Ganhe dinheiro lendo demonstrações financeiras

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Os empresários estão com problemas. Proprietários de propriedades de renda também. As demandas da administração de uma empresa ou do gerenciamento de propriedades de investimento atingiram um nível recorde e os bancos estão exigindo demonstrações financeiras mais detalhadas do que nunca. E aí reside uma oportunidade de show paralelo com alto potencial de renda.

A cada temporada de impostos, meu escritório vê centenas de demonstrações financeiras preparadas pelo cliente ou por sua equipe. Você não pode imaginar a bagunça em que mais está.

O cliente sempre pensa que está fazendo um excelente trabalho em manter seus livros. . . até que precisem de um empréstimo e o banco esteja menos disposto a decifrar seus livros do que o contador.

Ganhe dinheiro lendo demonstrações financeiras 1A capacidade de ler uma demonstração financeira é uma habilidade poderosa de criação de riqueza. Você pode detectar fraudes, analisar um investimento e gerenciar a liquidez dos negócios.

Os bancos não vão gastar tempo tentando descobrir uma bagunça. É mais fácil passar. Se o financiamento necessário for significativo, os registros originais não serão uma opção.

Em resumo, a leitura de uma demonstração financeira é um requisito para a criação de riqueza e o gerenciamento de negócios. As demonstrações financeiras mostram como o negócio está indo e a direção que está seguindo. Freqüentemente, os dados financeiros indicam problemas antes que eles sejam aparentes no mundo real. Esses problemas de purificação são mais fáceis de resolver quando ainda são pequenos.

A leitura das demonstrações financeiras é uma boa oportunidade para você gerar renda extra. Pode até ser um negócio de tempo integral com altos salários. Para entender como o dinheiro funciona, é necessário entender como o dinheiro é registrado e isso significa demonstrações financeiras. O número de proprietários de empresas que procuram ajuda para garantir um empréstimo é uma oportunidade de negócio que começa com a capacidade de ler as demonstrações financeiras.

Os compradores de uma empresa estão investindo muito dinheiro e definitivamente precisam de ajuda para entender o valor do investimento. Compradores imobiliários o mesmo.

Contadores e advogados são uma escolha óbvia. No entanto, muitos não lidam com esse tipo de trabalho. Como especialista, você pode resolver os problemas de financiamento de um empresário e obter uma excelente renda.

Agora, revisaremos as três demonstrações financeiras mais comuns: o balanço patrimonial, a demonstração de resultados e a demonstração do fluxo de caixa. Os exemplos usados ​​estão cheios de erros que vejo frequentemente em meu escritório. Você pode encontrar mais erros do que eu discuto, pois acrescentei bastante.

Ao entender os erros mais comuns, os empresários fazem com que você se familiarize com os problemas e se torne um serviço de valor agregado. Boas demonstrações financeiras (bons registros) não são uma despesa! Clientes que procuram ajuda para melhorar seus registros serão mais rentáveis ​​e, portanto, um cliente de longo prazo.

A diferença entre uma demonstração de resultados e o balanço

Isso pode ser uma surpresa para você, mas poucas pessoas sabem a diferença entre uma demonstração de resultados e um balanço. E não me inicie na demonstração do fluxo de caixa.

Eu vejo clientes registrando pagamentos de empréstimos inteiros como uma despesa na demonstração de resultados. Por alguma razão, eles sabem que o produto do empréstimo não é renda, porque não querem ser tributados com esse dinheiro. No entanto, quando chega a hora de pagar o empréstimo, eles pensam que todo o pagamento é uma despesa (e dedutível). Não é!

Ganhe dinheiro lendo demonstrações financeiras 2Os recursos do empréstimo vão para o balanço, é claro, como um passivo de longo e / ou curto prazo. Se você precisar de registros detalhados para uma venda comercial, compra ou empréstimo bancário, será necessário separar um empréstimo em longo prazo (valores vencidos em mais de um ano) e curto prazo (princípio vencido em um ano ou menos). Se a empresa é pequena, o proprietário pode não querer separar o empréstimo em longo e curto prazo. Nesses casos, o empréstimo deve ser registrado como um passivo de longo prazo. (A maneira correta é listar a longo e a curto prazo. De maneira alguma, sinto o atalho de listar todos os empréstimos como aceitáveis ​​a longo prazo.)

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Os pagamentos de empréstimos têm três entradas em um diário geral: saque de cheque (balanço), parte principal do pagamento (balanço) e pagamento de juros (demonstração de resultados). Como todos os contadores sabem, apenas o interesse é uma despesa.

Se você puder resolver esse problema, economizará mais empresas do que pode imaginar. Se o seu cliente está cometendo esse erro, pode ser necessário descartar o conjunto inteiro de livros e começar de novo. Os livros são uma bagunça e não estão em condições para um banqueiro ou contador. (Os contadores de impostos lidam com isso o tempo todo e, se os livros forem ruins o suficiente e o cliente não souber explicar o que estão fazendo, os impostos também poderão estar errados. Se você fornecer ao seu contador registros limpos, ele economizará seu dinheiro em impostos versus desperdiçando tempo tentando descobrir quais são realmente os seus números.)

O QuickBooks não faz de você um contador

O maior erro que os empresários cometem é pensar que o QuickBooks os torna um bom contador ou contador. Isso é tão verdadeiro quanto dizer que o TurboTax faz de você um profissional tributário. Se você acredita que tenho uma propriedade barata em frente ao mar para vender em Montana.

A única coisa que o QuickBooks permite é cavar o buraco mais rápido a menos que você entenda a contabilidade básica.

Ao analisarmos as seguintes demonstrações financeiras, você verá algumas das coisas malucas que os profissionais de impostos veem em todas as épocas fiscais: balanços patrimoniais com equipamentos, sem depreciação acumulada e números negativos a que não pertencem. (Sim, eu sei que as contra-contas acontecem. Mas dinheiro insignificante negativo?)

Reuni questões de demonstrativo financeiro de várias fontes e introduzi o máximo de problemas possível em um conjunto de informações financeiras. Comecei com uma conta de amostra que o QuickBooks forneceu em uma versão mais antiga para construir essa monstruosidade. Infelizmente, já vi coisas piores, mas isso servirá para nossas necessidades.

Não se concentre apenas nos erros. Fique atento às questões expostas pelas finanças. Colocar os livros em ordem antes de apresentá-los a um banco é vital. Uma vez que o banco (ou investidores) começa a expressar preocupações sobre as finanças, começa a perder a confiança. Lide com os pontos fracos das demonstrações financeiras antes de apresentá-las. Você ainda precisa fornecer informações honestas e deve ficar claro. Ter respostas preparadas com antecedência pode fazer ou quebrar um acordo.

As mesmas regras se aplicam do outro lado. Como comprador de uma propriedade ou empresa de renda, você estará olhando com o mesmo olhar ictérico para as finanças. Se os livros tiverem erros, fica difícil confiar que o investimento é sólido.

Balanço patrimonial

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Você pode clicar em todas as demonstrações financeiras nesta postagem para abrir em uma segunda janela maior.

Os iniciantes sempre querem começar com a demonstração de resultados. A demonstração de resultados é facilmente manipulada para dar uma imagem falsa. Ativos e passivos são o local em que você deseja começar, especialmente se estiver preocupado com o valor do negócio.

O balanço acima apresenta o cabeçalho de uma conta negativa de caixa pequeno. Com efeito, isso significa que a conta do caixa pequeno está em excesso. Alguém precisará explicar isso para mim.

Os outros problemas de contas que não fazem sentido são um empréstimo negativo para John Doe, um empréstimo bancário negativo para equipamentos, contas a pagar e receber negativas e impostos devidos sobre a folha de pagamento devidos. Você pode se divertir com isso, mas metade ou mais de todas as demonstrações financeiras de negócios que vejo a cada temporada fiscal apresentam esses tipos de erros.

Para ser justo, o QuickBooks (QBs) é um desastre quando se trata de folha de pagamento. Os impostos sobre a folha de pagamento a pagar precisam ser ajustados periodicamente por algum motivo no balanço. QBs ainda tem uma ferramenta elegante para fazer os ajustes. O restante do módulo da folha de pagamento é preciso, apenas o balanço apresenta esse erro de roaming lento que precisa de correção periódica.

Não tenho certeza de como você recebe contas a receber e a pagar negativas.

Este balanço tem muitos empréstimos para amigos. Não empreste dinheiro para sua namorada da empresa. Faça uma distribuição (se permitido) e faça um empréstimo pessoal para sua namorada. Melhor ainda, não seja o banqueiro da sua namorada. Isso nunca funciona. Eu também vejo isso no escritório.

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No ativo imobilizado, temos equipamentos de escritório listados sem depreciação acumulada. A terra não é depreciada, quase todo o resto é. A despesa de depreciação também foi perdida? Sim.

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Todos esses erros são resultado de lançamentos contábeis incorretos. O empréstimo para John Doe aparece como um passivo, porque eu o tratei como pago de uma dedução da folha de pagamento. John é um funcionário. É preciso muito trabalho para conseguir os livros tão ruins em QBs.

Registros financeiros tão ruins são inabaláveis. Você precisará começar de novo. Corrigir essa bagunça levaria mais tempo do que construir um arquivo QBs totalmente novo. Você poderia ter uma empresa em tempo integral apenas configurando arquivos QBs para empresas. Se você nunca recusasse um cliente, teria um exército de funcionários contratados para acompanhar. Há muito o que fazer. Quase todos os registros mantidos internamente pelo cliente precisam de atenção. E se você acha que esse exemplo de balanço é ruim, está enganado. Isso é típico. A única questão é o grau de questões envolvidas.

Excluí intencionalmente as contas patrimoniais para economizar tempo.

Declaração de renda

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Há muitas preocupações na demonstração do resultado, às vezes chamada de demonstração de resultados.

Há uma grande quantidade de receita não tributável listada. Isso deve ser esclarecido e listado abaixo das vendas por razões estéticas. Estou preocupado que isso possa ser “outra receita” ou um reembolso de algum tipo que deve ser listado em Outras receitas na parte inferior do extrato ou tratado como um ajuste em uma despesa.

A despesa automática exige explicação. A taxa de milhagem do IRS ou as despesas reais foram usadas. Se a taxa de milhagem foi usada, há uma oportunidade de adicionar novamente a parte da depreciação da taxa de milhagem à receita para fins de empréstimo. (Em que condições o registro do veículo é tributado? Foram misturadas milhas pessoais?)

As contribuições foram realmente doações para caridade. Às vezes, uma empresa pode deduzir doações como patrocínio. As doações pessoais à igreja não são uma despesa comercial e não devem vir da conta comercial.

As despesas diversas são altas e precisam ser classificadas com precisão.

As despesas com folha de pagamento e folha de pagamento devem utilizar subcontas. O salário do executivo parece bom (se for uma empresa S) em comparação ao lucro líquido, mas o tipo de negócio pode mudar essa determinação. A remoção de contribuições e alguns outros itens da coluna de despesas pode deixar a exigência de salário do proprietário razoável um pouco mais leve (apenas para empresas).

O SEP / IRA é uma preocupação. Esta é uma conta de aposentadoria executada através da folha de pagamento ou uma contribuição do IRA para um proprietário pago com fundos comerciais? Ele precisa ser limpo ou esclarecido. A folha de pagamento com subcontas seria ideal para resolver a falta de clareza.

A parte comercial do Seguro Social está listada, mas é a porcentagem incorreta. A parcela da Previdência Social do FICA é de 12,4%; metade paga pelo empregado, metade pelo empregador. A despesa do Seguro Social de US $ 5.562,26 é mais de 10% do salário do oficial de US $ 53.800. A parcela do empregador é de apenas 6,2% e não há outros salários listados na demonstração de resultados!

As despesas com folha de pagamento estão listadas como $ 18.909,25. Esse salário é dos funcionários? Isso explicaria a questão do FICA. Isso precisaria ser limpo / esclarecido antes de ser apresentado a um banco ou compradores.

Finalmente, os serviços públicos não são uma “outra despesa”. Isso precisa ser aprimorado com as despesas regulares. O ajuste do imposto sobre vendas também precisa ser resolvido.

Demonstração do Fluxo de Caixa

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A demonstração do fluxo de caixa é a minha favorita. Eu quero ver onde o dinheiro está entrando e saindo. Isso inclui recursos de empréstimos e retirada de dívidas. Se a declaração for precisa, ela poderá dizer muito sobre a saúde de uma empresa. Como você pode ver, este não é um negócio comum.

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Se o balanço e a demonstração de resultados estivessem limpos, eu confiaria nessa demonstração de fluxo de caixa. Contudo. . .

Discutimos várias questões na demonstração do resultado e no balanço patrimonial que refletem aqui. O item que quero destacar é a distribuição de acionistas. Adicionado ao salário do oficial, obtemos o dinheiro total que o proprietário recebeu da empresa em 2018.

Mesmo com livros terríveis, ainda somos capazes de ter uma vaga idéia de quanto a empresa está desembolsando para o proprietário. As chances são muito boas de o proprietário receber um salário de 53.800 dólares e 35.950 dólares em distribuições. O dinheiro foi negativo no início do período (inacreditável) e cerca de US $ 34.000 mais alto no final do ano (acreditável se o restante dos livros não estivesse uma bagunça). Livros bagunçados significam que a empresa provavelmente dedica quase US $ 90.000 em dinheiro ao proprietário, mais se as contribuições não forem realmente uma despesa comercial. Se os livros estivessem limpos, poderíamos adicionar um aumento de US $ 34.000 em dinheiro no ano, já que não vejo nenhuma atividade de empréstimo.

Análise e Oportunidade

Obviamente, essa foi uma bagunça extraordinária usada para ilustrar vários problemas de manutenção de registros. Muitas empresas têm livros tão ruins, se tiverem algum registro. Um negócio próspero pode falhar devido à má administração da manutenção de registros. Registros ruins podem fazer com que uma empresa pague impostos em excesso, perca fundos bancários e resulte em um preço de venda mais baixo da empresa no final da carreira do proprietário.

Warren Buffett disse muitas vezes que as aulas de contabilidade eram as mais importantes que ele frequentava na faculdade. Concordo. Sem um conhecimento fundamental de contabilidade, é difícil criar uma riqueza séria e quase impossível administrar um negócio bem-sucedido. Com um bom entendimento das demonstrações contábeis e financeiras, você está qualificado para gerenciar a maioria dos negócios e investimentos, incluindo a descoberta do verdadeiro valor do ativo.

Você não precisa ser um banqueiro ou analista financeiro para usar as demonstrações financeiras. Investir em ações é investir em uma empresa e deve ser tratado da mesma maneira que a compra de uma empresa local menor. A compra de propriedades de renda com sucesso requer a compreensão das demonstrações financeiras para tomar uma decisão acertada. Você deseja conhecer o histórico e as despesas do aluguel, além da manutenção diferida necessária, antes de tomar uma decisão de compra ou aprovação.

Como a maioria dos telhados é boa em coberturas e pobre em manter registros precisos, você tem uma poderosa oportunidade de fazer uma diferença na sua comunidade e obter renda acima da média.

Todos os negócios eventualmente precisam de financiamento. Sua capacidade de ler demonstrações financeiras permite consultar clientes em um nível mais alto e obter o resultado desejado. Você pode manipular a entrada de dados brutos, se desejar, ou enviá-la para um contador. Independentemente disso, você lidera e dá instruções.

Feito corretamente, você e seus clientes terão lucro.

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