O Karma de Crédito é Seguro? Aqui está o que você precisa saber

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Ver sua pontuação de crédito e visualizar seus relatórios de crédito tornou-se uma necessidade nos dias de hoje. Tudo está se digitalizando e novos sites são lançados o tempo todo. Mas pode ser difícil saber se sites e aplicativos como o Credit Karma são seguros ou se são uma farsa.

Para aqueles que buscam aposentadoria antecipada ou independência financeira, é essencial entender e gerenciar como seus dados de crédito são usados ​​e garantir que as informações sejam precisas.

O Karma de crédito oferece um relatório de crédito gratuito e uma maneira fácil de visualizar seu histórico financeiro. Descobri o Credit Karma no início deste ano e isso simplificou drasticamente minha vida. Parte do que exploraremos na postagem de hoje é se os relatórios de crédito prometidos são realmente gratuitos.

É sempre bom confirmar que a empresa que você está usando é legítima e segura antes de entrar.

A realidade é que você deve estar paranóico ao fornecer a qualquer pessoa ou empresa seu número de segurança social. Se as pessoas erradas obtiverem essas informações, isso pode facilmente levar ao roubo de identidade ou à drenagem de suas contas financeiras.

Ou eles podem aparecer em sua casa pedindo dinheiro. E ninguém quer isso.

O Karma de Crédito é Seguro?

Antes de começarmos a discutir se o Credit Karma é seguro, vamos primeiro analisar por que você deseja visualizar seu relatório de crédito.

O Credit Karma é seguro?

Sua pontuação de crédito é importante. Aqui está o porquê:

Quando você empresta dinheiro, as empresas precisam de uma maneira de descobrir se você devolverá o dinheiro ou não. Eles fazem isso mergulhando em seu passado financeiro para ver se você tem algum monstro à espreita.

  • Você faz pagamentos no prazo?
  • Quanta dívida você tem atualmente?
  • Você está atualmente tentando gastar dinheiro como uma Kardashian?
  • Você já deixou de pagar empréstimos no passado?
  • Existem outras razões pelas quais alguém deveria se preocupar em lhe emprestar dinheiro?

Sua pontuação e relatórios do Fico ajudam a preencher esse vazio. A pontuação do Fico usa um modelo de pontuação que analisa muitas informações, incluindo uso de crédito, idade das contas, número de contas e a frequência com que os usuários solicitam novo crédito. Ele fornece um resumo de alto nível de sua situação financeira e passado.

Mas com isso dito, ter uma pontuação de crédito alta não significa necessariamente que você é ótimo com dinheiro ou tem uma base financeira sólida. As principais perguntas que sua pontuação de crédito tenta responder: “Essa pessoa é financeiramente confiável e atualmente está superdimensionada?”

Se você deseja obter um empréstimo, seja para uma casa, carro, cartão de crédito, etc., deseja ter uma pontuação de crédito a mais alta possível. As tarifas e os limites de crédito são determinados pelo seu histórico e pontuação de crédito. Por isso, é do seu interesse garantir que você fique por dentro da sua situação financeira.

Esteja ciente das imprecisões

Se houver informações incorretas no seu relatório de crédito, isso poderá prejudicar sua pontuação de crédito. Mas você não pode consertar o que não conhece. É por isso que é crucial visualizar sua pontuação e relatórios de crédito periodicamente. Terceiros, como empresas de cartão de crédito, têm maneiras de obter informações sobre você para saber se você é um risco de crédito ruim. Obviamente, eles querem emprestar dinheiro a tipos opostos de tomadores de empréstimos – aqueles considerados bons riscos de crédito.

Se você precisar de um cartão de crédito ou empréstimo por qualquer motivo, é importante manter seu relatório de crédito atualizado e preciso. Por quê?

Seria uma pena solicitar uma hipoteca residencial, apenas para descobrir que você foi negado o empréstimo. Você também pode se candidatar a um emprego, e a empresa em potencial obtém seu relatório de crédito.

No mínimo, ter uma pontuação de crédito estelar garante que você se qualifique para as taxas de juros mais baixas possíveis, economizando milhares de dólares em pagamentos de juros.

Ignorar sua pontuação de crédito é uma parte frequentemente negligenciada das melhores práticas em finanças pessoais. Não seja pego de surpresa! Verifique sua pontuação de crédito e relate regularmente.

Faça sua pesquisa

Antes de me inscrever para qualquer novo serviço ou oferta, faço questão de ler os comentários. E verifique se são avaliações de usuários, e não de pessoas interessadas em recomendar esse serviço. Li opiniões sobre vários serviços de relatórios de crédito. Tudo se resumia à escolha entre Credit Sesame e Credit Karma. Ambos tiveram revisões razoáveis. Gostei da simplicidade do Credit Karma, e foi por isso que escolhi usar o serviço deles.

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Com esse breve histórico, aqui estão meus pensamentos.

Revisão de Karma de Crédito

O Credit Karma foi criado em 2007 para fornecer aos consumidores suas pontuações de crédito gratuitamente e sob demanda.

Um resumo do que eles fornecem é o seguinte:

  • Veja as pontuações de crédito do Equifax e TransUnion (usando o VantageScore 3.0)
  • Acesse os relatórios de crédito Equifax e TransUnion
  • Visualize rapidamente as contas que você abriu ou fechou, com os saldos relatados nos seus relatórios de crédito
  • Fornece uma maneira de contestar erros no seu relatório de crédito
  • Inscreva-se facilmente para novos cartões de crédito, empréstimos e apólices de seguro, recomendados com base na sua pontuação de crédito
  • Outros recursos que não são tão importantes incluem:
    • Visualizar um valor estimado para seus veículos
    • Ver sua “pontuação de seguro”, que pode ser usada para calcular suas chances de diminuir a taxa de seguro de carro
    • Comparando taxas de empréstimos à habitação com o que você está pagando atualmente
    • Obter taxas estimadas e estimativas de aprovação de empréstimos pessoais
    • Veja quais cartões de crédito você tem uma alta probabilidade de se qualificar para
    • Serviço de declaração de impostos gratuito
    • Ver e publicar críticas de cartões de crédito

É grátis – não mesmo!

E uma das melhores características do Credit Karma? O serviço deles é 100% GRÁTIS. Seriamente. Não há seqüências de caracteres anexadas nem custos ocultos.

Desde que comecei a usar o Credit Karma, criei o hábito de efetuar login uma vez por mês. Adoro poder obter rapidamente minha pontuação de crédito e ver como as coisas mudaram ao longo do tempo. Esse recurso é um excelente motivo para se inscrever no serviço o mais rápido possível, pois você pode ver como a sua pontuação de crédito muda ao longo do seu histórico financeiro. Cada vez que você aumenta sua pontuação, ela mantém essas informações no banco de dados que você pode acessar a qualquer momento.

Como parte de nossa estratégia de recuperação financeira, planejamos continuar usando o Credit Karma e sentimos que o serviço oferece um valor incrível.

Fechei recentemente algumas contas de cartão de crédito e notei que minha pontuação de crédito começou a cair alguns pontos. Eu esperava que isso acontecesse e estou aliviado por o Credit Karma estar recebendo meu verdadeiro relatório de crédito.

Minhas informações estão seguras no karma de crédito?

Quando você digita suas informações particulares, um aspecto vital é a segurança dos seus dados no sistema deles.

A boa notícia é que o Credit Karma tomou as medidas necessárias para manter suas informações pessoais em segurança. Atualmente, eles têm mais de 85 milhões de membros e estão crescendo rapidamente.

Sendo uma empresa tão grande, você sabe que o governo está de olho em como eles estão usando dados. Eles também abrangem as principais coisas que você espera que uma grande empresa faça para manter as coisas seguras:

  • Eles usam um certificado DigiCert EV SSL, que é a autenticação de mais alto nível disponível
  • Criptografia de 128 bits e eles limitam quem e como o seu SSN é acessado
  • Uma política de privacidade detalhada e certificada pela TRUSTe
  • A Credit Karma não venderá suas informações pessoais a terceiros
  • Eles vão regularmente a terceiros para executar auditorias de segurança
  • Um programa de recompensa de bugs que paga às pessoas para encontrar vulnerabilidades e problemas em seu sistema

Seja esperto com palavras-passe

Mas, embora o Credit Karma tenha práticas de segurança de alto nível, isso não significa que alguém não possa acessar sua conta. É por isso que você deve garantir que está usando uma senha segura e definindo respostas para suas perguntas de segurança nas quais as pessoas não conseguem adivinhar as respostas.

Se você olhar para o aplicativo Credit Karma IOS, perceberá que eles têm 130.000 avaliações com uma média de 5/5 estrelas. Eu não sou o único que ama o Credit Karma!

O aplicativo móvel do Credit Karma é fantástico. Eles fazem você definir um pino de segurança e, no meu iPhone, posso ativar o Face ID para torná-lo mais rápido e direto ao fazer login na minha conta. Eles priorizam a segurança e a quantidade de esforço para tornar todos os aspectos de seus programas amigáveis ​​ao sistema quando você começa a usar o serviço.

Assim como qualquer outro site ou serviço, o Credit Karma pode ser atacado e comprometer seus sistemas, mas está claro para mim que eles são muito proativos ao fazer tudo o que podem para evitar isso.

Mas como o karma de crédito ganha dinheiro?

Seria uma enorme bandeira vermelha se uma empresa estivesse coletando suas informações mais pessoais, e não estava claro como elas ganhavam dinheiro.

Isso não é um problema com o Credit Karma.

É verdade que seus serviços e site são 100% gratuitos. A maneira como eles ganham dinheiro é com os produtos e serviços que recomendam após o login. Sempre que alguém se inscreve para receber um cartão de crédito, empréstimo ou serviço através do site Credit Karma, ele recebe uma comissão considerável.

E, considerando quantas pessoas usam sua plataforma, você sabe que elas provavelmente estão ganhando muito dinheiro. De acordo com este artigo, a empresa teve mais de US $ 500 milhões em receita em 2016. A quantidade de dinheiro que eles trazem é uma excelente notícia, porque você sabe que a segurança deve ser uma das principais preocupações do Credit Karma. E isso confirma que eles têm muito dinheiro para garantir que seus dados estejam seguros.

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Mas com isso dito, não há garantias de que uma violação de dados não possa ocorrer no futuro. Mas, pelo que sei, não acho que o risco disso acontecer com o Credit Karma seja mais significativo do que qualquer outra grande empresa ou banco. A maior parte do perigo está em alguém que adivinha sua senha, portanto, verifique se está usando uma senha segura.

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A dor de ver sua pontuação de crédito e relatório de crédito antes do karma de crédito

Antes do Credit Karma, eu estava acessando meus relatórios de crédito gratuitamente através do AnnualCreditReport.com. Este site permite que você visualize seu relatório de crédito das três principais empresas uma vez por ano gratuitamente.

O problema do uso de AnnualCreditReport.com é que você não tem acesso à sua pontuação de crédito e só pode visualizar seus relatórios de crédito uma vez por ano.

Eu também estava acessando minhas pontuações de crédito nos sites de meu cartão de crédito, que forneciam um recurso de pontuação de crédito. Esse processo funcionou bem, mas cada um deles usaria uma pontuação diferente e consumia muito tempo puxando cada um para cima. Na maioria dos casos, eles atualizam sua pontuação de crédito apenas uma vez por mês.

Eu também usei outras empresas no passado que permitem que você aumente sua pontuação de crédito e relatórios, mas elas geralmente são cobradas mensalmente. Antes de encontrar o Credit Karma, estava pensando seriamente em me inscrever em um desses serviços.

A filosofia do Credit Karma é que eles desejam dar a todos acesso a sua pontuação e relatórios de crédito gratuitamente. Quanto mais informações você tiver sobre sua imagem financeira, mais poderá tomar decisões informadas sobre seu futuro. Você pode usar essas informações para ajudar a montar um orçamento habitável que seja sustentável e realista.

Karma de crédito fornece muito mais do que sua pontuação de crédito

No começo, você pode pensar que o principal benefício do Credit Karma é visualizar sua pontuação de crédito.

Mas a melhor característica do Credit Karma é que ele também possui um serviço de monitoramento de crédito (que também é GRATUITO). Uma vez ativado, você será notificado quando houver alterações significativas no seu relatório de crédito.

Em outras palavras, você imediatamente recebe servos trabalhando para você que enviam notificações sempre que algo significativo acontece no seu relatório de crédito.

Essas notificações são um grande negócio.

Digamos que alguém consiga obter suas informações e se inscreva para um novo cartão de crédito. A única maneira de você saber que isso aconteceu é visualizando manualmente o seu relatório de crédito ou recebendo algo pelo correio sobre uma nova conta que você não abriu.

Com o Credit Karma, você receberá um email (ou notificação móvel) quando essa nova conta aparecer em qualquer um dos seus dois relatórios de crédito. Essa notificação permite que você pule para essa fraude de identidade o mais rápido possível.

Algumas semanas atrás, eu pude testar esse recurso. Eu me inscrevi para um novo cartão de crédito e, alguns dias depois, acabei recebendo dois e-mails com a nova conta que aparecia em ambos os meus relatórios de crédito no Credit Karma. Pergunte a quem teve sua identidade roubada, e eles gritarão que isso é um benefício enorme.

O recurso de monitoramento de cartão de crédito é outro motivo pelo qual você pode considerar abrir uma conta do Credit Karama o mais rápido possível. Antes, para obter esse serviço, você teria que pagar uma taxa mensal. Mas não mais!

Eu tenho que usar o karma de crédito?

Se você tem outras maneiras de visualizar sua pontuação e relatórios de crédito, não precisa usar o Karma de crédito. Até agora, está bem claro que acho seguro usar o Credit Karma, mas eles não são o único lugar onde você pode obter seus relatórios de crédito gratuitamente.

Contanto que você esteja visualizando periodicamente essas informações para garantir que sejam precisas, a maneira como você faz isso não importa. Mas existem serviços por aí que cobram uma taxa e não fornecem os benefícios que o Credit Karma oferece, por isso, vale a pena examinar de perto a melhor opção.

O Karma de crédito não é apenas seguro, mas é mais utilizável do que muitos outros serviços de monitoramento de cartão de crédito “premium” que eu usei no passado.

O mínimo que você deve fazer é visualizar seus relatórios de crédito gratuitamente no AnnualCreditReport.com uma vez por ano. Você não poderá visualizar essas informações mais de uma vez por ano, mas é melhor do que não fazer nada. E você pode acessar todos os três relatórios de crédito.

Negativos no uso do karma de crédito

O Credit Karma é uma empresa legítima e segura que oferece um valor enorme, especialmente considerando que é gratuito. Não foi possível encontrar nenhuma informação que inferisse que suas informações pessoais estão em risco usando o Credit Karma.

Mas há uma desvantagem no Credit Karma. Eles apenas fornecem acesso à sua pontuação de crédito e relatório de duas das três principais agências de crédito. Você pode acessar os relatórios de crédito TransUnion e Equifax, mas não os da Experian.

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Na maioria dos casos, quaisquer alterações no seu crédito são relatadas às três agências de crédito. Mas há uma chance de que algo possa ir apenas a um relatório, por isso sugiro que apareça o relatório de crédito da Experian uma vez por ano no AnnualCreditReport.com. Esse plano garante que, se houver alguma discrepância exclusiva com esse relatório de crédito, você possa detectar o erro.

Isso é um grande problema? Sim e não. Algo único pode aparecer no relatório de crédito da Experian, mas na maioria dos casos, ele também aparecerá nos outros relatórios. Mas é melhor jogar pelo seguro e cobrir suas bases.

Fora dessa questão, o Credit Karma é um serviço fantástico, incrivelmente seguro e confiável.

A interface do usuário do Credit Karma é cada vez mais otimizada para “vender” seus produtos

Uma coisa que você deve estar ciente é que, com o tempo, a interface do usuário ou a interface do usuário (o que você vê ao usar o serviço) é cada vez mais personalizada para aumentar o número de pessoas que se inscrevem em cartões de crédito, empréstimos e outros produtos através de seus serviços. .

Como mencionei anteriormente, é assim que a empresa faz sentido.

O motivo que importa é que se você é o tipo de pessoa que toma decisões impulsivas e se inscreve em um novo cartão de crédito depois de ver um anúncio para ele, passar um tempo em um site que destaca continuamente esses produtos pode ser arriscado.

Embora suas informações pessoais estejam o mais seguras possível com o Credit Karma, isso não significa que sua base financeira estará segura se a plataforma o levar a tomar nossos empréstimos de que não precisa. No entanto, se usado corretamente, pode torná-lo muito mais consciente de como melhorar suas finanças.

O karma de crédito é uma ótima ferramenta para criar uma base financeira sólida

O Karma de crédito não melhora magicamente sua pontuação ou histórico de crédito.

Mas fornece uma fantástica visão panorâmica do seu quadro financeiro.

Se você estiver tentando se tornar livre de dívidas no cartão de crédito, poderá usá-lo para garantir que seus pagamentos sejam exibidos nos relatórios do cartão de crédito. Com o tempo, sua pontuação de crédito deve aumentar.

Também achei valioso ver a idade média de todas as minhas contas de cartão de crédito. Essas informações são um ponto de dados crucial usado para gerar sua pontuação de crédito e são úteis para descobrir se você deve fechar contas de cartão de crédito individuais. Talvez você não queira fechar o cartão de crédito mais antigo, por exemplo, pois isso pode reduzir drasticamente a média geral.

Você também pode ver quanta dívida você possui, em relação à quantidade de crédito disponível. Dê uma olhada na imagem abaixo para ver um exemplo de como isso se parece:

Karma de crédito - utilização de cartão de crédito

Todos os dados que posso acessar no navegador de desktop estão acessíveis em seus aplicativos móveis. É interessante ver quantas informações você pode acessar a qualquer momento para aprofundar seu histórico financeiro.

Pensamentos finais

Se você já examinou atentamente um relatório de crédito completo, eles geralmente não são fáceis de resolver. Você pode estar olhando para uma longa lista de contas e é difícil entender todas as informações.

O Karma de crédito de forma fácil e segura torna os detalhes do seu relatório de crédito acessíveis em sua conta de uma maneira incrivelmente intuitiva.

Estou impressionado com a quantidade de clareza que tenho agora sobre meu histórico de crédito. Agora, estou ansioso para ver minha pontuação de crédito e relatório de crédito! Eu nunca estive tão empolgado com meu relatório de crédito no passado. Sempre parecia uma tarefa. Agora, porém, sou apaixonado por aprofundar os detalhes e garantir que as informações em meus relatórios de crédito sejam precisas.

Se você é casado, certifique-se de que você e seu cônjuge se inscrevam nas contas. Pode haver algo único em um dos seus relatórios de crédito. E como cada conta do Credit Karma é gratuita, não houve um momento melhor para garantir que toda a casa financeira esteja em ordem.

Inserir seu número de segurança social e informações pessoais em um formulário de site pode ser incrivelmente assustador. Dado o histórico do Credit Karma e os esforços que eles fizeram para proteger seus dados, você pode se sentir confiante de que suas informações estão seguras. Mas, como tudo na vida, especialmente na Internet, não há garantias, e a maior parte do risco envolve a força da sua senha, as respostas às suas perguntas de segurança e a garantia de que a sua conta de e-mail esteja bloqueada.

Eu recomendo dar uma chance ao Credit Karma. Estou confiante de que minhas informações estão seguras e fornecem informações úteis que posso acessar a qualquer momento.

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