Como obter um empréstimo de estudante sem um co-signatário – Biglaw Investor

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Com o aumento do custo da faculdade de direito, muitos estudantes precisam preencher a lacuna entre bolsas de estudo e ajuda financeira com empréstimos, primeiro federais e depois privados. Infelizmente, cerca de 90% dos novos empréstimos privados para estudantes exigem um fiador. Na ausência de um avalista disposto ou qualificado, no entanto, a boa notícia é que existem credores privados que concederão empréstimos a estudantes não designados.

Muitos dos credores listados mais adiante neste artigo oferecerão empréstimos a estudantes com uma ou duas ressalvas – a saber, que você tem uma pontuação de crédito decente, um bom histórico de crédito e que atende a quaisquer outros requisitos de crédito estabelecidos pelo banco. Outros julgam sua capacidade de ganho futuro para garantir que você esteja em uma boa posição para reembolsá-los. Felizmente, como estudante de graduação, você terá alguns anos para criar seu histórico de crédito e pagar com cartões de crédito, de modo que a verificação de crédito traga boas notícias.

Antes de comprar o empréstimo, prepare-se para o pedido de empréstimo privado e o processo de seleção para economizar tempo, problemas e dinheiro. Incluímos algumas dicas úteis para você, procurando as melhores maneiras de financiar sua educação.

Como comprar um empréstimo de estudante sem um co-signatário

Comece com empréstimos estudantis federais.

Preencha o FAFSA (aplicativo gratuito para auxílio federal a estudantes) para solicitar empréstimos federais para atender inicialmente às suas necessidades financeiras. Esses empréstimos, que são fornecidos pelo governo, geralmente têm baixas taxas de juros melhores do que muitos credores privados. Empréstimos diretos não subsidiados são as formas mais comuns e de menor custo para cobrir os custos da pós-graduação.

Planeje obter empréstimos diretos antes de passar para empréstimos privados, pois eles geralmente são mais flexíveis e acessíveis. Os empréstimos federais também são elegíveis para reembolso por renda e vários programas diferentes de perdão de empréstimos, que serão importantes se você decidir aceitar um emprego no setor público.

Os empréstimos privados podem ajudá-lo a compensar a diferença de custo de atendimento entre o que os empréstimos federais cobrem e o que você precisa pagar pela escola. Esteja ciente de que os credores privados não oferecem nenhum programa de perdão de empréstimos e normalmente não oferecem opções de pagamento com base na renda. Portanto, as empresas privadas de empréstimos a estudantes devem ser consideradas como emprestadoras de última instância, mas eu sei que muitos de vocês precisarão de mais dinheiro do que seus empréstimos Stafford e a oferta Plus.

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Obtenha seu crédito em ordem.

No final do dia, os credores querem ter certeza de que você pode devolver o dinheiro que eles lhe emprestam. Quanto mais digno de crédito você se inscrever, maiores serão suas chances de aprovação e menores serão suas taxas de juros.

  • Verifique sua pontuação de crédito com antecedência e com frequência, enquanto se prepara para solicitar empréstimos para estudantes particulares. Apontar para uma pontuação de crédito FICO 690 ou melhor para obter as melhores condições de empréstimo.
  • Aumente sua pontuação de crédito contestando e corrigindo erros no seu relatório de crédito.
  • Pague suas contas em dia e mantenha baixa a utilização de crédito. Tente não gastar mais de 30% do seu crédito disponível em um determinado momento e tente não abrir muitas contas novas. Tomados em conjunto, esses fatores compõem a maioria da sua pontuação de crédito.

Compare maçãs com maçãs.

Tire um tempo para examinar as letras pequenas de cada oferta de empréstimo. Obviamente, taxas de juros mais baixas serão mais atraentes, mas também considere se existem opções adicionais de empréstimos para estudantes que podem ser úteis para você.

A opção de adiar pagamentos do valor total do empréstimo (por exemplo, dificuldades ou adiamento) pode ser algo que pode ser importante para você no futuro. Observe também qualquer aplicativo, origem ou taxas atrasadas. Veja se o seu credor tem alguma penalidade de pré-pagamento e leve-as em consideração ao descobrir qual será o verdadeiro custo do seu empréstimo.

Ao receber todos os termos do seu empréstimo em potencial, use uma calculadora de empréstimos para estudantes para ver exatamente quanto você pode pagar por mês. Considere as TAEG, quaisquer taxas ou descontos e todas as suas opções de pagamento para obter uma imagem clara do que você enfrentará quando se formar.

Procure uma taxa de juros fixa.

Embora o fornecimento de empréstimos a estudantes ofereça taxas de juros mais altas, uma taxa de juros fixa (em oposição a uma taxa variável) garante que o reembolso do seu empréstimo não aumente com o tempo. Embora eu geralmente goste de taxas de juros variáveis ​​quando estiver pagando seu empréstimo, acho que você só poderá tomar essa decisão depois de estabelecer sua renda e ter cheques recorrentes regulares depositados em sua conta corrente. Por enquanto, manterei a taxa de juros fixa para garantir que você se sinta confortável em efetuar pagamentos automáticos mensais no seu plano de pagamento assim que se formar.

Pense em refinanciamento no futuro.

Após a formatura, você poderá refinanciar sua dívida com empréstimos para estudantes e garantir uma taxa de juros mais baixa. Passar pelo esforço de refinanciamento pode economizar dinheiro, reduzindo seus pagamentos mensais e geralmente é fácil verificar as taxas usando uma ferramenta como Credible, na qual você pode verificar várias taxas de juros ao mesmo tempo.

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Credores privados que oferecem empréstimos estudantis sem fiador

Agora que você sabe o que procurar para garantir os melhores termos de empréstimo, eis alguns credores a considerar. Todos esses credores listados fornecem empréstimos privados a estudantes de pós-graduação sem fiador. Você encontrará os credores mais branda e acessível no topo da lista.

Subida

O Ascent oferece empréstimos estudantis particulares não vinculados. Suas taxas fixas começam em 4,09% e o teto em 13,03%. Se você é aluno do ensino médio ou de pós-graduação sem histórico de crédito, pode solicitar um empréstimo do Ascent.

O principal problema do Ascent são as altas taxas de juros. Essas altas taxas são devidas ao fato de o Ascent exigir apenas uma pontuação de crédito relativamente baixa de 540. Além disso, você não precisa ter nenhuma renda ou fiador quando se inscrever. Em vez de depender apenas da sua situação financeira atual, o Ascent considera seu potencial de ganhos futuros quando avaliarem sua capacidade de reembolsar seus empréstimos. O processo de aprovação deles levará em consideração seu potencial de ganhos futuros e não sua capacidade creditícia atual.

A subida também permitirá que você adie seus empréstimos enquanto estiver na escola. Quando você estiver pronto para pagar, a inscrição no pagamento automático gera um incentivo de 1% em dinheiro de volta ou um desconto de 0,25% na taxa de juros.

Sallie Mae

Sallie Mae é o principal credor de empréstimo privado para estudantes nos EUA. Eles oferecem empréstimos privados para a maioria dos estudantes de pós-graduação sem fiador. É necessário um bom crédito para todos os candidatos, mas é provável que os estudantes de pós-graduação sejam aprovados.

Ligação comum

O CommonBond fornece empréstimos para estudantes de graduação e pós-graduação. Em muitos casos, eles emprestam para estudantes de pós-graduação – especialmente aqueles matriculados na faculdade de medicina – com a necessidade de um fiador.

O CommonBond também oferece uma baixa taxa de originação e várias opções de pagamento diferentes, incluindo um diferimento de residência para que você possa gerenciar seus empréstimos gradualmente à medida que ingressa na força de trabalho.

Banco do Cidadão

O Citizen’s Bank também emprestará para estudantes de pós-graduação sem fiador. Eles exigem que você tenha um bom crédito, mas não cobrará taxas de inscrição ou de originação.

Eles oferecem prazos de reembolso longos, de 5 a 15 anos, dependendo de quanto você empresta. O Citizen’s Bank economizará até 0,25% da sua taxa de juros se você se inscrever no pagamento automático. Você pode obter um desconto adicional de 0,25% na taxa de juros se já tiver outra conta.

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Descobrir

O Discover estabelecerá empréstimos privados para estudantes sem um fiador, mas eles insistem em um bom crédito. Se seu histórico de crédito não estiver estabelecido ou sua pontuação de crédito não for alta o suficiente, o Discover exigirá um fiador. Os estudantes internacionais podem solicitar empréstimos do Discover, mas devem ser garantidos por um fiador que é cidadão dos EUA.

MPOWER

O MPOWER oferece empréstimos estudantis particulares a estudantes internacionais ou estudantes com status de DACA (ação diferida para chegadas de crianças). O MPOWER oferece taxas de juros de 7,52% a 13,63% para indivíduos de 180 países diferentes. Os alunos do DACA não precisam de um número de segurança social para se qualificarem e o MPOWER não exige um histórico de crédito estabelecido para aprovação.

Como comprar o melhor negócio

Depois de atingir o máximo de empréstimos federais fornecidos pelo departamento de educação, os credores privados oferecem algumas opções competitivas para garantir que você tenha o dinheiro necessário para a mensalidade. As opções de empréstimo privado listadas neste artigo oferecem uma ótima maneira de financiar sua educação.

Antes de iniciar o processo de inscrição, verifique se você tem tudo em ordem para seus aplicativos. Todo credor deseja saber que risco correrá emprestando dinheiro a um cliente, para garantir que você seja digno de crédito é valioso para todos nesta lista. Sallie Mae e Ascent oferecem empréstimos para a maioria dos estudantes de graduação, mas você aumenta suas chances de aprovação e obtém melhores taxas com uma pontuação de crédito mais alta e um bom histórico de crédito. O MPOWER e o Discover fornecerão empréstimos privados a estudantes internacionais e aqueles com status DACA. O MPOWER não precisa de um fiador para fazer isso.

Os outros três credores – CommonBond, Citizen’s Bank e Discover – emprestarão a estudantes graduados com bom crédito. Para destacar os programas, o Citizen’s Bank e o Ascent ainda oferecem incentivos, como reembolso ou desconto na sua taxa de juros, para incentivar o pagamento oportuno do seu empréstimo. CommonBond oferece um programa de diferimento de residência para estudantes de medicina.

Em resumo, é possível obter empréstimos para estudantes sem um fiador e, como estudante independente, você tem algumas opções. Cada um desses credores está disponível para ajudá-lo a preencher a lacuna no financiamento de sua educação profissional por conta própria. Pese seus requisitos e benefícios para que você possa encontrar os melhores empréstimos para suas necessidades.

Joshua Holt

Joshua Holt Advogado de fusões e aquisições de private equity e criador do Biglaw Investor, Josh não conseguiu encontrar um lugar onde os advogados falavam sobre dinheiro, então ele mesmo o criou. Ele está sempre negociando melhores bônus de refinanciamento de empréstimos para estudantes para os leitores do site ou encontrando empresas honestas que fornecem conselhos sobre empréstimos a estudantes por um preço justo.

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