Principal empréstimo, truques emprestadores jogar e como pagar empréstimos rapidamente

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Compreender declarações e conceitos de empréstimos, como principal de empréstimo, pode ajudar você a economizar milhares

Você já recebeu um extrato de empréstimo e achou que parecia uma língua estrangeira? O que significam todos os números e jargões contábeis?

Compreender suas declarações de hipoteca, juntamente com conceitos como principal do empréstimo e taxa de juros, pode ajudá-lo a economizar milhares e pagar o empréstimo mais rapidamente.

Uma das partes mais importantes do seu extrato é o valor do principal do empréstimo. Comece aqui para saber como o valor do seu empréstimo muda, a diferença entre principal e juros e como você pode pagar o principal do empréstimo mais rapidamente.

O que é Principal de Empréstimo

O principal do empréstimo é o valor que você ainda deve no empréstimo. É o valor total do empréstimo quando você o recebe pela primeira vez e, em seguida, é gradualmente reduzido com os pagamentos, se você adiar os juros.

O principal do empréstimo é importante porque esse é o valor em que os juros são cobrados todos os meses. O credor terá sua taxa mensal ou diária e a multiplicará pelo saldo principal.

Principal do empréstimo versus juros e por que ambos são importantes

Quando você faz um pagamento de sua hipoteca ou de qualquer outro empréstimo, parte dele é destinada ao pagamento de juros e parte paga o principal. Principal é o valor emprestado enquanto os juros são o custo do empréstimo.

A maioria dos empréstimos é configurada para “amortizar” ou pagar durante um período de tempo definido. Isso significa que seus pagamentos estão definidos para onde você paga a taxa de juros do mês inteiro, sobrando um pouco para pagar seu valor principal.

Embora a maioria dos empréstimos faça isso, é importante verificar e certificar-se antes de concordar com o empréstimo. O pagamento de parte do principal a cada mês é importante porque é a única maneira de você pagar o empréstimo. Se o seu pagamento for suficiente para pagar a taxa de juros, o credor cobrará juros no mesmo valor do principal a cada mês e você ficará preso em um ciclo interminável de pagamentos de juros.

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Qual é a diferença entre o principal de empréstimo pago e os juros pagos?

Você verá seu principal pago e os juros pagos em extratos de hipotecas, oferecendo uma idéia melhor de quanto do empréstimo está realmente pagando.

Em um empréstimo de amortização regular, seus pagamentos mensais devem pagar um pouco mais do principal a cada mês. Vejamos um exemplo para ver por que isso acontece.

O exemplo é um cronograma de amortização, como um empréstimo é liquidado, por uma hipoteca de US $ 250.000 a 5% no prazo de 30 anos.

Exemplo de principal de empréstimo e pagamentos de juros
Exemplo de principal de empréstimo e pagamentos de juros

Observe que, nos primeiros meses, a maior parte do seu pagamento será paga pela taxa de juros. O pagamento permanece o mesmo e o credor cobra a mesma porcentagem de juros todos os meses.

Como você paga um pouco mais do valor do principal a cada mês, o mesmo percentual de taxa de juros fica menor e permite que o mesmo pagamento pague mais do principal. Quando o empréstimo está quase pago, a maior parte do seu pagamento vai pagar o saldo principal.

Como você calcula o principal de um empréstimo?

Existem várias maneiras de calcular o valor principal restante de um empréstimo, embora seu extrato de empréstimo mensal mostre claramente. Se você não conseguir encontrá-lo, ligue para o credor e peça que ele aponte para você.

Você também pode seguir um cronograma de amortização de empréstimos para rastrear seu valor principal. Se você mantiver o pagamento mensal, seu empréstimo será pago gradualmente de acordo com o cronograma. Pode não ser esse o caso se você fizer pagamentos extras ou perder pagamentos do empréstimo.

Entenda que seu saldo principal pode não ser o valor exato para quitar seu empréstimo imediatamente. Existem algumas razões pelas quais o valor do pagamento pode diferir do valor principal que você vê nos seus extratos.

  • Os juros são cobrados diariamente para a maioria dos empréstimos, portanto você deve pagar juros todos os dias até que o empréstimo seja liquidado.
  • Alguns empréstimos incluem uma penalidade de pré-pagamento, uma taxa que o credor cobra se você pagar o empréstimo mais cedo do que o esperado.
  • Alguns empréstimos podem incluir taxas de processamento ou outras para pagar o empréstimo.
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Se você está pensando em pagar seu empréstimo, ligue para o credor para solicitar um saldo de pagamento.

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O que acontece com meu principal de empréstimo em um empréstimo somente para juros?

Os preços das casas estão aumentando muito mais rápido que os salários e está ficando mais difícil pagar empréstimos tradicionais. Por esse motivo, os credores começaram mais uma vez a empurrar tipos de empréstimos “especiais” que podem não ser a melhor opção para os mutuários.

Um desses tipos de empréstimo é um plano de pagamento especial chamado de juros apenas ou juros diferidos. É aqui que você paga apenas os juros todos os meses. No exemplo acima, isso significaria um pagamento mensal de US $ 1.041,50 em vez do pagamento mensal de US $ 1.342,05.

Economizar US $ 300 por mês pode parecer ótimo, mas tem um grande custo. Como você não paga o principal a cada mês, os juros cobrados pelo empréstimo nunca diminuem. O credor cobra a mesma porcentagem no mesmo principal a cada mês. Nesse ritmo, você nunca pagará o empréstimo.

Empréstimos apenas com juros geralmente exigem que você comece a fazer pagamentos normais após três ou cinco anos. Eles também podem exigir um grande pagamento de balão único.

Alguns credores também permitem que você efetue pagamentos somente de principal em um empréstimo. O credor irá definir um pagamento fixo que vai pagar principal a cada mês. O mesmo percentual de juros ainda será cobrado todos os meses, mas o valor dos juros será adicionado novamente ao empréstimo.

Embora um empréstimo somente com principal pague gradualmente o principal, ele ainda custará mais do que um empréstimo regular, porque você aumenta o valor devido adicionando juros a cada mês. Essas ofertas especiais de empréstimos são ótimas porque significam pagamentos mais baixos, mas sempre que você não pagar juros e principal, isso custará a longo prazo.

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Como pagar mais capital em seus empréstimos

Existem algumas maneiras de enganar seus pagamentos de empréstimos para pagar mais capital e economizar juros. A beleza dos pagamentos de empréstimos é que os juros são cobrados apenas uma vez por mês, portanto todos os pagamentos adicionais serão direcionados ao principal.

Existem três métodos de pagamento de empréstimos que são os mais populares para pagamentos principais mais rápidos.

  • Arredondando seu pagamento mensal até os US $ 100 mais próximos
  • Adicionando um valor fixo extra ao pagamento do empréstimo mensal
  • Dividindo seu pagamento mensal em duas e pagando a cada duas semanas

Os dois primeiros métodos são basicamente os mesmos, pagando mais do que o pagamento mensal necessário. É fácil lembrar do arredondamento do pagamento do empréstimo até a centena mais próxima, ou seja, se o pagamento for de US $ 1.342, você pagará US $ 1.400 por mês.

O terceiro método, na verdade, significa que você está fazendo um pagamento mensal extra a cada ano. Os pagamentos mensais significariam 12 pagamentos por ano, mas pagar a cada duas semanas significa 26 meios pagamentos por ano ou 13 pagamentos mensais totais.

De qualquer maneira, você estará pagando mais capital em seu empréstimo a cada mês. Como você paga o principal mais rapidamente do que o esperado, o valor cobrado em juros a cada mês diminuirá mais rapidamente.

Mesmo que você não possa arredondar seus pagamentos para as próximas centenas, a adição de pequenas quantias ao seu pagamento ajudará realmente a pagar rapidamente seu empréstimo.

Como pagar o empréstimo mais rapidamente
Como pagar o empréstimo mais rapidamente

A adição de apenas US $ 15 por mês em pagamentos principais adicionais economiza quase US $ 6.000 neste exemplo e você pagará o empréstimo meio ano antes. Adicione mais dinheiro ao seu principal pagamento e economize ainda mais.

Os documentos de empréstimo não precisam parecer escritos em outro idioma. A compreensão de conceitos como principal de empréstimo e encargos com juros ajudará muito a ser um consumidor mais inteligente de dívidas. Aprenda a pagar seu valor principal mais rapidamente e você estará economizando milhares em seu empréstimo.

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