Procurando aconselhamento financeiro? É isso que recomendamos

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A equipe do The Money Mix faz parceria com empresas que conhecemos e recomendamos. Encontrar empresas respeitáveis ​​que oferecem aconselhamento financeiro a um preço razoável tem sido difícil.

Existem, literalmente, centenas de milhares de empresas que dizem que fornecem aconselhamento financeiro.

Infelizmente, muitas dessas empresas são pouco mais do que vendedores que vendem produtos proprietários, como apólices de seguro, fundos mútuos de alto custo e anuidades. Agora, antes que vocês do setor comecem a me atacar, digamos desde o início. Existem consultores financeiros competentes em todas as empresas. O problema com muitos é a cultura de vendas que existe em muitos. Como eu sei? Por mais de vinte anos, fui consultor financeiro de algumas dessas empresas.

Cultura de vendas

A pressão para produzir resultados (vendas) vem da empresa, e a pressão sobre os consultores tem de se arriscar todos os meses. É um equilíbrio difícil de manter. Acredito que a maioria dos consultores entra no negócio para ajudar as pessoas. O problema surge quando a bolha é acionada e eles descobrem como é difícil ganhar dinheiro fazendo isso. Para ajudar as pessoas, você precisa de clientes. Para a maioria dos consultores, adquirir clientes é uma tarefa árdua. A porcentagem de abandono nos negócios de consultoria financeira está entre as mais altas de qualquer setor.

A maioria dos que ingressam no negócio não consegue.

Embora muitos na comunidade de blogs tenham desdém por consultores financeiros, a grande maioria do restante da população quer e precisa de aconselhamento financeiro. O problema – há muitas histórias sobre pessoas que foram queimadas por consultores financeiros inescrupulosos ou incompetentes.

Encontramos uma empresa, a Facet Wealth, que verifica todas as caixas quando se trata de planejamento financeiro. O que se segue é uma revisão de como chegamos a escolhê-los e por que acreditamos que eles são a escolha certa para quem procura aconselhamento financeiro.

Obtendo o aconselhamento financeiro adequado

Quando a equipe do Money Mix procurou uma empresa de planejamento financeiro, queríamos que ela atendesse a vários critérios:

  • Independente – Como mencionamos na introdução, muitas empresas operam em uma cultura de vendas. Nossa experiência nos diz que é difícil limitar os conflitos de interesse nessas empresas. Queremos uma empresa comprometida em colocar os clientes em primeiro lugar; não apenas no que dizem, mas no modo como operam
  • Experiência – Acreditamos que conhecimento e experiência são essenciais quando se trata de oferecer consultoria financeira. Não queremos dizer que a empresa deve ter todos os consultores veteranos que estão no ramo há vinte anos ou mais. Queremos que a liderança firme tenha experiência no setor. As melhores empresas têm um tipo de programa de orientação ou aprendiz para treinar seus conselheiros mais jovens.
  • Qualidade – Existem designações do setor que indicam o compromisso de um consultor com um alto padrão de aconselhamento. A designação CFP® é a marca mais aceita para quem procura aconselhamento financeiro abrangente ou geral. Isso não quer dizer que um consultor precise ser um CFP® para dar bons conselhos. É um padrão que acreditamos que mostra a seriedade da empresa e de seus consultores.
  • Estrutura de taxas – A remuneração de consultores financeiros é uma vasta área de debate na mídia e na indústria. Existem várias maneiras de pagar por aconselhamento financeiro. Comissões, uma porcentagem de ativos sob administração, honorários e comissões e somente honorários são algumas das maneiras pelas quais os consultores são pagos. Acreditamos que a estrutura mais justa e mais fácil de entender é a estrutura apenas de taxa. Pode ser uma taxa fixa ou mensal, trimestral, semestral ou anual.
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Quando analisamos as empresas, essas são as quatro principais áreas que enfatizamos.

Nossa empresa recomendada – Facet Wealth

Facet Wealth é a nossa melhor escolha para uma empresa de planejamento financeiro. Nós os conhecemos através de outro blogueiro em nossa rede. Ficamos muito impressionados com o nosso primeiro encontro.

Sediada em Baltimore, MD, a Facet Wealth opera em todos os cinquenta estados. Os clientes da Facet Wealth recebem um CFP® dedicado como consultor financeiro. Outras empresas geralmente solicitam que um consultor sênior inicie o plano com um consultor júnior, ou uma pessoa de serviços ao cliente assume a conta. Na Facet, você tem um relacionamento dedicado com o mesmo planejador desde o início. Essa é uma grande vantagem logo de cara.

Quando os colocamos em nosso processo de revisão, eles marcaram todas as caixas que procurávamos e muito mais. Vamos ver como eles se comparam aos nossos critérios.

Independente

Facet não faz parte de um corretor. Eles são um consultor de investimentos registrado e independente. Ao trabalhar com seus clientes, eles agem como fiduciários. O padrão fiduciário é o mais alto dos padrões legais. No site da Facet:

“Um fiduciário é uma pessoa que mantém uma relação legal e ética de confiança com os clientes. Eles são legalmente obrigados a fazer recomendações no melhor interesse desses clientes. ”

Embora nada seja infalível, o padrão fiduciário oferece melhor proteção que o padrão de menor adequação. Para ser claro, é possível obter maus conselhos de um consultor fiduciário e bons conselhos de alguém que opera sob o padrão de adequação. No entanto, uma empresa que opta por trabalhar sob o padrão fiduciário oferece aos clientes consultores com menor probabilidade de ter conflitos de interesse inerentes a empresas não fiduciárias.

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Achamos que sua melhor chance de sucesso é com uma empresa de consultoria comprometida em agir em seu melhor interesse, não apenas no que eles dizem. Assumir o padrão fiduciário é uma maneira tão boa quanto sabemos fazer isso.

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Experiência

A equipe de gerenciamento da Facet tem décadas de experiência nos setores de consultoria financeira e tecnologia. A combinação dos dois setores os coloca à frente de muitos de seus concorrentes. Ele permite que seus consultores trabalhem virtualmente com clientes em todo o país.

O CEO Anders Jones e o presidente executivo Patrick McKenna são empresários experientes e investidores de tecnologia em estágio inicial. Seus conhecimentos, captação de recursos e gerenciamento de empresas em crescimento permitiram à Facet obter financiamento desde o início de seu desenvolvimento, o que a maioria das empresas espera por anos.

Em 2018, eles arrecadaram US $ 33 milhões de empresas como a Warburg Pincus Private Equity e o investidor de capital de risco Slow Ventures. Investimentos desse tamanho tão cedo no desenvolvimento de uma empresa falam muito sobre a confiança no que eles estão tentando construir.

Isso fala muito sobre sua reputação.

Qualidade

Todos os consultores financeiros da equipe da Facet são profissionais de CFP®. Todo mundo que se torna cliente da Facet trabalha com seu próprio CFP®. Outras empresas geralmente solicitam que um consultor sênior inicie o plano com um consultor júnior, ou uma pessoa de serviços ao cliente assume a conta. Na Facet, você tem um relacionamento dedicado com o mesmo planejador desde o início.

Todas as reuniões são virtuais, por videoconferência ou por telefone. A consulta inicial foi projetada para determinar objetivos imediatos, entender o cenário financeiro e colocar os clientes no consultor certo. Depois que o orientador é selecionado, o cliente se reúne com eles daqui para frente.

O processo de planejamento é bem projetado e completo. Aqui está um pequeno vídeo para guiá-lo pelo processo de planejamento.

Estrutura de taxas

A Facet cobra taxas com base nos serviços que seus clientes precisam. Você só paga pelo que usa. Quanto maior a necessidade, maior a taxa. Por outro lado, aqueles com necessidades limitadas de planejamento pagam um preço mais baixo. A faceta não cobra com base nos ativos que um cliente precisa gerenciar. Eles acreditam que isso elimina muitos clientes que podem precisar de ajuda. Clientes que estão apenas começando ou estão aumentando sua riqueza e não possuem um portfólio significativo são frequentemente ignorados por empresas que cobram uma taxa de AUM.

Para evitar excluir qualquer pessoa com necessidades de planejamento, a Facet cobra uma taxa baseada em assinatura que varia de US $ 500 a US $ 5.000 por ano, com base na complexidade dos serviços oferecidos. É uma estrutura de taxas transparente e direta, justa e razoável para todos.

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O processo começa com o pacote de boas-vindas. Ele foi desenvolvido para garantir que você entenda o papel fiduciário, como eles trabalham com seus clientes e o que esperar. Nesse pacote, há informações de login para ficar online e preencher um questionário. Os resultados determinam as necessidades e taxas com base nos serviços necessários para atingir esses objetivos. A equipe da Facet determina quem é o melhor planejador para você, com base em todas essas informações.

Facet Wealth Clients

Facet trabalha com quatro tipos de clientes.

  • Profissionais jovens
  • Famílias jovens
  • Aproximação da aposentadoria
  • Aposentado

O site deles descreve cada grupo de clientes. Eles também percebem que nem todos são adequados para sua empresa. Se um cliente não acha que a Facet pode fazer um excelente trabalho por ele, não pagará uma taxa.

É um processo aberto, justo e transparente que acreditamos que os diferencia dos seus concorrentes.

Pensamentos finais

No The Money Mix, entendemos o quão difícil é encontrar alguém que ofereça consultoria financeira competente a um preço justo. Também sabemos que o setor tem uma má reputação merecida. Essas histórias de horror impedem as pessoas de obter a ajuda de que precisam. Mas a indústria está mudando. A concorrência de consultores de robo e fornecedores de baixo custo como a Vanguard forçou mudanças muito necessárias no setor.

Facet Wealth simplifica o processo de planejamento financeiro e oferece seus serviços a um preço justo e razoável. Não há custos ocultos. Não importa quanto dinheiro você possui ou não. A Facet está no negócio para oferecer planejamento financeiro a quem quiser. Embora outras empresas tenham profissionais de CFP® em suas empresas, todos os clientes da Facet Wealth têm seu próprio CFP® desde o início do relacionamento. Esse é um benefício único e significativo para trabalhar com a Facet.

Se você procura ajuda financeira, achamos que deve dar uma olhada na Facet Wealth. Estamos confiantes de que ficará feliz por ter feito isso.

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