O que é uma boa pontuação de crédito para comprar um carro?

O que é uma boa pontuação de crédito para comprar um carro? 1
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Entender os empréstimos para carros e qual a pontuação de crédito necessária para comprar um carro ajudará você a obter o melhor negócio possível.

As vendas de carros caíram nos últimos anos e isso é uma boa notícia para quem tenta comprar um veículo novo ou usado. A pontuação de crédito necessária para obter um empréstimo diminuiu e as taxas ainda são baixas.

Isso não significa que você pode ignorar sua pontuação de crédito. Entender a pontuação de crédito que você precisa para comprar um carro não apenas o ajudará a obter a aprovação, mas também as taxas mais baixas disponíveis.

O empréstimo médio para um carro novo aumentou para US $ 30.157 no ano passado, enquanto a média para um empréstimo de carro usado foi de US $ 19.340 no ano. Os prazos dos empréstimos têm aumentado nos últimos anos, com a média agora pouco mais de 70 meses.

Vejamos qual é a pontuação de crédito necessária para comprar um carro e como obter um empréstimo mesmo com crédito ruim.

Qual é a pontuação de crédito que os emprestadores de carros usam?

Pesquisando para que pontuação de crédito é necessária para um empréstimo de carro, entrei em contato com as três agências de crédito e a FICO para perguntar qual pontuação de crédito é mais usada pelos credores.

Lembre-se, você tem várias pontuações de crédito porque existem três agências de crédito. Essas três empresas; TransUnion, Equifax e Experian, todos coletam informações de seus credores e as colocam em um relatório de crédito. Nem todos os credores se reportam às três empresas; portanto, as informações que você tem em um relatório de crédito podem não ser as mesmas que as das outras.

Isso significa que, quando um credor recebe seu crédito por um empréstimo, ele pode ver algo completamente diferente, dependendo de quem ele usa.

Felizmente, a maioria dos credores usa a pontuação do FICO como um dos maiores fatores em seu empréstimo. O FICO usa as informações do seu relatório de crédito para atribuir uma pontuação de 300 a 850 e informa que 90% dos emprestadores de carros usam essa pontuação. A FICO criou uma pontuação de crédito especial para empréstimos para carros, denominada FICO Auto Scores, que usa fatores específicos para o setor de crédito automotivo.

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Pontuação mínima de crédito para um empréstimo de carro

Peguei os dados do empréstimo para encontrar a pontuação média de crédito para empréstimos e, em seguida, procurei empresas separadas pelo FICO mínimo para se qualificar para um empréstimo.

A pontuação média de crédito para um empréstimo de carro é 714 FICO para um carro novo e 655 para usado, mas essa é a média, portanto será muito maior que o mínimo.

As vendas de carros têm caído nos últimos dois anos. O programa Cash for Clunkers e as baixas taxas após a recessão financeira registraram um número recorde de vendas e agora não existem tantas pessoas que desejam comprar um carro. Isso significa que toda a indústria, de fabricantes a revendedores e credores, está lutando para alcançar mais clientes.

Essa corrida louca para vender mais carros fez com que a pontuação de crédito necessária para um empréstimo de carro caísse. Antes, você não podia entrar na porta do credor a menos que tivesse um 600 FICO ou superior. Agora, quase metade de todos os empréstimos para carros usados ​​vai subprime os mutuários e já vi empréstimos serem aprovados com 480 pontos de crédito.

Alguns dos credores que procurei são especificamente para empréstimos de carro, enquanto outros são empréstimos pessoais. Como você pode usar o dinheiro de um empréstimo pessoal para qualquer finalidade, isso realmente não faz diferença. Compartilharei alguns truques para obter uma taxa mais baixa mais adiante neste artigo, mas certifique-se de sempre comparar empréstimos de carro antes de concordar com um.

  • Empréstimos pessoais é o meu site de empréstimo pessoal mais recomendado. Eu os usei várias vezes e o site faz um ótimo trabalho ao comprar seu empréstimo.
  • BadCreditLoans é outro credor especializado em crédito insuficiente, mas está disponível apenas em um número limitado de estados. Gosto da promessa sem taxa e sem penalidade pelo pagamento antecipado.

Existem vários outros sites de empréstimo ponto a ponto que você pode querer experimentar, mas geralmente são os que aceitam as menores pontuações de crédito. SoFi e Upstart também são bons credores para pontuações de crédito mais altas, acima de 680 FICO, e podem obter uma taxa melhor se você se qualificar.

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Com os requisitos de pontuação de crédito diminuindo, geralmente não é o crédito mínimo necessário, mas a taxa que você pode pagar que é importante ao comprar um carro. Uma taxa acessível ajudará você a acompanhar os pagamentos e evitará cair em uma armadilha da dívida.

Posso obter um empréstimo de carro com crédito ruim?

Você pode definitivamente obter um empréstimo de carro com crédito ruim. Como mencionado, os financiadores de automóveis e todos os demais do setor estão pressionando para abrir a mais clientes. Isso significa financiamento e programas fáceis para aprovar os mutuários.

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Para não ser um infeliz, mas a melhor pergunta pode ser: “Devo obter um empréstimo de carro com crédito ruim?”

Mostrarei a você as taxas médias de empréstimos para carros na tabela abaixo, mas os tomadores de crédito ruins podem estar vendo taxas tão altas quanto 30% nos empréstimos para carros usados. A tabela mostra que a taxa média de crédito ruim é de cerca de 20%, mas lembre-se, essa é a média e pode não ser a taxa que você obtém na sua pontuação.

Com isso em mente, você deve analisar o pagamento mensal e garantir o pagamento do empréstimo. Mais um aviso e deixarei de ser um desmancha-prazeres. Ultimamente, a tendência tem sido estender os termos do empréstimo para 70 e até 90 meses, para que as pessoas possam pagar o pagamento mensal.

Antes de se inscrever para um empréstimo de carro de 90 meses, entenda que ele vai prendê-lo nesses pagamentos por quase oito anos. Isso é mais do que a maioria das pessoas mantém seus carros.

Taxas médias de empréstimo de carro por pontuação de crédito

Usei as taxas publicadas em empréstimos para automóveis, bem como alguns dados para encontrar as taxas médias por pontuação de crédito. Entenda que essas são apenas médias, portanto a taxa do seu empréstimo para carro pode ser diferente, mas você pode usar isso como um guia. Uma nota final, as taxas de juros dos empréstimos pessoais serão um pouco mais altas, pois é um empréstimo não garantido versus um empréstimo de carro tradicional garantido pelo título.

taxas médias de empréstimos de carro por pontuação de crédito
Taxas médias de empréstimos para carros por pontuação de crédito

Com o Federal Reserve adiando este ano um aumento na taxa de juros, essas taxas devem permanecer relativamente estáveis ​​durante a maior parte do ano.

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Acho que onde muitas pessoas se metem em problemas é que elas veem sua taxa, mas realmente não olham para o pagamento. Vejamos dois exemplos para ter uma idéia do pagamento mensal em diferentes taxas de empréstimo.

Usaremos o empréstimo de carro tradicional de 60 meses em um empréstimo de US $ 15.000 para um carro usado. Para o mutuário com crédito justo e uma taxa de 10%, o pagamento chegaria a US $ 318,71 por mês. Para o empréstimo com juros de 18% ao ano, o pagamento seria de US $ 380,90 por mês.

Nenhum desses pagamentos é muito ruim, mas você pode ver como uma taxa mais alta tornará o carro mais caro. Encontre o pagamento mensal estimado em qualquer divulgação de empréstimo e esteja dentro do seu orçamento.

Como obter um empréstimo de carro com crédito ruim

Existem alguns truques que usei para conseguir um melhor acordo sobre empréstimos, mesmo com crédito ruim. A melhor coisa que você pode fazer é se doar um mês ou dois antes de solicitar o empréstimo. Isso lhe dará tempo para aumentar sua pontuação de crédito e obter uma taxa melhor. Eu sei que esperar nem sempre é uma opção, então eu queria compartilhar algumas outras idéias sobre como obter um empréstimo de carro com crédito ruim.

  • Pague seus cartões de crédito ou pelo menos pague-os com menos de um terço do seu limite
  • Não feche nenhuma conta de crédito ou solicite um empréstimo dentro de alguns meses do seu empréstimo de carro
  • Considere usar um empréstimo de consolidação da dívida para quitar cartões de crédito ou outros pequenos empréstimos para limpar seu relatório de crédito
  • Certifique-se de comprar o seu empréstimo de carro. Inscreva-se em pelo menos três credores para garantir que você obtenha a melhor tarifa disponível
  • Não vá para comprar aqui, pague aqui revendedores. Estas são as taxas mais altas e são basicamente configuradas para devolver o carro o mais rápido possível.

A pontuação média de crédito necessária para um empréstimo de carro caiu e as taxas ainda são acessíveis para a maioria dos mutuários. Aproveite as baixas vendas de carros para obter um empréstimo com crédito ruim, mas certifique-se de entender os riscos, como pagamento mensal e prazos mais longos. Passe alguns meses para aumentar o seu FICO, se puder, e obtenha o melhor negócio possível!

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