Os 5 melhores credores de refinanciamento de empréstimos para pais e mães em 2020 – Biglaw Investor

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Se seus pais o ajudaram a pagar pelo seu diploma de bacharel fazendo um empréstimo para os pais PLUS, você sabe que ele é o único responsável por reembolsá-lo. Infelizmente, eles não podem transferi-lo para você depois que você se forma e encontra um emprego.

Mas isso não significa que eles precisam pagar altas taxas de juros e pagamentos mensais. Se você ou seus pais procuram encontrar uma taxa mais baixa e reduzir o valor total pago durante a vida do empréstimo, refinanciar esses empréstimos pode ser a melhor opção para você. Continue lendo para saber mais sobre o que é o refinanciamento, como os programas de empréstimos funcionam, os prós e os contras do refinanciamento e sobre a lista dos cinco principais credores.

Refinanciamento de empréstimos mãe PLUS

Empréstimos federais para pais PLUS são empréstimos estudantis federais que estudantes de graduação ou pais de estudantes de graduação podem emprestar para faculdade ou escola de carreira. Os empréstimos dos pais PLUS referem-se particularmente aos empréstimos emprestados pelos pais em nome de seu filho dependente para a educação. Isso torna os pais o mutuário e o Departamento de Educação dos EUA o credor.

O refinanciamento dos empréstimos da controladora PLUS traz alguns benefícios notáveis, embora possam ser caros. Ao refinanciar seus empréstimos Parent PLUS, você opta por obter um novo empréstimo para estudantes com uma taxa de juros muito mais baixa. Esse empréstimo é usado para quitar seu empréstimo existente, resultando em um novo empréstimo com um custo e juros mensais mais baixos.

No entanto, agora você está nas mãos de um credor privado. Isso significa que você está renunciando a qualquer proteção federal em termos de adiamento, tolerância, possibilidades de consolidação e as várias opções de pagamento com base em renda, incluindo um plano de pagamento baseado em renda.

Você deve refinanciar seus empréstimos para os pais?

O objetivo de refinanciar seus empréstimos estudantis é reduzir o custo mensal e, ao mesmo tempo, pagá-los mais rapidamente. Decidir se você deve refinanciar seus empréstimos Parent PLUS se resume a algumas coisas diferentes.

Se você concorda em desistir de seus benefícios de empréstimos federais e tem uma pontuação de crédito entre os 600 e os 600 anos ou mais, o refinanciamento pode ser uma boa opção. Contanto que você não precise mais de assistência financeira e possa efetuar consistentemente seus novos pagamentos de empréstimos em dia, estará colhendo os benefícios do refinanciamento.

Como alternativa, se você precisar de um plano de pagamento baseado em renda ou contingente de renda, qualifique-se para o perdão de empréstimos ao serviço público (ou outros programas de perdão) ou precise de outro auxílio federal para empréstimos, então o refinanciamento não é a melhor opção. De fato, isso poderia funcionar contra você, especialmente se o tomador do empréstimo falecer ou se encontrar incapaz de efetuar os pagamentos.

Por fim, você deve avaliar sua situação financeira, situação atual de trabalho e suas necessidades antes de decidir transformar seus empréstimos federais para estudantes em empréstimos privados.

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Como refinanciar seus empréstimos pai PLUS

Se você decidir que o refinanciamento dos seus empréstimos Parent PLUS é o caminho a seguir, existem duas maneiras de fazê-lo: refinanciando-os em seu nome ou refinanciando-os em nome de seu filho.

Antes de decidir qualquer coisa, no entanto, você deseja calcular quanto economizará com o refinanciamento, comparará todos os credores de refinanciamento existentes no mercado e depois se aplicará àquele que melhor se adequa a você ou a seu filho. Depois que você se inscreve, o credor fará uma verificação de crédito antes de finalizar suas taxas – mas não se preocupe, a maioria dos credores permitirá que você se pré-qualifique fazendo uma verificação de crédito para que não haja surpresas.

Agora, nas duas opções de refinanciamento:

Refinanciá-los em seu nome

O refinanciamento dos empréstimos Parent Plus em seu nome é tão fácil quanto as etapas acima, mantendo o empréstimo em seu nome. Além de verificar suas tarifas em potencial, você deseja garantir que você atenda aos requisitos de qualificação para a empresa de sua escolha.

Os credores privados avaliarão vários fatores, incluindo sua pontuação de crédito, status de emprego e tipo de emprego, renda, fluxo de caixa mensal, quaisquer outras obrigações de dívida que você possa ter e sua relação dívida / renda.

Refinanciá-los em nome do seu filho

Não há processo para transferir empréstimos federais em seu nome para seu filho, e é aí que o refinanciamento é útil. Se você decidir tornar seu filho o único devedor, ou no caso de você não se qualificar para o refinanciamento de empréstimos para estudantes, esta é sua próxima melhor opção.

O processo funciona da mesma maneira – o credor privado avaliará o quadro financeiro geral do graduado em crianças. Eles analisam seu status de trabalho maior e menor, com bom crédito e assim por diante. Na maioria das vezes, os alunos desenvolvem um histórico de crédito decente e, como graduados, tornam-se constantemente empregados graças a esses empréstimos para educação! Isso os coloca em uma melhor posição financeira para obter melhores taxas de juros.

E a consolidação?

A consolidação federal de empréstimos a estudantes difere do refinanciamento de empréstimos Parent PLUS. Obter um empréstimo de consolidação não diminui a taxa de juros de ninguém e você não pode se qualificar para a consolidação se um ou mais dos seus empréstimos atuais tiverem uma taxa variável e não uma taxa fixa.

Se você possui taxas fixas e deseja entrar em um programa de pagamento baseado em renda ou se qualificar para o perdão de empréstimos, a consolidação pode ser a opção certa para você. Com um plano de pagamento baseado em renda nos empréstimos Parent PLUS, seus pagamentos são limitados a 20% de sua renda ou a um valor mensal fixo em um período de 12 anos.

Para se qualificar para o perdão do empréstimo Parent PLUS, você precisa fazer 120 pagamentos pontuais enquanto trabalha para o governo, uma organização sem fins lucrativos 501 (c) (3) ou outra organização sem fins lucrativos qualificada. Isso pode ser feito – e deve ser feito – em um plano de pagamento baseado em renda.

Lembre-se de que é uma decisão pessoal, portanto, você deve fazer o que for melhor para você. é importante avaliar suas opções antes de decidir se deve ou não refinanciar ou consolidar seus empréstimos Parent PLUS.

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Quem são os 5 principais credores que oferecem refinanciamento para os pais?

Para ajudá-lo a encontrar os melhores credores que oferecem refinanciamentos de empréstimos para os pais, reduzimos uma lista com os cinco principais credores. Lembre-se de que essas não são opções únicas e você deve ponderar os prós e os contras de cada uma delas antes de se inscrever em um empréstimo privado para estudantes.

Por exemplo, nem todos os credores permitirão que você transfira seus empréstimos aos pais para o nome do seu filho. Todas as tarifas variam, e nem todas permitem visualizar as tarifas em potencial ou informar se você se pré-qualificar.

Agora, sem mais delongas, aqui estão nossas 5 principais opções para credores

1. sério

O Earnest é um grande credor que oferece refinanciamento de empréstimo para os pais e pais. No entanto, a menos que você se inscreva para o pagamento automático, estará concordando em pagar uma taxa variável. Suas taxas variáveis ​​começam em 2,57% e as taxas fixas em 3,89%. As taxas variáveis ​​não são adequadas para todos, mas, do lado positivo, o Earnest oferece algumas vantagens.

Com o Earnest, você pode pular um pagamento e compensá-lo mais tarde, ajustar sua data de pagamento quantas vezes quiser, e configure um plano de pagamento com base no seu orçamento real. Simplificando, você determina o que pode pagar e a Earnest oferecerá uma taxa e prazo correspondentes – desde que você se qualifique.

Eles têm um todo vá com o fluxo algo acontecendo em termos de pagamentos, o que diminui o estresse, permitindo que os tomadores de empréstimos tenham espaço para respirar de que precisam quando estão muito finos.

2. CommonBond

O CommonBond é altamente recomendado se você deseja transferir seu empréstimo Parent PLUS para o nome do seu filho. Ou, você pode manter o empréstimo em seu nome e refinanciar para obter melhores taxas de juros e menores pagamentos mensais. Yay!

No entanto, existem alguns requisitos de elegibilidade definidos para os alunos. Um desses requisitos é que seu filho tenha se formado em uma universidade qualificada credenciada no Título IV ou em um programa de pós-graduação que se enquadre nessa categoria. Além disso, existem certos requisitos de crédito que também determinarão sua aprovação.

Se e quando você for aprovado, o CommonBond oferece uma opção de taxa fixa, variável ou híbrida, que é uma combinação de taxa fixa e variável que pode funcionar a seu favor. As taxas começam em 2,61% e têm um limite de 7,35%. Saber que sua taxa de juros nunca excederá esse limite de 7,35% faz uma enorme diferença.

Nós sabemos – sete por cento parece alto. Mas, em comparação com outras empresas de empréstimos privados (eh-hem, Sallie Mae) que estão prontas e dispostas a pagar com taxas de juros de 9% ou mais, um limite de sete por cento não parece tão ruim!

Suas opções de taxa fixa e variável vêm com prazos de pagamento de cinco anos, sete anos, 10 anos, 15 anos e 20 anos. Sua opção de taxa híbrida vem apenas com um prazo de reembolso de 10 anos.

Por fim, o CommonBond se destaca da multidão com sua opção de tolerância de 24 meses para os mutuários, caso você enfrente momentos difíceis. Eles também usam uma parte dos recursos de cada empréstimo contraído para financiar a educação de outras crianças nos países em desenvolvimento como parte de sua “promessa social”.

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3. SoFi

O SoFi é um credor muito popular que você provavelmente já ouviu falar e por boas razões. Eles cuidam do refinanciamento de empréstimos para estudantes, bem como do refinanciamento de empréstimos para pais e filhos.

Com o SoFi, você pode optar por uma taxa de juros fixa ou variável, começando em 2,47% e atingindo apenas 7,50%. Novamente, adoramos quando uma empresa limita suas taxas de juros, pois é um sinal de que elas têm o seu melhor interesse. Além disso, se você se inscrever para o pagamento automático com SoFi, eles descontarão sua taxa de juros, seja ela fixa ou variável em 0,25%!

Suas opções de prazo de reembolso são de cinco anos, sete anos, 10 anos e 15 anos. Eles também permitem que você transfira seu empréstimo Parent PLUS para o seu filho – com o consentimento deles, é claro.

4. Laurel Road

Laurel Road é outro credor popular que permite aplicar para refinanciar seus empréstimos Parent PLUS assim que seu filho se formar.

A Laurel Road oferece taxas fixas e variáveis, no entanto, suas taxas começam um pouco mais altas em 3,24% e podem chegar a 7,02%. Suas opções de prazo de reembolso são muito parecidas com as outras, pois oferecem cinco anos, sete anos, 10 anos, 15 anos e 20 anos.

Os termos da Laurel Road para pagamentos de empréstimos federais para estudantes começam em 10 anos para um plano padrão. Isso pode parecer intimidador porque um plano curto significa pagamentos mensais mais altos, mas também significa quitar sua dívida com empréstimos para estudantes muito mais rapidamente.

Esse credor também permite refinanciar o empréstimo em nome do seu filho com o consentimento dele. Se for esse o caso, seu filho ainda precisará atender aos critérios de elegibilidade e aos requisitos de renda para se qualificar para esta opção.

5. PenFed

O PenFed não é apenas um credor privado. Na verdade, eles são uma cooperativa de crédito que oferece refinanciamento de empréstimos para pais e mães. A união de crédito PenFed oferece refinanciamento de empréstimo para o pai e mãe por meio do Splash Financial. Eles oferecem taxas de juros fixas e taxas variáveis.

Eles oferecem condições semelhantes de pagamento de empréstimos por cinco anos, oito anos, 12 anos e 15 anos. Eles também permitem que você transfira seus empréstimos Parent PLUS para o nome do seu filho, se seu filho estiver disposto e puder fazer os pagamentos e também atender aos requisitos de qualificação.

Com o PenFed, suas tarifas são determinadas pelo seu crédito e, portanto, estão sujeitas a alterações.

Joshua Holt

Joshua Holt Advogado de fusões e aquisições de private equity e criador do Biglaw Investor, Josh não conseguiu encontrar um lugar onde os advogados falavam sobre dinheiro, então ele mesmo o criou. Ele está sempre negociando melhores bônus de refinanciamento de empréstimos para estudantes para os leitores do site ou encontrando empresas honestas que fornecem conselhos sobre empréstimos a estudantes por um preço justo.

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