Pessoas com crédito ruim ainda podem obter empréstimos

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Obter empréstimos com crédito ruim é totalmente possível

Pessoas com crédito ruim ainda podem obter empréstimos 2

Fonte: Pixabay Sem Atribuição

A pontuação de crédito tem um papel importante na determinação de quem é aprovado para empréstimos. Essas pontuações variam de ruim a excelente e, dependendo do seu número, um credor pode ou não aprovar um empréstimo para você.

Pessoas com pontuação de crédito ruim têm menor probabilidade de serem aprovadas para empréstimos com taxas de juros competitivas, termos favoráveis ​​e variedade de opções. Uma pontuação de crédito ruim normalmente varia entre 300-629. Pontuações de crédito razoáveis ​​se encaixam perfeitamente entre 630-689. As pontuações de crédito boas variam entre 690-719 e as pontuações de crédito excelentes variam entre 720-850.

A pontuação FICO média para grupos de diferentes idades

  • 660 – Idades 18-29
  • 679 – Idade 30 – 39
  • 692 – Idade entre 40 – 49
  • 714 – Idade entre 50 – 59
  • 748 – A partir de 60 anos

Os números fazem sentido. Quanto mais jovem você for, menos estabelecido será seu histórico de crédito e menor será sua pontuação de crédito. Quanto mais velho você for, mais estabelecido será seu histórico de crédito e maior será sua pontuação de crédito.

Fatores que definitivamente afetarão sua pontuação de crédito

É importante ressaltar que uma pontuação de crédito baixa não o desqualifica automaticamente para ser aprovado para um empréstimo. Pelo contrário, ele fornece um conjunto exclusivo de opções de empréstimo para você. Nos velhos tempos, os credores evitavam os tomadores de crédito com crédito ruim. Eles os consideraram de alto risco.

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A natureza da economia global nos últimos anos é tal que as pontuações de crédito não são necessariamente uma representação precisa da capacidade de uma pessoa em pagar dívidas. Por exemplo, considere o caso de alguém que nunca se candidatou a linhas de crédito e está entrando no mercado de trabalho pela primeira vez.

Sua pontuação de crédito é um trabalho em andamento. Ele detalha várias facetas do seu bem-estar financeiro, incluindo a duração do seu histórico de crédito, o tipo de crédito que você solicitou (cartões de crédito, linhas de crédito em lojas, empréstimos estudantis, empréstimos para automóveis, empréstimos hipotecários), seus crédito, seu regime de reembolso, o número de novas contas que você abriu recentemente, crédito rígido puxa contra seu nome e quaisquer ônus / julgamentos contra você ao longo dos anos.

Como abordar um credor se você tiver uma pontuação de crédito ruim

Como regra, você descobrirá que o crédito administrado com cuidado o ajudará muito na vida. É temerário “endividar-se excessivamente” estourando o limite de seus cartões de crédito, empréstimos pessoais, empréstimos comerciais e empréstimos para habitação. Os orçamentos são a melhor defesa contra despesas arbitrárias. Qualquer pessoa com uma pontuação de crédito baixa e precisando de um empréstimo não precisa necessariamente estar no fundo do poço. Um grupo de provedores de empréstimos agora atende ao mercado de crédito ruim, muitas vezes com ofertas competitivas em um mercado cada vez mais saturado.

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Um dos recursos mais úteis disponíveis para pessoas com baixa pontuação de crédito é um empréstimo de consolidação da dívida. Como o nome sugere, esses empréstimos de crédito ruins consolidam todas as suas dívidas (de cartões de crédito, outras dívidas, etc.) em um único pagamento mensal. O objetivo de um empréstimo de consolidação da dívida é claro: fornecer alívio imediato para dívidas avassaladoras a uma taxa de juros mais baixa e termos de reembolso mais favoráveis ​​do que as próprias dívidas individuais. Essa opção popular está disponível por meio de um número crescente de credores de boa reputação. Dê uma olhada para obter mais informações sobre empréstimos de consolidação para crédito ruim.

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Algumas dicas para ter em mente ao solicitar empréstimos de crédito ruins:

  • Você sempre tem opções – não se desespere.
  • Sempre compare as ofertas de empréstimos de crédito ruins – não assine na linha sem ler os T&C.
  • Considere todas as suas opções, incluindo empréstimos pessoais de amigos, familiares, bancos e credores online.
  • Trabalhe diligentemente para saldar atempadamente o seu crédito inadimplente, pois isto irá ajudá-lo a reparar o seu crédito.

Maneiras úteis de reparar o crédito ruim

A grande vantagem das contagens de crédito é que elas não são estáticas. Melhore seus hábitos financeiros e sua pontuação de crédito melhorará de acordo. Existem muitas maneiras de reparar o crédito ruim, cada uma das quais requer um compromisso com uma mudança positiva. O guia a seguir serve como uma estrutura para reparar o crédito ruim:

  • Inscreva-se para obter o seu relatório de crédito anual gratuito para avaliar todas as atividades relacionadas ao crédito que ocorrem sob o seu número de seguro social. Se você detectar quaisquer anomalias, informe-as imediatamente à agência de crédito. As três agências de crédito – Experian, Equifax e Transunion oferecem um relatório anual de crédito complementar a todos nos Estados Unidos.
  • Resolva primeiro a sua dívida com juros elevados. Isso significa que você deve sempre concentrar seus esforços de reembolso na dívida do cartão de crédito. Se possível, transfira dívidas de cartão de crédito pendentes para cartões de crédito com APR de 0% para evitar cobranças relacionadas a juros. Informamos que você terá que pagar uma taxa percentual sobre o valor da dívida do cartão de crédito que está transferindo para o novo cartão APR de 0%.
  • Defina um orçamento e comece a usá-lo o mais rápido possível. Um orçamento faz sentido financeiro, pois determina quanto você pode alocar para despesas individuais, necessidades e renda pessoal disponível. Se possível, corte os gastos discricionários e aplique esse dinheiro de volta no pagamento da dívida.
  • As contagens de crédito ruins às vezes são o resultado de hábitos ruins. Por exemplo, você pode não saber que se inscrever regularmente para obter linhas de crédito na loja – mesmo que sejam pagas em dia todos os meses – afetará sua pontuação de crédito. Quanto menor o número de consultas, menos danos à sua pontuação de crédito.
  • Considere alternativas para a inadimplência tradicional, como falência e insolvência, mitigação de dívidas e perdão de dívidas. Preserve o seu crédito porque você nunca sabe quando vai precisar dele. Um empréstimo de crédito ruim é uma opção viável que pode ajudá-lo a consolidar todas as amortizações de dívidas pendentes em uma única amortização de empréstimo mensal a uma taxa de juros competitiva.
  • Mesmo que você não faça nada além de gerenciar a dívida do cartão de crédito, com o tempo sua pontuação de crédito melhorará. Isso porque um dos principais fatores de classificação é o período de tempo que você recebeu as linhas de crédito. Seja prudente na maneira como você gerencia seus empréstimos, dívidas e pagamentos, e sua pontuação melhorará.
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