Como um empréstimo de portfólio pode ajudá-lo a obter uma hipoteca com crédito ruim

Como um empréstimo de portfólio pode ajudá-lo a obter uma hipoteca com crédito ruim
cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br


Um empréstimo de portfólio pode ser sua oportunidade de reduzir taxas e outros benefícios de uma hipoteca

A economia cresceu desde que a bolha imobiliária estourou, mas isso não facilitou a obtenção de um empréstimo hipotecário. A Mortgage Bankers Association relata que os credores rejeitam um em cada dois pedidos de empréstimo.

Um tipo de empréstimo pode ter a chave para obter aprovação e com uma taxa de juros mais baixa.

Os empréstimos de portfólio vêm ganhando popularidade, uma vez que pequenos bancos e cooperativas de crédito buscam desenvolver relacionamentos com clientes, além de manter mais empréstimos internos. Para um mutuário, um empréstimo de portfólio será exatamente igual a qualquer outro empréstimo, mas terá alguns benefícios adicionais.

Descubra como você pode obter um empréstimo hipotecário em carteira e como tirar proveito dessa tendência nos empréstimos à habitação.

O que é um empréstimo hipotecário de portfólio?

Quando a maioria dos bancos faz um empréstimo hipotecário, ele o coloca em um grupo de outros empréstimos e o vende para um fundo de pensão, companhia de seguros ou corretora de investimentos. O banco ainda cobra os pagamentos do empréstimo, mas repassa todo esse dinheiro ao comprador.

Isso dá dinheiro ao banco para fazer mais empréstimos e recebe algo para continuar cobrando pagamentos.

Um empréstimo de portfólio é diferente. Quando um banco faz um empréstimo em carteira, ele mantém o empréstimo em seus próprios livros. Ele coleta pagamentos do mutuário e mantém todos os juros. Às vezes, um empréstimo em carteira também é chamado de empréstimo não conforme, pois não está em conformidade com os requisitos de programas como FHA, HUD ou outras diretrizes para vender a terceiros.

Leia Também  Arm & Hammer Plus Detergente para roupa OxiClean Odor Blasters, 70 cargas $ 7.44

Existem algumas razões pelas quais um banco pode fazer um empréstimo de portfólio em vez de vendê-lo após a origem:

  • Bancos e cooperativas de crédito menores da comunidade prefeririam ganhar dinheiro com juros do que vender seus empréstimos.
  • O empréstimo pode não estar qualificado para ser vendido, ou seja, a pontuação de crédito do mutuário pode ser muito baixa ou o valor do empréstimo não ser alto o suficiente.

Existem muitas razões diferentes nessas duas idéias para que um banco faça um empréstimo de carteira, mas tudo isso representa uma oportunidade para o mutuário. Os empréstimos de portfólio podem ser uma oportunidade para obter o empréstimo hipotecário necessário quando você não pode obter um de um banco tradicional.

Qual a diferença entre um empréstimo de portfólio e uma hipoteca tradicional?

Para o mutuário, não há realmente nenhuma diferença entre um empréstimo de carteira e uma hipoteca tradicional.

Você pode não ter os mesmos requisitos de aplicativo. Os bancos que desejam vender seu empréstimo para outra empresa terão requisitos muito específicos de renda, crédito e propriedade. Tudo isso precisará ser verificado. Um banco originário de um empréstimo de portfólio terá seus próprios requisitos e poderá não ser tão rigoroso se você tiver um relacionamento com o banco há anos.

Fora do processo de inscrição, não há diferença. Você efetuará pagamentos ao banco em ambos os casos e os termos do seu empréstimo não serão alterados.

Taxas de Empréstimo de Carteira

Os bancos sabem que precisam oferecer aos compradores de empréstimos uma taxa alta para recuperar seu dinheiro ao vender um empréstimo. Eles não têm essa necessidade quando fazem um empréstimo de portfólio porque estão mantendo o interesse.

Isso significa que os empréstimos em carteira geralmente têm taxas inferiores às hipotecas convencionais em até meio por cento. As taxas de hipoteca sobem e descem, mas, no momento, isso significa um empréstimo de carteira entre 3,7% e 5,5% da TAEG.

Leia Também  Declutter sua casa este mês em menos de 15 minutos por dia! (#CleanOutChallenge)

Os empréstimos em carteira podem ter taxas variáveis, ajustando-se a cada seis meses à variação da taxa LIBOR de seis meses. As tarifas são normalmente fixadas por 3 a 10 anos e, em seguida, ajustam-se não mais que 5% ou 6% a partir do ponto de partida.

As taxas dos empréstimos da carteira geralmente estão alinhadas com as hipotecas regulares. Os mutuários geralmente pagam uma taxa de originação de 1% e os custos de fechamento entre 2% e 5%, dependendo do credor. Os termos dos empréstimos em carteira também são semelhantes a outras hipotecas. Você pode obter um empréstimo por até 30 anos e todo o processo de inscrição leva de 30 a 45 dias.

cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br

Quanto é o adiantamento de um empréstimo de portfólio?

O adiantamento de um empréstimo de portfólio geralmente é menor do que um empréstimo tradicional, mas varia de acordo com o tipo de propriedade. É comum que um empréstimo de portfólio em uma hipoteca residencial seja tão baixo quanto 3% com um bom tomador de crédito. Isso significa que, para um empréstimo de US $ 250.000, seria necessário apenas US $ 7.500.

Para propriedades de investimento em que o proprietário não morará no edifício, é mais comum um adiantamento entre 10% a 20% do valor da propriedade.

Etapas simples para o processo de solicitação de empréstimo de portfólio

Candidatar-se a um empréstimo em carteira é como obter qualquer outra hipoteca. Você pode se inscrever pessoalmente em um banco local ou online. As qualificações para um empréstimo variam, mas a maioria dos empréstimos pessoais em um banco comunitário ou cooperativa de crédito exige:

  • 640+ pontuação de crédito FICO
  • Pelo menos uma conta bancária de um ano no banco
  • 5% a 15% no pagamento
  • Taxas de até 8% do empréstimo
  • Taxas entre 3% e 6%

SoFi oferece empréstimos hipotecários, empréstimos pessoais e refinanciamento de empréstimos para estudantes com um processo de solicitação de dois minutos. As taxas começam em 3,75% nas hipotecas de taxa fixa e ajustável de 15 anos. O adiantamento é tão baixo quanto 10%, sem nenhum seguro hipotecário primário.

Leia Também  Este é o seu guia definitivo para o MyFedLoan de 2020

A SoFi oferece uma calculadora de hipoteca fácil para ver exatamente quais serão seus pagamentos para qualquer tipo de empréstimo. Por exemplo, um empréstimo de portfólio de US $ 247.500 em uma casa de US $ 275.000 com juros de 4% seria um pagamento mensal de US $ 1.181 por 30 anos.

Verifique sua taxa com a hipoteca SoFi – não afetará sua pontuação de crédito

Calculadora de empréstimo de portfólio
Calculadora de empréstimo de portfólio

Prós e contras de empréstimos de portfólio

Os empréstimos de portfólio são ótimas alternativas para uma hipoteca regular, porque você trabalha mais de perto com o banco e pode obter melhores taxas. O banco mantém seu empréstimo em vez de vendê-lo a um investidor, o que significa que o banco está interessado em construir esse relacionamento de longo prazo com você.

Profissionais de empréstimo de portfólio:

  • Normalmente, taxas de juros mais baixas porque o banco não precisa vender um empréstimo com taxa mais alta a terceiros
  • Padrões de aplicação menos rigorosos que podem permitir que tomadores de crédito com problemas de crédito
  • Um banco que está disposto a trabalhar com você em vez de apenas vê-lo como um cifrão

Contratos de empréstimo de portfólio:

  • Os empréstimos em carteira não são tão comuns ou disponíveis como as hipotecas regulares e geralmente são oferecidos apenas por bancos e cooperativas de crédito comunitárias.
  • Os limites de hipoteca podem ser mais baixos nos empréstimos de carteira, porque o banco precisa retê-lo por décadas

Uma hipoteca de empréstimo de portfólio pode ser uma ótima oportunidade para os mutuários, especialmente aqueles com crédito ruim que não se qualificam para outros tipos de empréstimos. Compre sua hipoteca de portfólio, pois cada banco terá seu próprio conjunto de condições e taxas. Não se esqueça de verificar também sua taxa com os credores on-line para garantir que você esteja obtendo o melhor negócio possível.

Compartilhar é se importar!



cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br

Deixe uma resposta

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *