A resposta simples para devo refinanciar meu carro?

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O refinanciamento do seu carro pode reduzir seus pagamentos, obter uma taxa melhor e liberá-lo do revendedor

A maioria das pessoas sabe que você pode refinanciar sua hipoteca para obter taxas melhores, pagamento mais baixo ou ambas. Nós refinanciamos nossa casa duas vezes por diferentes razões e foi uma ótima decisão nas duas vezes.

O que muitos não percebem é que você pode refinanciar seu carro exatamente pelas mesmas razões e obter os mesmos benefícios.

Mas meu carro não vale tanto quanto minha casa, vale mesmo a pena? Posso refinanciar meu carro se ainda devo dinheiro ao empréstimo?

A resposta para ambos é SIM!

As taxas de juros ainda são mínimas históricas e seu histórico de pagamentos desde que você comprou o carro provavelmente aumentou sua pontuação de crédito. Você pode ver seus pagamentos diminuir consideravelmente e até receber dinheiro com refinanciamento automático.

Como funciona para refinanciar um carro?

O refinanciamento automático funciona como refinanciar sua casa. Você preenche uma inscrição com um credor, incluindo o ano e o modelo do seu carro. O credor irá verificar o seu relatório de crédito e irá estimar o valor atual do carro.

Se você deve menos do que o carro vale, o credor oferecerá refinanciamento. Depois que a papelada estiver concluída, você receberá dinheiro para pagar o empréstimo no carro e manter o que resta. Seus novos pagamentos de empréstimos serão iniciados em cerca de um mês.

Empréstimos de refinanciamento automático geralmente podem ser feitos entre dois e cinco anos e por até US $ 40.000, dependendo do seu carro. Como o empréstimo é garantido no título do seu carro, as taxas de juros são mais baixas que os empréstimos pessoais.

Quando você pode refinanciar seu carro?

Não há regra quanto tempo você deve esperar para refinanciar seu carro, mas há alguns fatores a serem observados quando refinanciar.

  • Você deve menos do que o valor do livro azul do carro
  • Sua pontuação de crédito melhorou desde que você contratou o empréstimo original
  • Você precisa diminuir os pagamentos do seu carro para sobreviver
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Para a maioria das pessoas, isso significa que você pode refinanciar seu carro em menos de seis meses após a compra do carro.

Por que você deve refinanciar seu carro?

Falando sobre qualquer tipo de empréstimo de refinanciamento, especialmente o refinanciamento de um carro, eu sempre recebo a pergunta: “Por que não pagar?”

Sim, seria bom pagar seu empréstimo e não receber os pagamentos. Isso está fora de questão para muitas pessoas e existem muitas razões para refinanciar, mesmo que você tenha menos de um ano para pagar seu empréstimo.

  • Reduza os pagamentos do seu carro – Existem muitas oportunidades para reduzir seu pagamento mensal com um refinanciamento de carro. Sempre que você reduzir a taxa de juros ou estender o empréstimo, seus pagamentos serão reduzidos.
  • Reduza sua taxa de juros – Se você efetuou pagamentos pontuais do seu empréstimo, sua pontuação de crédito provavelmente é maior. Isso significa que você terá mais opções de empréstimo disponíveis e provavelmente com as melhores taxas de empréstimo automático. Isso pode significar pagamentos mais baixos e centenas economizados em pagamentos de juros.
  • Afaste-se dos agiotas Buy-Here-Pay-Here – Esses lotes de carros usados ​​atacam os tomadores de crédito ruim para cobrar taxas quase ilegais e recuperam seu carro da maneira que puderem. O refinanciamento tira você do lugar deles e oferece muito mais espaço de manobra, se você precisar.
  • Sacar dinheiro – Normalmente, eu recomendaria o refinanciamento apenas para o valor que você deve para reduzir seus pagamentos, mas pode haver circunstâncias em que você apenas precisa do dinheiro. Refinanciar para mais do que você deve e você pode manter o extra.

taxas de juros para refinanciamento de automóveis

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As taxas de juros para empréstimos de carro são extremamente baixas no momento. Isso pode não ser o caso por muito tempo, especialmente com as taxas de caminhada do Federal Reserve, mas será uma oportunidade por um tempo. Incluímos uma tabela das taxas de juros atuais, mas verifique as taxas e sua pontuação de crédito antes de refinanciar.

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Como você refinancia seu carro?

Existem algumas empresas que se concentram especificamente no refinanciamento de empréstimos para automóveis, como o MyAutoLoan, mas a maioria dos credores que fazem empréstimos hipotecários também o ajudará a refinanciar seu carro. Gosto de SoFi porque oferece algumas das melhores taxas para hipotecas, refinanciamento de empréstimos para estudantes e empréstimos para carros, mas os requisitos de pontuação de crédito são mais altos do que em outros sites.

O processo de refinanciamento do seu carro pode levar menos de uma semana, mas você deve se dedicar alguns meses para melhorar sua pontuação de crédito, se possível. Verifique seu relatório de crédito para garantir que não haja erros e tente pagar qualquer débito no cartão de crédito. Você verá sua pontuação aumentar em um ou dois meses e poderá obter melhores taxas em empréstimos de carro.

Quando você estiver pronto para solicitar um empréstimo de refinanciamento de carro, o aplicativo real geralmente leva menos de cinco minutos. Se aprovado, o credor entrará em contato para obter uma cópia do título do seu carro ou dos documentos do empréstimo para o que você ainda deve. Os recursos do empréstimo podem ser depositados em sua conta dentro de alguns dias.

É importante entender como a nova taxa de juros e pagamento se comparam ao seu empréstimo de carro antigo. Quase qualquer credor oferecerá ferramentas para ver como o seu novo empréstimo de carro se compara, para que não haja surpresas após a assinatura.

Se você não conseguir encontrar um credor especializado em refinanciamento de carro, sempre poderá solicitar um empréstimo pessoal não garantido. Os empréstimos entre pares estão disponíveis nos mesmos termos que os empréstimos para automóveis, mas não são garantidos contra o seu carro, para que você não precise se preocupar com a recuperação.

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Como você pode usar um empréstimo entre pares para qualquer coisa que desejar, pode pagar seu empréstimo de carro e economizar o restante do dinheiro.

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Problemas potenciais com refinanciamento automático

Os mesmos problemas com qualquer tipo de empréstimo surgem com o refinanciamento do seu carro.

Existem agiotas por aí que atacam pessoas que precisam de dinheiro rapidamente e cobram taxas extremamente altas. Você deve verificar sua taxa com pelo menos dois ou três credores antes de aceitar qualquer. Não afeta a sua pontuação de crédito a ser aplicada e ajudará a evitar algumas das piores ofertas e a economizar dinheiro.

Se sua pontuação de crédito é tão baixa que você não recebe nenhuma oferta de empréstimo a taxas mais baixas, tente esperar um mês ou dois para solicitar um empréstimo. Trabalhe um pouco na sua pontuação de crédito e acompanhe seus pagamentos.

Evite empréstimos de longo prazo em cinco anos. Ultimamente, muitos credores têm estendido empréstimos de carro para sete anos para reduzir os pagamentos, mas isso é muito longo para ficar em dívida com um carro. Pesquisas mostram que a maioria das pessoas só mantém um carro entre quatro a seis anos, para que você não queira ficar trancado no empréstimo por muito tempo.

Refinanciar seu carro é mais do que apenas reduzir os pagamentos. Taxas de juros mais baixas podem significar economizar centenas de juros e o refinanciamento tira você do empréstimo original. Não há um período mínimo de tempo para refinanciar seu carro e você pode sacar qualquer patrimônio que precisar usar da maneira que desejar. Certifique-se de verificar seu crédito antes de aplicar e comprar seu empréstimo para automóveis.

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