Como a aplicação de um empréstimo pode arruinar sua pontuação de crédito

Como a aplicação de um empréstimo pode arruinar sua pontuação de crédito
cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br


A diferença entre uma consulta rigorosa e uma atração suave no seu relatório de crédito pode significar uma grande mudança na sua taxa de juros

As pontuações de crédito são como cônjuges … você não sente falta delas até que elas se vão!

Em todas as finanças pessoais, pode não haver outro tópico mais importante e mais incompreendido do que sua pontuação de crédito. Ter uma ótima pontuação de crédito pode abrir um mundo de financiamento barato para uma casa, carro ou qualquer outra coisa.

Destruir sua pontuação de crédito significa estar preso a um ciclo de altas taxas de juros e pobreza.

Você pode até estar arruinando sua pontuação de crédito e nem saber disso. A maioria das pessoas não sabe que solicitar um cartão de crédito pode prejudicar sua pontuação no FICO e aumentar a taxa de juros dos empréstimos.

Nem todos os tipos de pedidos de empréstimo são iguais. Há uma diferença importante entre uma consulta rígida e uma consulta simplificada, e isso pode ajudar você a economizar milhares de juros ao procurar um empréstimo.

Use este guia sobre solicitações de empréstimo e a diferença entre consultas difíceis e solicitações flexíveis para obter o melhor negócio em seu próximo empréstimo.

O que é uma consulta de crédito?

Sempre que você solicitar um empréstimo, seja um novo cartão de crédito, hipoteca ou empréstimo automático, o credor verificará seu relatório de crédito. Não acredite nos credores que não oferecem empréstimos para verificação de crédito. Esses são empréstimos do dia de pagamento com taxas iguais a juros de 500% ou simplesmente fraudes.

Ao fornecer ao credor o seu número de previdência social e assinar o pedido de empréstimo, você concede sua permissão para permitir que eles verifiquem seu relatório e pontuação de crédito.

Leia Também  A jornada deste homem branco para entender o racismo na América

Essas verificações do relatório de crédito são chamadas de ‘consultas’ e são enviadas ao seu relatório de crédito para que todos possam ver. Cada vez que você solicita um empréstimo, uma consulta é relatada e parece que você está lutando por dinheiro.

Não só parece ruim para os credores se eles vêem que você está pedindo a todos e a seu irmão um empréstimo, mas na verdade diminui sua pontuação de crédito. Mesmo se você não tomar o empréstimo, a consulta será contada na categoria “novo crédito”, que representa 10% da sua pontuação de crédito. O tipo de aplicativo, seja para uma hipoteca, empréstimo pessoal ou cartão de crédito, também pode atingir sua pontuação de crédito na categoria “Tipos de crédito usados”.

como a solicitação de crédito prejudica sua pontuação de crédito

Essas consultas de crédito podem permanecer no seu relatório por até dois anos, mesmo que você não tenha recebido o empréstimo. Apenas alguns pedidos de empréstimo podem arruinar sua pontuação de crédito e torná-lo necessário pagar taxas de juros mais altas em qualquer novo crédito.

O que é uma pergunta difícil?

Mas lembre-se, existem diferentes tipos de consultas de crédito. É feita uma investigação minuciosa sobre certos pedidos de empréstimo e sobre qualquer empréstimo quando você concorda com os termos. O credor executará uma verificação final de crédito para garantir que sua pontuação ou relatório de crédito FICO não mudou desde o preenchimento do pedido.

Essa pergunta difícil é a que permanece no seu relatório de crédito e atinge sua pontuação. Ele segue seu relatório imediatamente e pode dificultar a obtenção de outros empréstimos ou aumentar a taxa de juros que outros credores oferecem.

Qual é a diferença entre um inquérito suave e um inquérito rígido no seu relatório de crédito?

Um inquérito flexível é diferente de um inquérito rígido quando você solicita um empréstimo. Alguns empréstimos pessoais e outros credores farão uma pequena diferença no seu relatório de crédito quando você preencher um requerimento. É como uma verificação rápida no seu relatório para obter sua pontuação.

Leia Também  Beating the SALT Deduction Limit

Como uma consulta simples não é exibida no seu relatório de crédito, ninguém vê que você preencheu um aplicativo e sua pontuação de crédito não diminui.

As consultas flexíveis acontecem quando:

  • Usando um serviço de monitoramento de crédito para verificar sua pontuação de crédito
  • Solicitando um empréstimo pessoal, mas antes de você aceitar o empréstimo
  • Durante uma verificação de antecedentes para um novo emprego
  • Abertura de nova conta para serviços públicos, como água e energia elétrica
  • Quando os credores selecionam potenciais clientes para ofertas de cartão de crédito

Sim, um credor pode fazer uma consulta suave no seu relatório de crédito sem que você saiba. Isso geralmente acontece quando você se inscreve em outro serviço e em termos aceitos que permitem à empresa enviar “ofertas” a produtos ou serviços. É por isso que você recebe ofertas de cartão de crédito pelo correio.

cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br

Esses puxões suaves no seu crédito não afetam sua pontuação de crédito, portanto, não é grande coisa.

Se você solicitar um empréstimo pessoal ou outro tipo de crédito em que o credor faça um pequeno puxão, eles oferecerão os termos do empréstimo com base nessa verificação rápida. Se você aceitar esses termos de empréstimo, eles voltarão e farão uma consulta rigorosa sobre seu crédito para garantir que nada mudou.

Como obter o melhor negócio para um empréstimo

Saber a diferença entre uma consulta simples e uma consulta rígida o ajudará a obter o melhor negócio em empréstimos sem prejudicar sua pontuação de crédito. É sempre importante perguntar ao credor se eles farão uma consulta rígida ou um puxão suave ao preencher um aplicativo.

Se os credores fizerem apenas uma consulta simples, como na maioria dos pedidos de empréstimos pessoais, você poderá se inscrever em quantos lugares desejar para ver quem oferece a menor taxa de juros. Criei uma tabela com alguns dos melhores sites de empréstimos pessoais abaixo.

Site de empréstimo ponto a ponto Taxas do mutuário P2P Pontuação mínima de crédito Taxas de Empréstimos Notas
Empréstimos pessoais
Clique para verificar sua tarifa
5% 580 9,95% a 36,0% Três opções, incluindo empréstimos P2P, empréstimos bancários e empréstimos pessoais.
BadCreditLoans
Clique para verificar sua tarifa
Sem taxas 520 Varie por estado Sem taxas e requisitos de crédito mais baixos com os credores p2p.
Pague
Clique para verificar sua tarifa
2% a 5% 660 6% a 23% Especializado em empréstimos para pagamento de cartões de crédito. Baixa taxa de originação e sem taxas ou encargos ocultos.
Subir na vida
Clique para verificar sua tarifa
0% a 8% 620 5,67% a 35,99% Melhor para graduados e sem empréstimos entre pares.
Empréstimos SoFi
Clique para verificar sua tarifa
Sem taxas N / A, mas provavelmente em torno de 680 FICO 5,99% a 16,49% (taxas fixas)
5,74% a 14,6% (taxas variáveis)
Taxas baixas de refinanciamento de empréstimos para estudantes.
Clube de Empréstimos
Clique para verificar sua tarifa
1% a 5% 640 5,95% a 32% Melhor combinação de tarifas baixas e tarifas baixas.
Leia Também  Aqui estão algumas dicas importantes que ajudarão você a fazer seu primeiro investimento

Há momentos em que uma pergunta difícil não prejudica sua pontuação imediatamente. Se você estiver solicitando uma hipoteca ou empréstimo para automóveis, poderá obter consultas difíceis que normalmente não afetarão sua pontuação por 30 dias.

O problema é que todas essas perguntas difíceis começarão a diminuir sua pontuação após algumas semanas a um mês. Se você não obtiver nenhum dos empréstimos para os quais solicitou, será impossível obter outro empréstimo a uma boa taxa de juros. Todas essas perguntas reduziram sua pontuação de crédito a um ponto sem retorno.

Já estragou sua pontuação de crédito ou apenas deseja aumentar sua pontuação para obter uma taxa melhor? Experimente estes três truques de pontuação de crédito antes de solicitar um empréstimo.

Pode ser um pouco confuso, mas saber a diferença entre um inquérito rígido e um inquérito leve pode ajudar a economizar milhares de dólares em empréstimos. Saiba como os pedidos de empréstimo afetam sua pontuação de crédito e o que está em seu relatório de crédito. Conheça os fatos e assuma o controle do seu futuro financeiro!

Compartilhar é se importar!



cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br

Deixe uma resposta

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *