostrarei como garantir uma renda na aposentadoria.

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Quanto custa a Segurança Social?

Nação, a seguridade social não é suficiente para sobreviver. Vi isso em primeira mão com a família e não acho que a maioria das pessoas realmente entenda o quão ruim é!

Segundo a Administração da Previdência Social, o benefício médio é de pouco mais de US $ 1.500 por mês. São cerca de dezoito mil por ano e vamos analisar isso em comparação aos gastos anuais médios para famílias com 65 anos ou mais. Este gráfico mostra as despesas de aposentadoria para a família média de 65 anos ou mais, os dados são do Bureau of Labor Statistics, pesquisa de gastos do consumidor.

Então, vemos que apenas pagar por um teto sobre sua cabeça, é quase dezessete mil reais ali, quase todo esse benefício da previdência social. Acrescente alimentos, assistência médica e todas essas outras despesas e fica claro imediatamente que você precisará cortar em algum lugar.

Posso viver com segurança social?

Então, vejamos como será a aposentadoria se você estiver vivendo da previdência social. Peguei o gasto médio das famílias para esse grupo de 65 anos ou mais, que é a barra esquerda aqui e, em seguida, fiz alguns ajustes para reduzir os gastos a apenas segurança social.

Viver com benefícios da seguridade social
Viver com benefícios da seguridade social

Então, habitação, estamos falando de habitação subsidiada e eu sei tudo sobre isso, porque é tudo o que minha mãe pode pagar quando o câncer dela fica tão ruim que ela precisa de uma deficiência. Seu aluguel em um apartamento de um quarto era de US $ 450 por mês, com outros US $ 125 para serviços básicos.

O transporte é de pouco mais de sete mil dólares para a família média, mas você não vai a lugar nenhum. Você não pode pagar.

Os cuidados de saúde são sessenta e oitocentos, mas você só pode pagar a cobertura muito básica do Medicare e desembolsar para que calculemos isso em cerca de US $ 375 por mês.

A comida custa cerca de US $ 6.600 para a família média de 65 anos ou mais, mas você come macarrão ramen e aveia todos os dias, então talvez possa ganhar US $ 5.000 por ano … se você nunca sair para comer.

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Muitas dessas outras coisas são despesas daqueles com 65 anos ou mais que ainda estão trabalhando, então você não terá isso. Você certamente não terá essas despesas com entretenimento, está tudo acabado. Você não está indo a lugar algum, então espero poder ganhar as roupas do Exército da Salvação e não usar o sabão muito rápido porque não pode pagar muito em produtos de cuidados pessoais.

A crise da renda de aposentadoria

E isso não é apenas um problema para quem mora na previdência social, mas também para a família. Ultimamente, as grandes notícias têm sido o número de millennials que ainda moram em casa, mas tenho a sensação de que em breve estaremos falando de uma tendência maior: aposentados que moram com seus filhos.

É por isso que eu queria montar esta série. Em parceria com AgeUp, analisaremos a crise da aposentadoria nos Estados Unidos e como garantir que você ou seus pais não fiquem presos nessa armadilha de viver com segurança social.

Veremos exatamente quanto você pode esperar da seguridade social neste vídeo, como calcular seu benefício. No próximo vídeo, mostrarei cinco maneiras de ajudar a pagar pela aposentadoria, mesmo que você tenha começado a economizar. No vídeo final da série, veremos como usar o AgeUp e as anuidades para garantir renda na aposentadoria para seus entes queridos e para si mesmo.

Ageup é uma anuidade de renda apoiada pela Mass Mutual que fornece renda suplementar para você ou seus pais em uma certa idade. Você contribui com apenas US $ 25 por mês e obtém renda garantida depois que você ou seu ente querido atinge 91 anos e pode até receber suas contribuições de volta com um benefício opcional por morte.

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Quantos aposentados vivem na Previdência Social?

Quase um terço das pessoas da geração Baby Boomer e mais velhas não tem economia nenhuma. Este gráfico da GoBankingRates mostra economias por geração, e outros 17% têm menos de US $ 10.000 economizados, por isso estamos falando de quase metade das pessoas nessa faixa etária que terão apenas previdência social na aposentadoria.

Já analisamos o benefício médio da seguridade social, mas agora vamos ver como calcular quanto você pode esperar na aposentadoria.

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Eu me qualifico para benefícios de seguridade social?

Agora, suponho que você se qualifique para a seguridade social por meio do seu histórico profissional ou do seu cônjuge. Isso geralmente significa trabalhar pelo menos dez anos e ganhar cerca de US $ 5.000 ou mais a cada ano. Veja bem, você precisa de 40 créditos para se qualificar e ganha esses por cada US $ 1.300 em salários que ganha … mas você só pode ganhar até quatro por ano.

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Portanto, você precisa trabalhar pelo menos dez anos e ganhar 5.280 dólares a cada um desses anos para acumular créditos suficientes para se qualificar. Você também pode ganhar créditos através do trabalho do seu cônjuge se ficar em casa.

Quanto receberei da Previdência Social?

A matemática para calcular sua previdência social estimada pode ser uma dor, mas começa com a obtenção dos ganhos de cada ano e o ajuste da inflação. Isso significa multiplicar os ganhos de cada ano por um ajuste de inflação fornecido pela Administração da Seguridade Social para mostrar quais seriam os ganhos em dólares correntes.

Você pode obter todas essas informações, incluindo seus salários informados a cada ano e esse fator de ajuste, diretamente da Administração de Seguridade Social, por isso não quero que você pense que precisa passar por toda essa matemática. Eu só quero guiar você pelo básico aqui.

Em seguida, você obtém os 35 anos de ganhos mais altos, para que esses ganhos ajustados pela inflação obtenham os 35 maiores. Se você não trabalhou 35 anos, adicione quantos você tiver. Em seguida, você encontrará a média mensal de ganhos indexados, dividindo esse número total por 420. Você também pode dividi-lo por 35 pelo número de anos e depois por 12 para obter seu valor mensal, mas calcula o valor total. mesma divisão por 420.

A partir desse número médio mensal, você obtém seu valor do seguro primário ou a estimativa do seu benefício da previdência social. Agora você precisa fazer um pouco de matemática aqui, mas é bem fácil e veremos um exemplo.

Cálculo da Segurança Social

Você recebe 90% dos primeiros 895 dólares nesse número mensal médio. Você recebe 32% desse número mensal médio entre US $ 895 e US $ 5.397 e, finalmente, obtém 15% do salário médio mensal acima de US $ 5.397.

Digamos que você tenha somado seus 35 anos de ganhos mais altos, indexado pela inflação e dividido por 420 para descobrir que seus ganhos mensais médios eram de mil e quinhentos dólares. Você recebe 90% dos primeiros US $ 895, que são US $ 805 e, em seguida, 32% dos US $ 2.605 acima desse primeiro nível ou US $ 833,60 para uma estimativa total de US $ 1.638 por mês em benefícios de seguridade social.

Mas e se você não trabalhou nesses 35 anos ou talvez seus ganhos não tenham sido tão altos? E se você somar os ganhos de cada ano, divida por 420 para obter os ganhos mensais médios indexados e são apenas US $ 2.000?

Você receberá 90% do seu AIME até US $ 895 e 32% dos US $ 1.100 restantes por um valor estimado de US $ 1.159 por mês em segurança social.

Como ganhar mais dinheiro na aposentadoria

E se tudo isso não bastasse, a Administração da Previdência Social estima que começará a pagar mais do que arrecada em 2022 e que o fundo pode estar completamente vazio por volta de 2034.

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No passado, cobrir esses déficits de fundos de seguridade social significava aumentar a idade em que você pode coletar benefícios, mas no futuro também pode significar reduzir esses benefícios.

A única maneira de garantir que seus anos dourados ou os de seus entes queridos não sejam manchados é garantir outras fontes de renda.

Agora, falamos muito sobre investir e ganhar dinheiro extra através de uma agitação lateral aqui no canal, mas uma coisa sobre a qual não conversamos é sobre renda garantida por meio de anuidades.

As anuidades são de todas as formas e tamanhos, por isso quero cobrir o básico aqui e, no mais básico, uma anuidade é um contrato vendido por uma companhia de seguros que fornece uma quantia mensal de renda.

Esse valor pode variar de acordo com um retorno, o que é chamado de anuidade variável, mas o mais comum é uma anuidade fixa, na qual você recebe um valor garantido a cada mês.

As anuidades também podem ser imediatas, onde você compra o contrato e começa a receber a renda mensal imediatamente, ou podem ser diferidas quando você paga o contrato e depois começa a receber a renda posteriormente.

E com o mercado caindo 30% enquanto escrevo isso, essa receita garantida de uma anuidade parece ainda mais importante. Você geralmente compra uma anuidade através de um provedor de seguros e conversando com as pessoas da Haven Life, eu estava interessado em ouvir mais sobre o AgeUp.

O AgeUp é uma reviravolta interessante nas anuidades, porque você pode comprar uma para seus pais pela renda extra necessária para apoiá-las com uma renda habitável. Você contribui com apenas US $ 25 por mês e a anuidade começa a ser paga a qualquer momento após atingirem 91 anos ou mais. Obter uma estimativa para esse pagamento de renda é fácil com a calculadora do site e todo o processo é muito rápido.

Você também pode contribuir com uma anuidade, garantindo assim a renda quando atingir 91 anos ou mais e o que eu mais gosto no AgeUp é que ele inclui o benefício opcional por morte. Essa é a opção de obter todas as suas contribuições reembolsadas se você ou seus pais não atingirem a idade em que a anuidade começa a ser paga.

Uma anuidade do AgeUp não apenas ajuda a fornecer essa renda habitável, mas permite que você ou seus pais confiem mais em seus investimentos e não se preocupem com a falta de dinheiro na aposentadoria.

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Viver com os benefícios do Seguro Social não é impossível, mas não é algo que você deseja experimentar. Apenas um pouco de planejamento mostrará quanto você pode contar com a segurança social e quanto mais você precisará na aposentadoria.

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