Como pagar a dívida o mais rápido possível [Four Easy Steps]

Como pagar a dívida o mais rápido possível [Four Easy Steps] 1
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Existe alguma palavra de quatro letras tão ruim quanto dívida? Nenhum outro palavrão chega nem perto dos danos que a dívida pode causar na sua carteira e na sua psique.

Às vezes, pagar dívidas pode parecer um objetivo ao longo da vida, chegar a onde você pode ver a luz no fim do túnel apenas para se recuperar de uma emergência financeira. Nesse ritmo, pode levar anos para pagar sua dívida e você nunca poderá chegar lá se não encontrar a motivação para seguir seu plano de pagamento de dívida.

A única solução para alguns pode ser pagar a dívida rapidamente, montando um sistema que você pode seguir e que o libera o mais rápido possível.

Embora você já tenha tentado sistemas complicados para pagar dívidas antes, tente voltar ao básico para evitar sua dívida.

Os passos simples para pagar a dívida rapidamente!

Existem mais sistemas de pagamento de dívidas do que posso contar. Todo site e blog tem seus próprios passos à prova de idiotas para quitar dívidas rapidamente. Todos eles são enganosamente simples até você tentar cumpri-los e achar que mudar seus hábitos de dinheiro é mais difícil do que o esperado.

Eu juntei os sistemas de pagamento da dívida em quatro etapas, as idéias mais básicas para se livrar da dívida. Essas quatro etapas podem não cobrir todas as contingências, mas tornarão o pagamento da dívida o mais simples possível.

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Pagamento da dívida Etapa 1: Pare de comprar itens aleatórios que você não precisa

Sei que provavelmente não é a solução mágica para a dívida que todos queremos, mas qualquer sistema de pagamento de dívidas precisa começar com os gastos. A menos que você encontre uma maneira de começar a ganhar tanto dinheiro que possa comprar o que quiser, precisará se ajudar não gastando dinheiro que não possui.

Todos nós gostamos de gastar dinheiro. Bilhões são gastos em comerciais para atrair-nos como uma mariposa para a chama. O problema é que muitas das coisas que compramos todos os dias são merdas que não precisamos, é por isso que eu chamo de shtuff.

Se você vai pagar uma dívida, comece por não criar uma nova dívida gastando mais do que sua renda.

OK, fácil né? Já cometi erros e desastres de dívida suficientes para saber que não é.

Comece reunindo objetivos financeiros realistas e um orçamento que você possa manter. Isso significa não tentar reduzir seus gastos até os ossos de repente, apenas para cair do vagão dentro de alguns meses. Eu estava trabalhando em três empregos e economizando cada centavo nos meus 20 anos apenas para me dedicar ao equivalente financeiro da dieta ioiô.

  • Vire seu orçamento de cabeça para baixo! Pegue algum dinheiro para economizar antes de mais nada e deduza suas despesas. Se você não tiver o suficiente, será forçado a cortar despesas em vez de abrir a economia.
  • Descubra quanto você gasta em coisas desnecessárias todo mês a partir de assinaturas que você realmente não precisa para fazer compras. Trabalhe em seu plano de gastos cortando apenas essas faturas desnecessárias em um terço por mês, ou seja, se você gastar US $ 100 em shtuff, faça um orçamento de apenas US $ 65 no próximo mês. Isso facilitará você a obter um orçamento melhor, em vez de tentar ficar louco.
  • Estabeleça o objetivo de manter seu orçamento por apenas três meses. É mais fácil ter uma meta de curto prazo do que dizer: nunca vou gastar de novo … nunca. Quando passar três meses, você terá criado bons hábitos de consumo.
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Pagamento da dívida Etapa 2: classifique sua dívida para um pagamento rápido

Existem todos os tipos de sistemas de pagamento de dívidas por aí. Alguns são tão fáceis quanto planejar um pagamento extra a cada mês, enquanto outros rivalizam com a ciência de foguetes da NASA em complexidade.

Não faça pagar a dívida mais complicado do que precisa ser.

  • Comece colocando todas as suas dívidas de crédito em ordem. Isso deve incluir hipotecas, pagamentos de carros, cartões de crédito, empréstimos pessoais e tudo o que será pago.
  • Para classificar sua dívida, você precisará conhecer a taxa de juros e o valor devido em cada uma.
  • Coloque sua dívida em ordem com a abordagem bola de neve ou a avalanche de dívida.
  • A abordagem bola de neve é ​​a minha favorita e envolve listar sua dívida em ordem de quantia devida do menor para o maior. Você continuará fazendo pagamentos mínimos em tudo, mas efetuando pagamentos extras aos primeiros da lista, pagando-os mais rapidamente. É uma grande motivação ver as dívidas começarem a cair da lista.
  • A abordagem de avalanche de dívida envolve classificar sua dívida pela taxa de juros. Os pagamentos extras vão para o pagamento da dívida com a taxa mais alta primeiro, para que você economize dinheiro com juros. É um ótimo sistema, mas pode não parecer que você está pagando dívidas tão rapidamente quanto o método da bola de neve.

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Depois de ter uma estratégia de dívida, você pode começar a lidar com sua dívida com tudo o que resta em seu orçamento todos os meses. Não desanime se não sobrar muito no seu orçamento para pagamentos extras. Mesmo um extra de US $ 15 por mês pode economizar mais de US $ 5.000 em juros ao longo da vida da sua hipoteca e pagar a dívida mais cedo.

pagamento rápido da dívida

As economias no gráfico estão na taxa super baixa de 3,8% – faça um pagamento mensal extra de $ 100 em um saldo de cartão de crédito de $ 5.000 com uma taxa de juros de 20% e você economizará $ 1.380 em apenas três anos!

Pagamento da dívida Etapa 3: comece a aumentar sua pontuação de crédito

Problemas de dívida e altas taxas de juros parecem andar de mãos dadas. Gastos excessivos e dívidas levam a pagamentos perdidos que destroem sua pontuação de crédito. Os credores estão mais do que dispostos a ajudá-lo a perder a cabeça, eles apenas aumentam a taxa de juros de qualquer novo crédito que você deseja.

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Em breve, você estará pagando mais juros do que emprestou em primeiro lugar.

Não acredito no estilo de vida livre de dívidas. A dívida é uma ferramenta financeira e pode ajudá-lo a fazer muitas coisas quando usada com sabedoria.

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Mas isso significa melhorar sua pontuação de crédito para que você possa obter a dívida de que precisa a taxas que pode pagar.

  • Pode levar até seis meses para começar a ver uma melhoria real em sua pontuação de crédito, mas existem alguns hacks de pontuação de crédito que podem impulsionar seu FICO mais rapidamente.
  • Você perdeu um pagamento no seu relatório de crédito de um cartão que você cortou há muito tempo? Tente contestar o pagamento perdido, escrevendo uma carta de disputa para as agências de crédito. A maioria das empresas de crédito tem coisas melhores a fazer do que verificar pagamentos em um cartão que não está mais aberto e você pode simplesmente tirar a marca do seu relatório.
  • Peça um aumento no seu limite de crédito. Esta não é uma licença para gastar mais! Ter mais crédito disponível ajuda a aumentar sua taxa de utilização da dívida, um fator importante para sua pontuação de crédito. Novamente, isso pode ser mais problemático do que vale a pena se você não puder gastar o dinheiro extra.
  • Solicite um empréstimo de consolidação da dívida para diminuir sua taxa e alterar o tipo de crédito em seu relatório. Os empréstimos pessoais passam no seu relatório de crédito como crédito não rotativo, e não como crédito rotativo de cartões de crédito. É um tipo de dívida mais favorável para sua pontuação devido aos pagamentos fixos e à data de pagamento.

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Pagamento da dívida Etapa 4: Crie um plano … e cumpra-o

Seu sonho de pagamento da dívida não precisa ser um plano elaborado que o libere da noite para o dia. Os hábitos de gastos são tão fortes que podem fazer quase parte da nossa personalidade, por isso vai levar tempo para mudar.

Comece com seu orçamento e entenda o quanto você pode economizar realisticamente a cada mês. Tente estabelecer metas menores, como cortar US $ 50 extras em seus gastos a cada mês. Pode não parecer, mas esses US $ 50 extras contra sua dívida podem percorrer um longo caminho.

Orçamento em uma recompensa a cada poucos meses, algo que você pode fazer para felicitar a família por economizar mais dinheiro e pagar dívidas. Não exagere e gaste tudo o que salvou, mas faça algo especial. Faça questão de discutir quanto a família economizou e quanto a dívida foi paga.

Uma das melhores maneiras de se motivar para quitar dívidas é seguir algumas das incríveis histórias de pagamento de dívidas de outras pessoas. Eu destaquei quatro histórias abaixo de alguns de meus amigos pessoais, além da minha própria história de pagamento de dívidas.

4 pessoas que vencem sua dívida rapidamente

Monica compartilha como ela e o marido pagaram US $ 65.000 em dívidas em menos de um ano, com muitas das etapas de pagamento da dívida descritas acima. Ela e o marido estavam pagando cartões de crédito e empréstimos estudantis regularmente, mas depois pagaram mais de US $ 319.000 em dívidas quando compraram uma casa em 2009.

Não era tudo uma dívida ruim, mas não permitiria que Monica passasse tanto tempo com seu novo bebê. Eles não tinham planejado que Monica fosse uma mãe que fica em casa e isso não seria possível a menos que eles atacassem seriamente sua dívida.

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Eles listaram suas dívidas, cortaram despesas e venderam o que puderam. Isso significava tornar-se uma família de um carro e ter trabalho extra quando disponível, mas eles conseguiram pagar mais de um quinto da dívida em menos de um ano.

Holly e Greg transformaram sua experiência de pagamento de dívidas em uma vida totalmente nova com o Club Thrifty, um site sobre como viver frugalmente e viver à sua maneira. Eles conseguiram pagar seus cartões de crédito no início do casamento, mas não estavam economizando muito em sua renda combinada de US $ 40.000.

Eles começaram a cortar cupons e assistir a cada centavo gasto. Apenas rastrear para onde foi o dinheiro e o orçamento os ajudou a economizar US $ 12.000 durante um ano, enquanto tiveram um segundo filho, saíam de férias e ainda viviam felizes.

David e John tiveram seu momento decisivo depois de acumular US $ 51.000 em dívidas no cartão de crédito, tentando manter a idéia da vida perfeita. Quando todo o excesso de material estava apenas acumulando dívidas, eles se fizeram duas perguntas:

  • O que mais queremos da vida?
  • Que mudanças estamos dispostos a fazer para obtê-lo?

As duas perguntas mudaram suas vidas e agora são The Guys Sem Dívida e publicaram uma série de livros sobre Ser Consciente em Dinheiro. É uma ótima história sobre como as distrações financeiras podem impedir que você seja verdadeiramente feliz.

Minha própria história de dívida começou durante o colapso da bolha imobiliária. Eu sempre desfrutei de um bom crédito e as baixas taxas de juros que o acompanham, mas tentando vender minhas casas de aluguel antes que os preços caíssem acabaram destruindo minha pontuação de crédito.

Pude ver o superaquecimento do mercado imobiliário em 2007 e decidi vender meus cinco imóveis para aluguel. Consegui vender três rapidamente, mas duas casas ficaram no mercado por muito mais tempo do que eu havia planejado. Estiquei o máximo de meus cartões de crédito para pagar hipotecas e despesas, mas não foi suficiente, acabei perdendo alguns pagamentos e vi minha pontuação no FICO cair de quase 800 para apenas 620.

As taxas de tudo, desde cartões de crédito a empréstimos pessoais, aumentaram e eu fiquei bloqueada no jogo do crédito. Consegui vender as propriedades restantes, mas o estrago estava feito. Felizmente, por meio de um empréstimo de consolidação da dívida e algumas das outras etapas deste post, consegui consertar meu crédito em pouco menos de quatro anos. Ainda tenho dívida com empréstimos para estudantes, é refinanciada em 2,75%, então não tenho pressa em pagar, mas pagamos nossa hipoteca e pagamos os cartões de crédito todos os meses.

Passos para quitar dívidas são de todas as formas e tamanhos. Existem mais sistemas de pagamento de dívidas do que eu posso contar, mas as etapas mais básicas são sempre as mesmas, gastam menos e gastam um pouco mais para pagar créditos a cada mês. É simples até você tentar fazer isso e voltar a hábitos antigos. Obtenha um pouco de motivação com algumas dessas histórias reais de pagamento de dívidas e mantenha seus objetivos. Você poderá pagar sua dívida rapidamente e ficará mais feliz financeiramente.

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