Iniciando um negócio com um empréstimo pessoal [3 Loan Rules]

Iniciando um negócio com um empréstimo pessoal [3 Loan Rules] 1
cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br


Entenda como usar um empréstimo para iniciar um negócio e onde encontrar o melhor dinheiro para iniciar

“Apenas idiotas começam um negócio com um empréstimo.” Esse é o conselho do bilionário Mark Cuban, raramente dono de palavras do Dallas Mavericks.

Embora cubano faça alguns pontos positivos na entrevista em que isso é citado, ele também perde alguns pontos a favor de iniciar um negócio com um empréstimo. A estrela de 60 anos do Shark Tank não teve que arrecadar dinheiro para seus próprios negócios desde que estava na faculdade quando comprou um bar local.

Os tempos mudaram e as taxas de juros não são o que eram na década de 1980. Até a gigante do iPhone Apple, que tem US $ 63 bilhões em caixa, deve US $ 93 bilhões em dívidas.

Os empréstimos para os negócios não são mais não apenas perigosos, mas também podem ser a jogada financeira mais inteligente que você faz.

Por que você pode considerar usar um empréstimo para iniciar um negócio

O argumento de Cuban é que as pessoas subestimam o trabalho duro e o tempo necessário para administrar um novo negócio. Ele argumenta que a maioria das startups fracassa e isso geralmente significa que os proprietários são pessoalmente responsáveis ​​pelo dinheiro, às vezes sob risco de falência.

É um ponto válido, mas há outro lado da história que ele não menciona.

A razão pela qual a maioria dos novos negócios fracassa é por falta de capital, não sendo possível obter o dinheiro para continuar nos negócios. Mais de três em quatro empresas operam por até cinco anos antes de ficar sem dinheiro porque as vendas não conseguem acompanhar as despesas.

Portanto, obter um empréstimo pode realmente mantê-lo nos negócios, em vez de levá-lo à ruína.

Das empresas que sobreviveram nos primeiros cinco anos, a Small Business Administration relata que muitas (82%) se tornam lucrativas e pouco menos da metade dividem os milhões em vendas anuais.

Taxas de empréstimo para iniciar um negócio
Taxas de empréstimo para iniciar um negócio

Empréstimos comerciais e outros tipos de empréstimos são algumas das formas de dívida menos caras em termos de taxa de juros. As taxas de empréstimos a empresas privadas caíram de acima de 25% nos anos 80 para hoje em média 13,4% e os empréstimos aprovados pela Administração de Pequenas Empresas são ainda mais baixos.

Leia Também  Grande quantidade no Tote térmico isolado Jumbo de Rachael Ray -

Mesmo um empréstimo pessoal com uma taxa média em torno de 14% está abaixo do custo do uso de cartões de crédito ou financiamento de capital para iniciar um negócio. O financiamento de ações, uma participação acionária em uma nova empresa por meio de uma parceria ou de investidores, requer uma alta taxa de retorno esperada. Os investidores não depositarão seu dinheiro a menos que pensem que isso levará a altos retornos de dois ou três dígitos.

Verifique sua taxa em um empréstimo de até US $ 40.000 agora – não afetará sua pontuação de crédito

Empréstimo Comercial x Empréstimo Pessoal

Depois de entender o custo de diferentes tipos de financiamento comercial, a questão geralmente se torna empréstimo comercial ou pessoal.

Os empréstimos comerciais quase sempre oferecem a menor taxa de juros porque o dinheiro é garantido por ativos comerciais. Os credores podem recuperar ou forçar você a vender ativos de negócios para atender aos pagamentos de empréstimos.

Esse não é o caso de um empréstimo pessoal que não exige garantias. Você não será obrigado a vender sua casa ou outros ativos e não poderá ser levado à falência com um empréstimo pessoal. Essa paz de espírito para o mutuário tem um custo maior de juros.

Empréstimos comerciais são geralmente em quantidades muito maiores também. Alguns sites de empréstimos a empresas financiam empréstimos para pequenas empresas de até US $ 300.000, enquanto a maioria dos sites de empréstimos pessoais empresta US $ 40.000 em períodos de três ou cinco anos.

Provavelmente, não há uma resposta única sobre qual é o melhor empréstimo para iniciar um negócio, mas pode ser uma pergunta desnecessária. A maioria das novas empresas não se qualifica para um empréstimo comercial.

cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br

Requisitos mínimos para empréstimos a empresas

  • Mais de 12 meses em negócios
  • $ 50.000 + vendas anuais
  • Nenhuma falência pessoal ou penhor fiscal
Leia Também  O Desafio dos 10 Anos - brokenGIRLrich

Os empréstimos comerciais também podem exigir algumas garantias pessoais, para que nem sempre o protejam contra a perda de sua casa ou outra propriedade pessoal.

Em comparação, os empréstimos pessoais são sempre não garantidos e você pode usar o dinheiro para qualquer finalidade. As tarifas podem ser mais altas, mas a maioria das pessoas com uma pontuação de crédito de 600 ou superior pode se qualificar.

Usando um empréstimo pessoal para inicialização de negócios

Embora o uso de um empréstimo pessoal para iniciar um negócio possa ser uma boa decisão financeira, há algumas coisas que você precisa lembrar antes de pedir o dinheiro emprestado.

Inicie os negócios o máximo possível com dinheiro economizado, pelo menos a ponto de ter um plano de negócios viável e se aproximar das vendas. Os pagamentos de um empréstimo começarão dentro de um mês, portanto, você precisará de uma maneira de começar a pagá-los por meio de vendas ou de parte do empréstimo não gasto.

Se a receita da empresa não crescer rápido o suficiente, você será obrigado a economizar ou se esforçar para fazer pagamentos.

Regra nº 1 para empréstimos para empresas iniciantes: leve a empresa o mais longe possível com seu próprio dinheiro e só tome um empréstimo quando as vendas estiverem próximas.

Eu também recomendaria usar apenas um empréstimo pessoal para um tipo de negócio de baixo capital. A internet abriu a era das empresas de baixo custo do Amazon FBA para um site de serviços.

Por exemplo, costumava custar no mínimo US $ 100.000 para iniciar um negócio de vendas no varejo com custos de fabricação e fachada de loja. Agora você pode começar um com apenas US $ 5.000 na Amazon ou Shopify. Isso significa que um empréstimo pessoal de US $ 10.000 pode lhe dar o suficiente para iniciar o negócio e ter uma almofada de dinheiro para fazer pagamentos enquanto as vendas aumentam.

Isso descartará muitos tipos tradicionais de negócios que ainda custam dezenas de milhares para começar, mas é de longe a maneira mais segura de começar um negócio.

Regra 2 do empréstimo para empresas iniciantes: use apenas um empréstimo para iniciar tipos de negócios com pouco capital e que podem ser iniciados com US $ 30.000 ou menos.

Por fim, certifique-se de equilibrar o pagamento antecipado do empréstimo com as necessidades de caixa da empresa. É tentador empurrar todo o fluxo de caixa para o reembolso do empréstimo, mas pode significar problemas se esse fluxo de caixa secar por alguns meses. Você não deseja atrasar os pagamentos em um período seco, portanto, mantenha uma reserva em dinheiro e planeje as vendas esperadas para o ano.

Leia Também  Nórdico Ware 47400 1/8 Folha Pan, tamanho único, alumínio $ 9

Regra 3 do empréstimo para empresas iniciantes: planeje as necessidades de caixa esperadas para o ano e mantenha uma reserva em dinheiro para fazer pagamentos de empréstimos.

Como se qualificar para um empréstimo comercial

A qualificação para um empréstimo pessoal é fácil e o aplicativo leva menos de três minutos. Você precisará de uma pontuação mínima de crédito e pelo menos um emprego de meio período para se qualificar na maioria dos sites, mas geralmente é isso.

Você pode se pré-qualificar para um empréstimo pessoal e verificar sua taxa aqui.

Conseguir um empréstimo comercial é mais difícil e levará mais tempo. A maioria dos empréstimos comerciais leva pelo menos duas ou três semanas para aprovar e processar. Isso inclui tempo para verificar as demonstrações financeiras e os registros bancários.

Os requisitos mínimos para um empréstimo comercial são geralmente de um ano ou mais em negócios e vendas atuais. Obter as melhores taxas significa vendas mais altas na área de mais de US $ 100.000 e vendas de fontes repetíveis.

Apesar da dificuldade de obter um empréstimo comercial versus um empréstimo pessoal, você ainda deve considerá-lo como uma fonte de recursos. Você terá acesso a mais fundos e até uma diferença de 1% nos juros pode significar dezenas de milhares de economias.

Conseguir um empréstimo para iniciar um negócio não é a decisão que costumava ser. Com as taxas de juros em mínimos históricos, há boas razões para considerar empréstimos para financiar sua startup. Até empresas multibilionárias usam financiamento por dívida e há vários benefícios em comparação com o uso de fundos de parceria ou de investidores. Pese os prós e os contras e compre seu empréstimo comercial para garantir a melhor taxa.

Compartilhar é se importar!



cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br

Deixe uma resposta

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *