É uma pontuação de crédito 630 Bad Credit? [and how to fix it]

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Ter uma pontuação de crédito de 630 coloca você à beira de desbloquear todos os benefícios de um bom crédito

A pontuação de crédito é um mistério para a maioria das pessoas, mas elas afetam sua vida de mais maneiras do que você imagina. Ter uma pontuação de crédito ruim pode impedir que você não apenas receba o dinheiro que precisa.

Mas o que é uma pontuação de crédito ruim? Uma pontuação de crédito 630 é considerada ruim?

Os departamentos de relatórios de crédito não estão dizendo. Nem são os credores. Os guardiões do mundo financeiro se beneficiam mantendo você no escuro.

Compreender exatamente o que entra na sua pontuação de crédito e como corrigi-la o ajudará a obter o respeito financeiro que você merece. Vamos analisar a pontuação do 630 FICO e o que isso significa para suas finanças.

o que é uma pontuação de crédito 630

O que é uma pontuação 630 FICO?

Compreender sua pontuação de crédito 630 significa saber como as pontuações de crédito são calculadas e como elas afetam sua vida.

As pontuações de crédito são calculadas pela corporação FICO (anteriormente Fair Isaacs) com base em tudo em um dos seus três relatórios de crédito. Isso significa todo o seu histórico de crédito desde o momento em que você começou a usar empréstimos e cartões de crédito.

Com essas informações, o FICO calcula sua pontuação em uma escala de 350 a 850, embora seja raro alguém pontuar fora da faixa de 450 a 800 FICO. Uma pontuação de crédito 630 não está exatamente no meio, mas é bem próxima.

Isso não significa que um 630 FICO seja uma boa pontuação de crédito.

É uma pontuação de crédito 630 considerada crédito ruim?

Embora sua pontuação de crédito cresça e diminua com o tempo, há uma pontuação na qual você precisa trabalhar ao pensar em crédito bom ou ruim.

Esse é o ponto de corte para empréstimos privilegiados, um FICO em torno de 660, que é o ponto em que você se qualificará para determinadas garantias federais de empréstimos. A qualificação para esses programas é importante porque facilita a venda dos empréstimos aos bancos e geralmente é o ponto em que bancos e cooperativas de crédito tradicionais decidem se aprovam ou não sua inscrição.

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Isso não significa que você não pode obter um empréstimo com uma pontuação de crédito 630, mas isso dificultará. Chegaremos às opções de empréstimo em um 630 FICO mais adiante neste artigo.

Portanto, uma pontuação de crédito 630 não é um crédito terrível, eu já tinha uma pontuação tão baixa quanto 580 antes e não foi divertido. Não consegui um empréstimo e os poucos cartões de crédito que aprovariam minha inscrição exigiam taxas de juros muito altas.

Felizmente, porém, uma pontuação de crédito 630 não está muito longe de ser um bom crédito. Você poderá aumentar sua pontuação em 70 pontos dentro de um ano de pagamentos regulares em um empréstimo ou outro crédito. Quando você ultrapassar esse intervalo de 660 a 700, começará a perceber que as taxas de empréstimos diminuem bastante. Você também começará a ser aprovado para qualquer empréstimo que precisar.

boa pontuação de crédito e saúde financeira
É uma pontuação de crédito 630 ruim?

Quantos americanos têm uma pontuação de crédito 630?

Uma das piores partes de possuir este site é que vejo como a situação é ruim para a maioria dos americanos. Duas em cada três famílias dizem que não têm economizado o suficiente para cobrir uma despesa de emergência de US $ 500 e apenas cerca da metade dos americanos tem o que é considerado uma boa pontuação de crédito.

Cerca de uma em cada dez pessoas tem uma pontuação de crédito em torno de 630 FICO e um terço dos americanos tem uma pontuação abaixo deste ponto.

Isso significa que uma em cada três pessoas não consegue o dinheiro de que precisa ou, pelo menos, não consegue o preço que pode pagar. Eles também correm o risco de não conseguir um emprego por causa de seu crédito e podem pagar prêmios mais altos em tudo, desde seguros a telefones celulares e TV a cabo.

pontuação média de crédito fico
Quantas pessoas têm uma pontuação 630 FICO?

Opções de empréstimo para uma pontuação de crédito 630

Só porque os bancos e as cooperativas de crédito não aprovam seu pedido de empréstimo não significa que você está completamente sem crédito. Significa apenas que você precisa saber para onde procurar ao solicitar dinheiro.

Comecei a usar empréstimos ponto a ponto e empréstimos pessoais depois de destruir minha pontuação de crédito em 2008. Cheguei ao fundo do poço com uma pontuação de 580 FICO, mas ainda conseguia obter empréstimos de consolidação e um empréstimo para melhoria de casas, então sei que é possível.

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De fato, já vi pessoas com uma pontuação de crédito tão baixa quanto 520 serem aprovadas em alguns sites p2p.

Obviamente, isso não significa que as taxas de juros serão tão baixas quanto as que você vê anunciadas na TV. Mesmo nos bancos tradicionais, essas taxas são apenas para as melhores pontuações de crédito acima de 800 FICO.

Mas as taxas dos empréstimos entre pares ainda estão geralmente abaixo das taxas do cartão de crédito. É por isso que usá-los na consolidação de dívidas é tão popular (e como economizei US $ 6.500 ao consolidar minha dívida).

Existem alguns sites especializados em empréstimos com crédito ruim que mencionarei aqui. Eu usei Empréstimos pessoais duas vezes antes, mas também usaram outros como BadCreditLoans e Subir na vida.

Gosto do PersonalLoans porque é um agregador de empréstimos, criando redes de diferentes credores para comprar seu aplicativo em busca do melhor negócio. Você pode solicitar um empréstimo ponto a ponto, empréstimos pessoais e até empréstimos bancários tradicionais com um aplicativo.

O Upstart é um novo credor on-line com um processo de inscrição exclusivo que leva em consideração sua formação e seu diploma. Isso significa que é especialmente útil para os recém-formados que podem não ter muito histórico de crédito ou uma boa pontuação de crédito, mas serão capazes de reembolsar um empréstimo.

Os credores on-line fazem uma pequena retirada do seu crédito para pré-aprovação e para estimar uma taxa de juros. Isso não afeta sua pontuação de crédito e é uma ótima oportunidade para se inscrever em sites diferentes, para garantir que você obtenha a melhor oferta disponível.

Site de empréstimo ponto a ponto Taxas do mutuário P2P Pontuação mínima de crédito Taxas de Empréstimos Notas
Empréstimos pessoais
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5% 580 9,95% a 36,0% Três opções, incluindo empréstimos P2P, empréstimos bancários e empréstimos pessoais.
BadCreditLoans
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Sem taxas 520 Varie por estado Sem taxas e requisitos de crédito mais baixos com os credores p2p.
Pague
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2% a 5% 660 6% a 23% Especializado em empréstimos para pagamento de cartões de crédito. Baixa taxa de originação e sem taxas ou encargos ocultos.
Subir na vida
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0% a 8% 620 5,67% a 35,99% Melhor para graduados e sem empréstimos entre pares.
Empréstimos SoFi
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Sem taxas N / A, mas provavelmente em torno de 680 FICO 5,99% a 16,49% (taxas fixas)
5,74% a 14,6% (taxas variáveis)
Taxas baixas de refinanciamento de empréstimos para estudantes.
Clube de Empréstimos
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1% a 5% 640 5,95% a 32% Melhor combinação de tarifas baixas e tarifas baixas.
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Como faço para corrigir minha pontuação de crédito ruim?

Crédito ruim não é para sempre. Na verdade, não demora muito para corrigir uma pontuação de crédito ruim depois que você conhece o processo.

Primeiro, é entender por que você tem uma pontuação de crédito 630, devido a más notas no seu relatório de crédito ou apenas à falta de histórico de crédito. Se sua pontuação de crédito ruim é simplesmente uma questão de nunca usar crédito, a obtenção de um cartão de crédito pode ajudá-lo a aumentar sua pontuação em um ano.

Se sua pontuação de crédito for baixa porque você perdeu pagamentos ou não pagou empréstimos, pode demorar um pouco mais para melhorar sua pontuação, mas você ainda poderá obter um bom crédito em alguns anos.

  • Considere consolidar sua dívida para reduzir a taxa e os pagamentos
  • Atenha-se a um orçamento que permita que você faça todos os seus pagamentos em dia
  • Negocie quaisquer marcas ruins do seu relatório de crédito, concordando em pagar o saldo
  • Faça pagamentos extras em seus empréstimos para reduzir a dívida total

Sua pontuação de crédito começará a aumentar quase imediatamente e o refinanciamento de seus empréstimos após cerca de um ano reduzirá ainda mais sua taxa e pagamentos. Pode levar algum tempo para obter um bom crédito, mas apenas um pagamento foi perdido para destruí-lo. Portanto, proteja seu FICO.

Ter uma pontuação de crédito 630 não significa que você estará condenado para sempre a crédito ruim ou altas taxas de juros. Mais de uma em cada três pessoas tem pontuação de crédito mais baixa e existem maneiras de aumentar a sua. Entenda o que compõe sua pontuação de crédito e como voltar aos trilhos.

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