Melhores Servidores Federais de Empréstimos para Estudantes (em 2020) – Biglaw Investor

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Os americanos têm uma surpreendente dívida de US $ 1,56 milhão em empréstimos a estudantes. Esse dinheiro está espalhado por 45 milhões de mutuários que possuem um valor médio de empréstimo de quase US $ 30.000.

Quem lida com todos esses empréstimos? O governo federal?

Não. O governo entrega esse trabalho aos servidores federais de empréstimos a estudantes. Esta é a empresa para a qual você faz o pagamento dos empréstimos estudantis. Vamos descobrir mais sobre eles aqui.

O que são servidores federais de empréstimos a estudantes?

O governo fornece o empréstimo para educação quando você solicita auxílio federal para estudantes, mas eles não lidam com o empréstimo posteriormente. Esse trabalho é entregue a um agente de empréstimo.

A maioria das pessoas com empréstimos estudantis tem mais de um empréstimo, pois você precisa se inscrever novamente para um novo empréstimo a cada semestre que precisar. Apesar disso, você pode fazer apenas um ou dois pagamentos em sua conta bancária por oito empréstimos. Isso ocorre porque seu agente de empréstimo recebe seus pagamentos mensais e os distribui entre seus diferentes empréstimos.

Os servidores também oferecem uma variedade de opções de pagamento para facilitar o pagamento dos empréstimos para estudantes, se você estiver com problemas para efetuar seus pagamentos mensais. Eles fazem isso de algumas maneiras:

  • Elaborar planos de pagamento flexíveis conforme sua capacidade de pagar alterações
  • Permitindo que você interrompa temporariamente seus pagamentos de autopay se tiver dificuldades (seja por tolerância ou adiamento)
  • Ofereça perdão de empréstimos para aqueles que trabalham em organizações sem fins lucrativos ou no setor público, uma vez que atendam aos requisitos

No entanto, nem tudo são arco-íris e unicórnios. Como geralmente ocorre quando uma organização não precisa competir com seus negócios, o atendimento ao cliente é ruim e o gerenciamento é aleatório. O que é pior, eles realmente não querem fazer nada para melhorá-lo.

Há apenas um punhado de assistentes de empréstimos para estudantes e você nem precisa escolher. Você recebe um serviço de assistência do Departamento de Educação dos EUA quando contrai seu empréstimo.

Você pode mudar para um novo prestador de serviços?

Existem algumas razões pelas quais o Departamento de Educação pode transferi-lo para outro prestador de serviços. Nenhum desses motivos inclui você solicitando um diferente.

Existem apenas duas maneiras de se livrar do seu prestador de serviços ou alternar para outro diferente. Consolide seus empréstimos federais com um Empréstimo direto de consolidação ou refinanciar seus empréstimos federais para estudantes com empréstimos privados.

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Falaremos mais sobre essas opções abaixo. Por enquanto, vejamos como 4 servidores de empréstimos para estudantes se comparam.

Quatro agentes de crédito estudantil: classificados

Já estabelecemos que nenhum dos agentes de empréstimos estudantis faz um trabalho fantástico, mas alguns são melhores que outros.

Para descobrir as classificações, analisamos o número de reclamações registradas pelos clientes no Departamento de Proteção Financeira do Consumidor de cada empresa, em comparação com o número de clientes que elas possuem. A partir daí, extrapolamos o número de reclamações por milhão de clientes para criar uma métrica justa pela qual comparar as empresas.

1. Grandes Lagos

Destacando-se como possivelmente o melhor prestador de serviços de empréstimos federais, o Great Lakes oferece um serviço ao cliente bastante decente. Os números são bastante impressionantes em comparação com os outros da nossa lista, como você verá.

Eles prestam serviços para a maioria dos clientes, 8.090.000, e têm o menor número de reclamações registradas, 235. Isso dá a eles um total geral de 28,8 reclamações por milhão. Muito impressionante!

Se você não está feliz com a Great Lakes como sua administradora de empréstimos para estudantes, está meio que sem sorte. A empresa sempre recebe as melhores avaliações de todas as empresas de serviços. Mesmo se você pudesse mudar, não há necessariamente uma opção melhor para mudar.

O que os Grandes Lagos estão fazendo certo?

Bem, os clientes geralmente gostam do site dos Grandes Lagos. Eles dizem que é fácil de usar e facilita algumas tarefas. Por exemplo, para solicitar a tolerância, em vez de ligar para a linha de atendimento ao cliente e aguardar em espera, você pode se inscrever on-line e eles não dão muito trabalho para provar sua necessidade.

Em geral, os clientes têm coisas boas a dizer sobre o atendimento ao cliente da Great Lakes. Um tema comum era que, às vezes, os representantes forneciam as informações erradas. Embora, em uma empresa tão grande, não seja incomum conseguir atravessar os fios de vez em quando. No entanto, a empresa deve fazer todos os esforços para treinar adequadamente todos os seus funcionários.

2. Nelnet

Nelnet vem a seguir. Dos 6.150.000 clientes, 635 apresentaram queixas no CFPB. Isso os deixa significativamente piores que os Grandes Lagos, com 103 reclamações por milhão de clientes.

Embora a Nelnet esteja se saindo significativamente melhor do que os outros dois agentes federais de empréstimos sobre os quais falaremos, o atendimento ao cliente ainda deixa algo a desejar. Alguns clientes reclamam que nada parece estar resolvido ao lidar com o serviço ao cliente da Nelnet e os representantes parecem não saber do que estão falando. Alguns clientes também reclamaram que receberam informações conflitantes sobre um problema diretamente da própria empresa.

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Lembre-se de que a Nelnet é uma grande empresa e presta serviços a milhões de empréstimos estudantis. É provável que haja um pouco de confusão aqui e ali e até falta de comunicação. Para se proteger de taxas devido a falhas de comunicação, faça sua própria pesquisa e salve qualquer correspondência com a empresa.

3. AES / PHEAA

Em seguida, temos a American Education Services (AES), que é operada pela Pennsylvania Higher Education Assistance Agency (PHEAA). A PHEAA também opera outra grande agência de serviços de empréstimos, a FedLoan Servicing, que alguns consideram oferecer o pior serviço ao cliente do lote, embora tenha seus concorrentes.

De acordo com os números que analisamos, a AES está atrás da Nelnet bastante. Com 7.999.000 clientes, eles têm 1.883 reclamações, o que os deixa com 235 reclamações por milhão de clientes.

O principal tema das reclamações dos clientes da AES parece ser uma comunicação ruim e até falsa. Muitos tomadores de empréstimos estudantis reclamam de relatórios falsos às agências de crédito. Esse é um grande problema, pois pode afetar negativamente sua pontuação de crédito, potencialmente muito dependendo do erro. Para piorar a situação, os clientes afirmam que o departamento de atendimento ao cliente da AES tem sido pouco útil ao tentar resolver os problemas.

4. Navio

Das quatro empresas que examinamos (e possivelmente TODAS as agências de empréstimos estudantis), a Navient chega em último lugar. Esta empresa atende 6.210.000 clientes e teve 3.800 reclamações registradas no CFPB. Isso lhes dá um total decepcionante de quase 612 reclamações por milhão de clientes.

A Navient pode ser culpada por mais do que apenas um mau atendimento ao cliente. O CFPB e cinco procuradores-gerais do estado entraram com ações contra a Navient em vários pontos em 2017 e 2018. Eles estão acusando a Navient de:

  • Alocação incorreta de pagamentos
  • Incentivar os compradores a escolher a tolerância sobre o pagamento gerado por renda (acumulando mais juros)
  • Não ser claro com os clientes sobre como se inscrever novamente em planos de pagamentos baseados em renda ou como se qualificar para remover um co-signatário

A Navient sustenta que os processos citam que novos padrões de serviço são aplicados retroativamente e não têm culpa.

Somente o tempo dirá como será o processo, mas, independentemente disso, sugerimos ficar longe da Navient, se possível.

Consolidação direta de empréstimos

E daí se você está preso com o pior do pior? Existe uma maneira de mudar para o melhor dos maus? Como mencionamos anteriormente, existem apenas duas maneiras de alterar seu agente de empréstimo.

O primeiro é contratar um empréstimo de consolidação direta (no entanto, essa pode ser uma péssima idéia, continue lendo).

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Lembra como mencionamos que a maioria das pessoas tem vários empréstimos estudantis? É até possível que eles tenham mais de um prestador de serviços, o que significa que precisam fazer mais de um pagamento por mês.

Você pode pagar todos os seus empréstimos menores com um grande empréstimo de consolidação direta. Durante esse processo, você pode escolher qual serviço de empréstimo deseja usar. No entanto, nem todos os empréstimos estudantis federais se qualificam para consolidação.

O problema de obter um novo empréstimo de consolidação direta é que você redefinirá todos os pagamentos feitos com relação ao perdão de empréstimos a estudantes (por exemplo, se você está buscando um pagamento baseado em renda ou o perdão de empréstimo de serviço público (PSLF)). Por esse motivo, você provavelmente não deseja consolidar seus empréstimos federais para estudantes.

Se você não está buscando perdão, o refinanciamento provavelmente faz mais sentido.

Refinanciamento de empréstimos estudantis federais

Mas mudar os servidores federais de empréstimos a estudantes geralmente significa que você passa de ruim para medíocre, na melhor das hipóteses. Se você realmente quer um bom prestador de serviços, precisará refinanciar seus empréstimos federais para estudantes e trabalhar com um credor privado.

Isso envolve a contratação de empréstimos estudantis particulares para quitar os do governo. O refinanciamento de empréstimos para estudantes livrar-se-á do seu prestador menos do que estelar e potencialmente diminuirá sua taxa de juros ou obterá outros termos de empréstimo melhores, economizando dinheiro a longo prazo. Se você estiver interessado em verificar as taxas, tente uma empresa como a Earnest ou Credible para ver o que elas oferecerão a você.

Você pode fazer isso com todos os empréstimos estudantis federais. Entretanto, fazer isso significa que você desiste de suas proteções federais para empréstimos a estudantes. Esses incluem:

  • Planos de pagamento de empréstimos baseados em renda
  • Programas de perdão de empréstimos a estudantes
  • Adiamento ou tolerância durante um período de dificuldades financeiras (embora a maioria das empresas de empréstimo privadas ofereça algum tipo de adiamento ou dificuldade financeira).

Espero que este artigo tenha sido útil para você. Embora você não tenha muita liberdade para escolher seu agente de empréstimos para estudantes, é bom conhecer suas opções.

Joshua Holt

Joshua Holt Advogado de fusões e aquisições de private equity e criador do Biglaw Investor, Josh não conseguiu encontrar um lugar onde os advogados falavam sobre dinheiro, então ele mesmo o criou. Ele está sempre negociando melhores bônus de refinanciamento de empréstimos para estudantes para os leitores do site ou encontrando empresas honestas que fornecem conselhos sobre empréstimos a estudantes por um preço justo.

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