Como criar um orçamento quando você está quebrado

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sem orçamento de dinheiro

Ela quebrou e não tem certeza de como criar um orçamento

Não é incomum ler comentários sobre não poder orçar porque alguém está sem dinheiro.

Quando leio isso, sinto que a premissa do que um orçamento representa não está sendo entendida adequadamente.

Veja bem, um orçamento não se destina a tirá-lo da dívida em que você se coloca.

Existe um orçamento para guiá-lo, para que você tome as decisões corretas para se recompor e quitar dívidas.

Muitas vezes, uma mentalidade negativa em relação ao orçamento é o que retém as pessoas, mas, quando vêem os resultados, ficam impressionadas.

Anos atrás eu ajudei Jen e Ken com seu orçamento mensal o que lhes permitiu entender seus erros financeiros.

Se você tem baixa renda ou nenhuma economia no banco, um orçamento é adequado para você.

A única maneira é colocar seus números à prova e se esforçar ao máximo.

Você quer ou não.

Vamos dar uma olhada na história de Monica.

Preciso orçar, mas estou quebrado

Caro Sr. CBB,

Uma das tarefas mais importantes que eu queria concluir em 2020 foi criar um orçamento.

Eu nunca acompanhei minhas finanças antes e é por isso que tenho dívidas que estou lutando para pagar.

Sei que uma vez que eu finalmente criar um orçamento que funcione para mim ou encontrar um que faça as coisas melhorarão.

Sentir-me perdido em um mundo de números é algo com o qual estou acostumado e não sei mais para onde me virar.

Mensalmente, eu líquido aproximadamente $ 2300 essa é uma das razões pelas quais estou sem dinheiro na maioria das vezes.

Na minha conta bancária, não tenho nenhuma economia além do que não gasto ou tento não gastar.

Eu moro sozinho desde os 24 anos e não tenho 28 anos e não quero mais nada para me sentir livre do estresse financeiro.

Eu sei que sou jovem, no entanto, se não conseguir controlar meus problemas de dinheiro agora, tenho medo de ficar preso o resto da minha vida.

Crescer em uma casa onde meus pais têm bons empregos significava que dinheiro não era discutido, apenas gasto.

Eu não sabia o valor do dinheiro até me mudar por conta própria e isso me assusta porque não sou meus pais.

A única dívida que tenho é a minha dívida de carro, que é US $ 325 por mês pelos próximos 2 anos e depois será pago.

Também tenho um cartão de crédito MasterCard com saldo atual de $ 1565,33 no momento em que escrevi esse e-mail.

Todo mês eu pago o valor mínimo no meu cartão de crédito, embora alguns meses eu adicione mais.

Minha renda mensal é US $ 750 mais utilitários que equivalem a cerca de $ 2o0 que inclui meu telefone celular básico.

Seguindo o seu conselho, garanti o seguro do inquilino no ano passado, o que me custa US $ 19,45 por mês.

Ainda não há seguro de vida ou qualquer tipo de plano de poupança para aposentadoria que eu paguei, mas gostaria.

No momento, não tenho orçamento de supermercado, pois só compro comida com o dinheiro que ainda tenho para gastar.

Durante a semana, tento seguir uma dieta equilibrada, mas não exagero, pois não posso me dar ao luxo de fazê-lo.

Alguns meses são melhores que outros, dependendo se eu tenho dinheiro extra ou não.

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Instalações de estacionamento e lavanderia na minha construção custa em torno de US $ 70 por mês os quais são necessários para mim.

Eu nunca fui à universidade ou faculdade, então não tenho nenhuma dívida de estudante para me preocupar (apenas no caso de você estar se perguntando).

Meu maior problema quando se trata de dinheiro é sem saber quanto posso gastar.

Entendo que um orçamento me ajudará a resolver esse problema, mas eu sentir-se oprimido com o processo.

No momento, estou sem dinheiro e gostaria de encontrar maneiras de economizar dinheiro e pagar minha dívida.

Depois que minha dívida acabar, pretendo economizar o máximo possível para o meu futuro e, potencialmente, um adiantamento para uma casa.

Você provavelmente está se perguntando onde todo o meu dinheiro vai bem, para minhas contas mensais para iniciantes e comer em fuga.

Tenho um grande problema em comer e ir às compras quando estou entediado ou quero sair de casa.

Com o COVID-19 eu me vi fazendo compras online muito mais do que eu já fiz.

Provavelmente é por isso que me sinto tão sobrecarregada no momento porque sei que preciso parar.

A única maneira que sinto que posso fazer isso é desafiando-me com um orçamento.

Como você faz o orçamento quando está sem dinheiro?

Desculpe se isso é muito longo, mas pensei que você sempre ajudaria outras pessoas a me ajudar.

Você pode me enviar um email se precisar de outras informações.

Obrigado,

Monica L.

Sudoeste, Ontário

Orçar é para todos os orçamentos, mesmo que você seja quebrado

Olá Monica,

Agradecemos por me enviar seu e-mail. Teremos prazer em executar o processo de um orçamento básico com você.

De fato, se você deseja criar um orçamento, mesmo que esteja sem dinheiro, não é diferente do orçamento de outras pessoas.

Para você nunca usar um orçamento antes de escolher o Fichário de orçamento canadense Orçamento básico.

Você pode encontrar uma versão disso no meu Imprimíveis Gratuitos página.

Espero que você leia isso, pois tentei enviar um e-mail de volta, no entanto, pode ter sido enviado para seu lixo eletrônico.

O motivo do meu e-mail foi solicitar mais números que eu poderia incluir no orçamento para você.

Como não recebi esses números, você pode fazê-los por conta própria.

Criando um orçamento quando você quebra

Orçamento básico
Como fazer um orçamento quando você quebrou um infográfico

Os objetivos são importantes se você deseja que algo funcione

Só porque você tem pouco dinheiro, não significa que não pode orçar.

Eu ouvi várias vezes que é impossível fazer um orçamento quando não há receita.

Se você tem renda zero, tem um problema maior do que tentar criar um orçamento.

Quando você tem alguma fonte de renda chegando, pode orçar a receita líquida em comparação às despesas que saem.

Usar um orçamento básico é tudo o que você precisa para acompanhar e controlar seu orçamento mensal.

Antes de começar qualquer tipo de orçamento é importante definir metas.

Alguns de vocês podem pensar que esta tarefa é para as fadas macias do orçamento, mas agrega valor

Quando você dedica um tempo para se perguntar o que deseja de um orçamento e definir metas, é provável que as desafie.

Por exemplo, se eu dissesse a você que eu daria a você $ 1000 se você me incluiu no orçamento por um ano, provavelmente o faria.

No entanto, se eu dissesse que forneceria um certificado de orçamento comigo por um ano, você provavelmente não o faria.

Um pedaço de papel nunca vai acabar com muito dinheiro, embora para os fãs mais exigentes do orçamento possa ser tudo o que eles precisam.

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Para aqueles que precisam de mais esforço e desafio, como eu, estabelecer metas é imperativo.

Costumo definir metas orçamentárias de curto prazo, como;

  1. Se atingirmos uma determinada meta de economia este mês, nos serviremos para um jantar fora.
  2. Quando nossa conta poupança atingir x quantia de dólares, faremos uma mini-viagem ou compraremos o que queremos em vez de apenas precisar.
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Esses tipos de objetivos nos motivam e é algo que geralmente compartilho com meus leitores.

Coletando suas contas

Ser desorganizado é um atributo essencial de muitas pessoas que estão endividadas e não sabem para onde está indo o dinheiro.

Muitas vezes, é mais fácil jogar notas em uma pilha para nunca mais ser vista na mesa da cozinha ou em uma caixa escondida no quarto.

Admito que, antes de começar o orçamento, eu era horrível assim, mas assegurava que minhas contas fossem pagas pontualmente todos os meses.

Hoje em dia, todos os nossos recibos e as contas entram no fichário do orçamento, para que possamos saber para onde nosso dinheiro está indo ou para onde vai.

É um ótimo momento para limpar as gavetas, jogar fora as contas antigas e começar do zero com os documentos atuais.

Se a maioria das suas contas for paga automaticamente ou chegar eletronicamente, inicie uma pasta no seu email para cada conta.

A idéia é que você coloque cada e-mail da empresa em que você deve dinheiro na pasta depois que a conta for paga.

Rastreando seus pagamentos de contas é outra grande tarefa a ser feita apenas para essa proteção adicional do conhecimento.

Uma de nossas falhas era não ter dinheiro suficiente em nossa conta de chequing quando o dinheiro era automaticamente debitado.

Acompanhe, monitore e verifique se o dinheiro está sempre pronto para o pagamento dessas contas, especialmente quando automatizado.

Rastreando suas despesas

Uma coisa que quero mencionar quando você começa a usar um orçamento e está sem dinheiro não se concentra tanto na economia.

A idéia é esmagar sua dívida primeiro e depois economizar o máximo de dinheiro possível.

No entanto, um fundo de poupança de emergência é algo pelo qual você não deseja passar mesmo quando está sem dinheiro.

É aqui que o rastreamento de suas despesas se torna essencial para o sucesso do seu orçamento.

Controlar suas despesas por um mês ou até dois deve ser suficiente para você ver para onde está indo o seu dinheiro.

Antes mesmo de começar com um orçamento, comece descobrindo para onde está indo o dinheiro.

A imagem geral permitirá que você criar categorias de orçamento que atendam às suas necessidades e distribuam dinheiro para cada um.

Por exemplo: Acompanhamento das despesas de mercearia você descobriu que gasta $300 por mês em comida no supermercado.

Se esse número for muito alto para o seu orçamento, porque você precisa de mais dinheiro para pagar suas contas fixas, ou seja: aluguel, serviços públicos, reduza as despesas do orçamento.

Agora você sabe que pode gastar US $ 200 por mês com segurança em mantimentos, pois suas outras contas são atendidas.

No entanto, se você quiser esmagar sua dívida mais rapidamente e achar que pode reduzir suas despesas variáveis, faça isso.

Pegue o dinheiro que você gastaria em uma categoria de orçamento e aplique-o ao seu princípio de dívida.

Foi assim que fomos capazes de pagar nossa hipoteca tão rapidamente juntamente com um pagamento anual fixo.

A idéia é economizar o máximo possível, onde você tem controle e alocar os fundos para outra área do seu orçamento.

Simples o suficiente, mas mesmo que você não consiga fazer o orçamento, é isso que importa.

Com o tempo, você definitivamente verá os benefícios do seu trabalho árduo, mas não o espere imediatamente.

Melhorando seu orçamento

orçamento de baixa renda

Para Monica, usei meu orçamento básico não lançado (há uma versão mais antiga aqui) e inseriu os dados que me foram dados.

Embora o lucro líquido dela seja de US $ 2300 por mês e, usando os números que me foram dados, restam US $ 935,55 para gastar.

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Não sei para onde está indo todo esse dinheiro, mas posso assumir algumas coisas.

  1. Reembolso da dívida
  2. Gás para o carro dela
  3. Seguro para o carro dela
  4. Comer fora
  5. Compras
  6. Saúde e beleza
  7. Telecomunicações

Como ela tem uma dívida tão pequena no cartão de crédito, primeiro trabalhei para me livrar desses 100%.

Para avançar no seu orçamento, você só deve usar o cartão de crédito se planejar pagá-lo integralmente.

Como você não tem um fundo de poupança de emergência, se surgir uma emergência e você deve usar seu cartão, que assim seja.

Depois de conectar o restante das figuras, veja o que resta e as áreas nas quais você pode melhorar.

Todo o dinheiro que você tiver sobra para construir pelo menos 3 a 6 meses de economia de emergência e liquidar dívidas.

O pagamento do seu carro é apenas por mais 2 anos, no entanto, lembre-se do estado em que seu veículo está.

  • Você vai precisar de um carro novo em dois anos?
  • Como você começará a economizar para um carro novo?
  • Você fará outro empréstimo para um carro quando necessário?
  • Como você financiará algum reparo? (economia de emergência, despesas projetadas)

Economias de aposentadoria

Depois que a dívida do seu cartão de crédito for paga e você estiver economizando para emergências, converse com um consultor financeiro.

Ele pode ajudá-lo a tomar as decisões corretas com base no seu orçamento e em qualquer fluxo de caixa extra que você tenha para economizar na aposentadoria.

O seu aviso de avaliação atual para 2019 informará quanto espaço você tem para o seu poupança de aposentadoria registrada.

Você também pode ligar para a Agência Revenu do Canadá ou fazer login na Minha conta.

Conta poupança isenta de impostos

Se você não investiu em uma conta poupança isenta de impostos, terá o sala de contribuição máxima permitida.

As informações da sua sala de contribuição TFSA podem ser encontradas usando um dos seguintes serviços:

Seguro de vida

Você também vai querer considerar seguro de vida a termo e seguro de vida crítico se você ainda não tem isso.

Existem muitos fatores a serem considerados nas finanças e muitas pessoas perdem todas as coisas simples e pagam o preço no final.

Faça a si mesmo muitas perguntas sobre seu orçamento e encontre as respostas se você não as tiver.

Não tenha medo de fazer ligações e falar com seu banqueiro, pois eles provavelmente o aconselharão.

Idéias para diminuir as despesas e aumentar a renda

  • Desafio sem gastar dinheiro, onde você não gasta nada por um mês além das contas mensais.
  • Eat-In Muitas vezes, o plano de refeições e parar de comprar comida em movimento, o que aumenta rapidamente.
  • Evite as compras on-line se tiver dificuldade para não dizer não. Apenas não faça isso.
  • Venda qualquer coisa que não seja mais necessária para obter dinheiro extra.
  • Encontre um emprego de meio período novamente para adicionar dinheiro extra ao seu fluxo de caixa e ajudar a pagar a dívida mais rapidamente.
  • Elimine quaisquer despesas desnecessárias (ex: televisão, telefone celular, telefone residencial, internet)
  • Ligue para a empresa do cartão de crédito e tente negociar sua taxa de juros

No final do dia, Monica, a coisa mais importante que você pode fazer é permanecer positiva.

Sei que o orçamento pode ser difícil quando você começa, mas fica mais fácil à medida que avança.

Planeje as despesas inesperadas que aparecem ao longo do ano até orçamentação das despesas projetadas no seu orçamento.

É um processo simples, no qual você economiza uma certa quantia todo mês para ter o dinheiro no vencimento da fatura.

Uma mentalidade negativa apenas permite que as pessoas permaneçam onde estão financeiramente e não avancem.

Não deixe que seja você.

Se você ler isso e tiver outras perguntas, envie uma mensagem para mim.

Discussão: Que outras dicas você daria a Monica para ajudá-la a criar um orçamento?

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