Como uma pontuação de crédito 600 arruinará sua vida e como alterá-la

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Uma pontuação de crédito de 600 não vai impedir você de gastar o dinheiro que precisa, mas isso afetará sua vida de maneiras que você não percebe

Se você está verificando sua pontuação de crédito, provavelmente é porque está pensando em solicitar um empréstimo ou se perguntando por que as taxas de seu cartão de crédito são tão altas.

Mas essa pontuação no FICO afeta muito mais do que apenas as taxas que você obtém ou se é ou não aprovado para um empréstimo.

Se você tem uma pontuação de 600 créditos ou menos, pode estar perdendo mais do que apenas empréstimos. Sua pontuação de crédito pode estar afetando seus prêmios de seguro, seu trabalho e até onde você mora. É injusto porque é muito fácil arruinar sua pontuação de crédito. Um pagamento perdido ou até mesmo evitar dívidas pode significar crédito ruim, sem culpa sua.

Felizmente, pode ser igualmente fácil corrigir seu crédito e eu tenho uma ferramenta que ajuda você a obter o dinheiro necessário e a aumentar sua pontuação ao mesmo tempo. Primeiro, veremos como um 600 FICO afeta sua vida e o que você pode fazer sobre isso.

Quantos americanos têm uma pontuação de crédito 600?

As agências de pontuação de crédito não divulgam o número real de pessoas com uma determinada pontuação de crédito, mas oferecem intervalos ocasionalmente. A pontuação de crédito tem aumentado desde a recessão de 2008, mas muitos americanos ainda estão injustamente bloqueados no sistema financeiro.

Um em cada quatro americanos (23%) tem uma pontuação de crédito abaixo de 600 FICO, enquanto cerca de 10% da população tem uma pontuação dentro da faixa de 600 a 649.

quantas pessoas tem 600 FICO
Quantas pessoas têm uma pontuação de crédito 600?

Normalmente, pensamos nas pontuações de crédito quando precisamos de dinheiro ou observamos nossos extratos de cartão de crédito. Sua pontuação de crédito afeta a taxa de juros que você obtém dos empréstimos e se um credor o aprova para um novo empréstimo, mas também significa muito mais.

Uma das maneiras mais injustas que uma pontuação de crédito pode afetar sua vida é através do seguro de carro. Na verdade, as companhias de seguros podem cobrar mais dos condutores de crédito ruim pelo seguro, algo chamado seguro baseado em crédito. Motoristas com crédito ruim podem pagar até 20% a mais em prêmios pelo seguro do que bons tomadores de crédito.

Talvez você não consiga obter uma hipoteca residencial com uma pontuação de crédito de 600 e pode até ter dificuldades para alugar. Os proprietários podem obter seu relatório de crédito e a pontuação do FICO antes de aceitar o seu pedido e podem negar que os tomadores de crédito ruins sejam muito arriscados.

Como se tudo isso não bastasse, os empregadores em potencial também olham para o seu crédito. Essa pontuação de crédito subprime pode impedir você de conseguir um emprego em finanças ou administração.

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Com sua pontuação de crédito afetando tantas partes da sua vida, um 600 FICO é considerado crédito ruim ou é ruim o suficiente para afetar suas oportunidades?

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É um crédito ruim 600 FICO?

Quando falamos de pontuação de crédito, geralmente é em termos de intervalos ou se algo é ‘bom’ ou ‘ruim’. A verdade é que há realmente um número que importa e é em torno de 660 ou 680.

Bem ao redor desse número está o ponto de corte para o que é chamado de crédito “principal”. Este é o ponto em que os bancos podem aprovar empréstimos e você começa a ver taxas mais baixas. Qualquer coisa abaixo de uma pontuação de crédito principal é considerada crédito ruim e suas opções serão limitadas.

é 600 pontuação de crédito crédito ruim
O que é uma boa pontuação de crédito?

Portanto, a resposta curta é que um
600 FICO não é um bom crédito, mas há muito mais do que a resposta curta. Lá
existem muitos fatores que levam à aprovação de um empréstimo e seu crédito
pontuação é apenas um deles.

Mas isso não significa realmente que uma pontuação de 600 créditos seja ruim. É muito fácil obter uma pontuação abaixo do prime. Apenas um pagamento perdido ou um padrão de empréstimo o levará até lá. Aumentar seu cartão de crédito também prejudicará sua pontuação.

Você também pode ter uma baixa pontuação de crédito apenas porque não possui muito histórico de crédito. Muitos estudantes têm crédito subprime porque nunca usaram um empréstimo ou cartão de crédito. Muitas pessoas que sempre evitaram cartões de crédito ou dívidas podem ter uma pontuação de crédito 600 ou menor.

É bom que você queira evitar cartões de débito e crédito, mas não aumentar sua pontuação de crédito pode causar grandes problemas no caminho. Provavelmente, isso não impedirá que você consiga um emprego, mas certamente impedirá que você obtenha um empréstimo de emergência ou uma hipoteca. Você provavelmente também será forçado a pagar prêmios mais altos em seu seguro.

Embora uma pontuação de 600 créditos seja considerada baixa, está longe da pior pontuação que já vi e suas opções são boas para aumentar sua pontuação e obter o dinheiro necessário.

Como obter um empréstimo com uma pontuação de crédito 600?

Então, o que você pode fazer com uma pontuação de 600 créditos? Isso depende do que você quer fazer …

o que posso fazer com a pontuação de crédito 600
600 é uma boa pontuação de crédito?

Se você estiver procurando por uma hipoteca ou um empréstimo acima de US $ 40.000, suas opções serão limitadas. Você precisará de uma pontuação de crédito de 650 ou superior para entrar em um banco tradicional para obter um empréstimo.

Os bancos não podem emprestar para mutuários com pontuações muito baixas porque os empréstimos não se qualificam para serem revendidos aos investidores, algo que o banco faz para obter o dinheiro necessário para fazer mais empréstimos.

Existe uma solução, porém, que lhe dará o dinheiro necessário e ajudará a aumentar sua pontuação de crédito.

É chamado de empréstimo de consolidação da dívida. Você pode ter ouvido falar sobre empréstimos de consolidação como uma maneira de pagar seus empréstimos com juros altos, mas existem alguns outros benefícios que também o ajudarão.

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  • Faça um empréstimo para quitar todo o seu cartão de crédito e outras dívidas altas. Como empréstimos pessoais podem ser usados ​​para qualquer coisa, você também pode obter um pouco de dinheiro extra para garantir que não precisa de mais empréstimos.
  • O empréstimo de consolidação de taxa mais baixa reduz seus pagamentos e economiza dinheiro com juros. Você pode usar esse dinheiro extra para pagar o empréstimo mais rapidamente, ajudando a reduzir sua dívida total e aumentar sua pontuação de crédito.
  • Um pagamento por empréstimo facilita a lembrança desses pagamentos mensais e é menos provável que você esqueça um pagamento que pode destruir sua pontuação e custar taxas atrasadas.
  • Como os empréstimos pessoais são dívidas não rotativas, eles têm uma data fixa de pagamento e pagamento, eles não prejudicam sua pontuação de crédito tanto quanto a dívida rotativa (cartão de crédito). O tipo de dívida que você possui afeta até 15% da sua pontuação; portanto, isso pode aumentar seu FICO imediatamente.
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Eu usei PersonalLoans.com para um empréstimo de consolidação e um empréstimo para melhoramento da casa. Eles são especializados em empréstimos de crédito ruim e oferecem taxas de juros que você pode pagar. Eu gosto do credor on-line por dois motivos. Primeiro, eles oferecem diferentes tipos de empréstimos, de empréstimos ponto a ponto a empréstimos pessoais e empréstimos bancários, dependendo do seu crédito. O site também armazena seu empréstimo para diferentes credores para garantir que você obtenha a melhor taxa possível.

Os empréstimos de consolidação estão disponíveis entre seis e 72 meses. Eu recomendo um pagamento de 36 ou 60 meses. Você deseja distribuir seu empréstimo o suficiente para que seus pagamentos sejam gerenciáveis, mas você deseja pagá-lo o mais rápido possível.

Os mutuários sem histórico de crédito podem querer tentar Subir na vida também. É um emprestador on-line mais recente e usa um modelo de empréstimo especial projetado para analisar mais do que apenas seu histórico de crédito. Ele foi projetado especificamente para estudantes e graduados, porque examina o histórico escolar na decisão.

A inscrição para um empréstimo pessoal é gratuita e não afeta sua pontuação de crédito. Os credores fazem um puxão suave do seu crédito primeiro para estimar uma taxa e o aplicativo só entra no seu relatório de crédito depois que você aceita o empréstimo. Por isso, recomendo a inscrição em dois sites diferentes para garantir a melhor taxa possível.

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Um empréstimo de consolidação é apenas uma das ferramentas que eu usei para aumentar minha pontuação de crédito em mais de 100 pontos depois de destruir meu crédito em 2008. Meu FICO estava bem abaixo de 600 no mínimo, mas agora está acima de 730 e não tenho problemas em obter empréstimos.

Como obter um empréstimo de carro 600 Credit Score

Empréstimos de carro vão ser perigosos com uma pontuação de crédito de 600. Não é que os empréstimos para carros sejam ruins, mas o fato de você ser negado um empréstimo de concessionárias de automóveis novos ou de lotes de carros usados ​​legítimos por causa de crédito ruim, que deixa você exposto aos golpes dos vendedores que compram aqui e pagam aqui.

Veja bem, esses fraudadores de carros usados ​​atacam tomadores de crédito que não têm mais para onde recorrer. Existem duas maneiras diferentes pelas quais essas pessoas roubam você cego.

  • Carregar milhares mais em um carro do que vale a pena. Isso faz com que as taxas de juros dos empréstimos para carros sejam inúteis porque, de qualquer maneira, o carro está muito caro, o revendedor não precisa se preocupar com o empréstimo.
  • Cobrar taxas de juros de 18% ou mais. Alguns revendedores o atrairão com preços mais baixos para carros, mas depois cobrarão um braço e uma perna pelo interesse.
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Sua melhor opção é obter seu próprio empréstimo pessoal e levá-lo para encontrar o carro com o menor preço. Dessa forma, você ainda pode obter o carro que deseja e um preço que pode pagar, mas não precisa ser vítima dos golpes de comprar aqui, pagar aqui.

Posso pegar um
Hipoteca ou cartão de crédito com uma pontuação de crédito 600

Este é outro dos
perguntas mais comuns que eu contigo sobre pontuação de crédito, se alguém pode obter uma
hipoteca ou cartão de crédito.

Muito provavelmente você não será capaz
para obter uma hipoteca com uma pontuação de 600 créditos. Bancos e cooperativas de crédito foram
conhecido por fazer exceções nos requisitos de crédito para pessoas com pontuação de crédito
tão baixo quanto 660 FICO se você tiver um longo histórico de crédito com o banco, mas eles
nunca vá tão baixo quanto 600.

O que você pode fazer é tentar usar
um empréstimo pessoal para seu adiantamento em uma casa e peça ao vendedor para fornecer
financiamento por dois anos enquanto você aumenta sua pontuação de crédito. Dentro de dois anos,
sua pontuação terá melhorado após o limite de crédito principal e você terá
melhores taxas em uma hipoteca.

Obter um cartão de crédito em um
600 pontuação de crédito é uma situação perigosa embora. Você receberá ofertas pelo correio
para novos cartões, mas a taxa será de 28% ou mais na maioria dos casos.
É muito dinheiro pago a juros e será muito fácil ficar para trás
novamente.

Como a maioria dos créditos ou empréstimos, se
você pode esperar alguns meses enquanto aumenta sua pontuação,
muito melhor. É aqui nos anos 600 que você realmente começa a perceber melhores ofertas
e taxas sobre crédito. Ao abordar esse limite de crédito principal, você começará
obtendo empréstimos tradicionais e até taxas anunciadas.

Como
Aumentar uma pontuação de crédito 600

A vantagem de ter um 600 FICO é que você começará a perceber mudanças rápidas em sua pontuação em surpreendentemente pouco tempo. Por exemplo, aumentei minha pontuação de crédito de 560 FICO para 700 em menos de um ano e agora tenho um 819 FICO. Existem alguns truques de pontuação de crédito que funcionam rapidamente para aumentar sua pontuação e o colocam nesse caminho para melhorar seu crédito. Recentemente, compartilhei os melhores hacks que usei para aumentar minha pontuação no meu canal do YouTube.

Ter uma pontuação de 600 créditos não significa que você fez algo errado ou destruiu seu crédito. É fácil perder um pagamento e não é preciso muito para reduzir seu FICO. Embora um 600 FICO não seja uma boa pontuação de crédito, existem outros fatores que podem ajudá-lo a obter um empréstimo ou o dinheiro necessário. Isso significa que você precisará trabalhar para aumentar sua pontuação de crédito ou isso pode afetar sua vida de mais maneiras do que você imagina. Proteja seu crédito e um novo mundo se abrirá para você.

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