A lista definitiva de sites de empréstimos ponto a ponto para 2020

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Conheça os recursos de cada site de empréstimo p2p para obter as melhores taxas para seu empréstimo entre pares

Você está bloqueado de empréstimos bancários por causa de crédito ruim? Os únicos empréstimos que você pode obter com taxas de juros são tão altos que você não pode pagar os pagamentos?

Sim, eu estava lá cerca de dez anos atrás depois de destruir minha pontuação de crédito. Não consegui um empréstimo para um chiclete!

Mas aprendi a usar empréstimos ponto a ponto para sair do pesadelo do empréstimo com dia de pagamento e aumentar minha pontuação de crédito. Agora, tenho uma pontuação acima de 800 FICO e posso obter qualquer empréstimo que desejar com as taxas de juros ‘anunciadas’.

Como usar empréstimos ponto a ponto para crédito ruim
Como usar empréstimos ponto a ponto para crédito ruim

Nunca foi tão fácil obter um empréstimo entre pares, mesmo com crédito ruim. Atualizei a postagem com novos sites de empréstimos entre pares para 2020 e novas maneiras de obter um empréstimo entre pares. Também forneci uma classificação rápida no final da postagem para ajudá-lo a encontrar o melhor site de empréstimos entre pares para empréstimos pessoais, negócios, empréstimos a estudantes, empréstimos com crédito ruim e outros usos.

Como você pode realmente usar isso?

Abaixo está uma lista de 23 sites de empréstimos entre pares e empréstimos on-line que oferecem empréstimos pessoais, empréstimos com crédito ruim, empréstimos comerciais e empréstimos para consolidação de dívidas. Esteja você procurando um empréstimo de curto prazo, um empréstimo para pequenas empresas para decolar ou um empréstimo com crédito ruim, você encontrará algumas boas opções nos sites abaixo.

É fácil obter um empréstimo, exceto quando você precisar!

Encontrar o site de empréstimo p2p certo para suas necessidades ajudará você a obter um empréstimo mais barato. Também o ajudará a economizar em taxas e a pagar seu empréstimo sem cair novamente na armadilha do crédito ruim.

Antes de solicitar um empréstimo entre pares, verifique se você pode acompanhar os pagamentos. Os empréstimos ponto a ponto com crédito ruim podem ficar caros se você não orçar seu dinheiro e se sentir inadimplente com a dívida.

Olhando a lista de sites de empréstimo p2p, observe sites com taxas de originação baixas ou inexistentes e sem taxas ocultas. As taxas de juros serão competitivas na maioria dos sites, mas você pode economizar dinheiro evitando os credores com as taxas mais altas.

Sites de empréstimo ponto a ponto que eu usei

Usei quatro sites de empréstimos p2p até 2020, dois para empréstimos com crédito ruim e dois para melhorar meu crédito. O processo de solicitação de empréstimo funciona da mesma maneira em todos, mas há alguns recursos exclusivos em alguns dos quais você não deseja perder.

Empréstimos pessoais – Meu provedor de empréstimos pessoais mais recomendado

Embora não seja uma rede ponto a ponto, o Personalloans.com merece uma menção em seu sistema de referência de rede. É como o LendingTree para empréstimos pessoais, combinando mutuários com um credor. Você preenche sua solicitação de empréstimo da mesma forma que faria com qualquer outro site e credor que concorra ao seu empréstimo.

Com a ideia da rede de empréstimos, você geralmente obtém mais opções, como quanto tempo para pagar seu empréstimo e taxas de juros diferentes.

listar sites de empréstimo ponto a ponto empréstimos p2p
listar sites de empréstimo ponto a ponto empréstimos p2p

O site é um forte candidato em sua capacidade de fornecer opções diferentes, incluindo empréstimos bancários tradicionais com taxas mais baixas e empréstimos pessoais de credores pares. Os empréstimos estão disponíveis para tomadores de crédito ruins, bem como pontuações de crédito tão baixas quanto 580 aceitas. Taxas e taxas dependerão do credor que você selecionar.

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Iniciante – Empréstimos pessoais para graduados e outros sem histórico de crédito

O Upstart usa um modelo exclusivo de subscrição para basear as taxas de empréstimos entre pares em mais do que apenas sua pontuação de crédito, incluindo histórico de trabalho, frequência escolar e desempenho acadêmico.

A pontuação mínima de crédito para empréstimos é 620 e os mutuários não poderão se inscrever se tiverem uma falência ou empréstimo em cobrança atualmente. Isso pode dificultar a obtenção de empréstimos por pares com crédito ruim, mas pode corresponder melhor às taxas de outros tomadores.

A grande vantagem do Upstart é que ele realmente resolve o problema da idade ao obter um empréstimo p2p. Os mutuários com menos de 30 anos geralmente têm crédito ruim simplesmente porque não possuem muito histórico de crédito.

Ao usar seu modelo exclusivo de aprovação de crédito que leva em consideração outros fatores, a Upstart pode aprovar mais empréstimos para mutuários mais jovens.

Os investidores devem ter uma conta bancária nos EUA e um status de investidor credenciado, com patrimônio líquido superior a US $ 1 milhão, excluindo o valor de sua residência principal ou renda superior a 200.000 em cada um dos últimos dois anos.

Honorários:

  • Taxa de Originação – 0% – 8% do valor alvo.
  • Taxa de atraso no pagamento – o valor superior a 5% em atraso ou US $ 15. Cobrado após 10 dias corridos da data de vencimento do pagamento.
  • Taxa de devolução ou cheque da ACH – US $ 15 cobrados se transferências ou cheques bancários forem devolvidos ou falharem.
Site de empréstimo ponto a ponto Taxas do mutuário P2P Pontuação mínima de crédito Taxas de Empréstimos Notas
Empréstimos pessoais
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5% 580 9,95% a 36,0% Três opções, incluindo empréstimos P2P, empréstimos bancários e empréstimos pessoais.
BadCreditLoans
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Sem taxas 520 Varie por estado Sem taxas e requisitos de crédito mais baixos com os credores p2p.
Pague
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2% a 5% 660 6% a 23% Especializado em empréstimos para pagamento de cartões de crédito. Baixa taxa de originação e sem taxas ou encargos ocultos.
Subir na vida
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0% a 8% 620 5,67% a 35,99% Melhor para graduados e sem empréstimos entre pares.
Empréstimos SoFi
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Sem taxas N / A, mas provavelmente em torno de 680 FICO 5,99% a 16,49% (taxas fixas)
5,74% a 14,6% (taxas variáveis)
Taxas baixas de refinanciamento de empréstimos para estudantes.
Clube de Empréstimos
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1% a 5% 640 5,95% a 32% Melhor combinação de tarifas baixas e tarifas baixas.
Conclua o processo de solicitação de empréstimos entre pares em cinco etapas fáceis. Como obter um empréstimo p2p rápido.
Processo de solicitação de empréstimos ponto a ponto
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OppLoans – Melhores empréstimos parcelados de curto prazo para tomadores de crédito sem crédito

OppLoans não é
disponível em todos os estados ainda, mas é uma boa opção para empréstimos parcelados quando
acessível. As tarifas e taxas variam de acordo com o estado, mas geralmente são comparáveis ​​com outras
sites de empréstimos por pares, embora tecnicamente o OppLoans seja um
credor online em vez de credor p2p. A empresa oferece empréstimos pessoais até
US $ 10.000 e o processo de empréstimo é um dos mais transparentes que já vi
entre sites de empréstimos pessoais.

O que torna o OppLoans tão transparente em comparação com outras plataformas de empréstimos entre pares e empréstimos com dia de pagamento são as ferramentas gratuitas disponíveis. Uma ferramenta mostra exatamente todas as taxas e encargos do seu empréstimo. Você pagará apenas um juro simples no empréstimo e não será atingido por taxas de originação, taxas de inscrição, pagamento antecipado ou taxas atrasadas.

Pagamento – Sem taxas ocultas empréstimos pessoais para pagamento com cartão de crédito

O Payoff é um site de empréstimos p2p mais recente, especializado em empréstimos para pagamentos com cartão de crédito. O site é totalmente transparente no que é necessário para obter um empréstimo, o que é bom se comparado a outros sites de empréstimos com crédito ruim que fazem você preencher um aplicativo primeiro.

Você precisará de um FICO de 660 ou superior para obter um empréstimo e uma relação dívida / receita de 50% ou menos. Isso significa que o total de sua dívida de empréstimo pessoal não garantido, incluindo empréstimos pessoais e cartões de crédito, deve ser inferior a metade da sua renda anual. Você também precisará de três anos ou mais de histórico de crédito.

Se você atender a esses fatores, as taxas de payoff serão extremamente competitivas com outros sites de empréstimos. As taxas começam em 6% e variam de 23% em empréstimos de até US $ 35.000 e prazos de dois a cinco anos. O pagamento não cobra taxas de processamento ou de pagamento em atraso de seus empréstimos, mas cobra uma taxa de originação de 2% a 5% quando você recebe o empréstimo.

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Clube de Empréstimos

O Lending Club chamou a atenção dos pares no ano passado, quando foi a primeira plataforma p2p a vender ações publicamente. A plataforma é uma das duas únicas que permite que investidores não credenciados façam empréstimos no mercado. O site oferece empréstimos pessoais e comerciais, bem como oportunidades para procedimentos médicos, empréstimos educacionais e até mesmo para pessoas com crédito insuficiente.

O Clube de Empréstimos está rapidamente se separando do restante do espaço de empréstimos entre pares, em seu tamanho e capacidade de conceder empréstimos a taxas mais baixas.

Os empréstimos são feitos com taxas fixas por até cinco anos, sem multas por pré-pagamento. Será cobrada aos mutuários uma taxa de US $ 15 se um pagamento for rejeitado e uma taxa de atraso de 5%, ambos padrão entre as plataformas de empréstimos entre pares. As taxas de juros variam de 6,95% para bons tomadores de crédito a 35,89% para empréstimos com crédito ruim.

Taxas de juros em sites de empréstimos ponto a ponto e empréstimos p2p para tomadores de crédito ruim.
Taxas de juros em sites de empréstimos ponto a ponto

Os investidores do Clube de Empréstimos registraram retornos sólidos entre 4,9% para os empréstimos mais seguros e 8,3% para empréstimos nas categorias de maior risco. As taxas de juros caíram nos últimos anos, juntamente com as taxas de todas as dívidas, mas ainda estão bem acima da alternativa em títulos corporativos ou governamentais.

Tarifas e Taxas:

Cada oferta de empréstimo pessoal fornecida tem uma classificação atribuída com taxa de juros correspondente, taxa de originação e taxa percentual anual (APR). Os pagamentos mensais reais dependem da TAEG, do valor do empréstimo e do prazo selecionado.

Outras taxas:

  • Taxa de pagamento malsucedida – US $ 15 cobrados se um pagamento automático for rejeitado.
  • Taxa de pagamento em atraso – O valor é o maior de 5,00% do valor da parcela não paga, ou US $ 15, cobrado após o período de cortesia de pagamento de 15 dias por mês.
  • Taxa de processamento de cheques – US $ 15 cobrados pelos pagamentos de empréstimos feitos via cheques

FINANCIAMENTO PROSPERADO

O Prosper é menor que o Lending Club, mas ainda concedeu mais de US $ 1 bilhão em empréstimos para o ano até setembro de 2014. A plataforma de empréstimos entre pares não oferece empréstimos comerciais, mas empréstimos pessoais estão disponíveis por até US $ 35.000 para qualquer finalidade. Os mutuários listam sua solicitação entre US $ 2.000 e US $ 35.000 na plataforma p2p por um período de 14 dias. Prosper é um excelente recurso para empréstimos entre pares com crédito ruim.

Confira este artigo sobre como obter um empréstimo de pares com crédito ruim.

As taxas de empréstimo variam de 6,1% para bons tomadores de crédito a 26% para tomadores de crédito com retorno do investidor entre 4,6% e 10,2% nas categorias de classificação. Juntamente com o Lending Club, o Prosper é o único site de empréstimos entre pares que permite que investidores não credenciados tenham acesso a empréstimos.

Revisão das taxas de empréstimos entre pares, empréstimos e pontuação de crédito necessárias para um empréstimo p2p.
Revisão das taxas e empréstimos entre pares

Tarifas e Taxas:

  • Taxa de originação – uma porcentagem do valor emprestado e varia de acordo com a classificação do Prosper.
  • Circunstâncias especiais
  1. Taxa de pagamento com falha – US $ 15 para casos como falha na retirada automática, cheque devolvido ou saque bancário
  2. Taxa de atraso no pagamento – cobrada se o pagamento mensal estiver atrasado 15 dias

Sites de empréstimos ponto a ponto para empréstimos sociais em 2020

Além de obter empréstimos pessoais e de pares, há todo um grupo de sites de empréstimos p2p especializados em empréstimos sociais. Esses sites caíram em popularidade nos últimos anos, mas podem ajudá-lo a obter um empréstimo para uma causa social ou empresas em áreas pobres e podem estar voltando em 2020.

KIVA

O primeiro e maior site de microcrédito do mundo, o KIVA trabalha com 290 instituições de microfinanças, chamadas de parceiros de campo nos 5 continentes, para fornecer empréstimos acessíveis de capital de giro a tomadores de crédito com baixa ou baixa renda e com baixa renda.

O site é fácil de usar para devedores e credores, com atualizações disponíveis por meio de um sistema de mensagens. A plataforma de empréstimos para mutuários é executada nas Campanhas Kiva, que são campanhas personalizadas criadas para arrecadar dinheiro para um projeto específico, como o financiamento coletivo. O site também oferece equipes de empréstimos, que são grupos auto-organizados que ainda emprestam individualmente, mas oferecem conselhos e criam um senso de comunidade.

PEERFORM

Embora o Peerform não receba a atenção que a Prosper ou o Lending Club recebem da mídia, é um dos sites de empréstimos ponto a ponto mais ativos, com taxas que variam de 7% a 28%, dependendo da sua nota de crédito. Um sistema de verificação de mutuário ajuda a limitar as perdas através do sistema de prevenção de fraudes do site e a plataforma oferece uma ferramenta para os investidores personalizarem seu portfólio.

Como na maioria das plataformas de empréstimos entre pares, os investidores devem ter status credenciado para investir em empréstimos.

Tarifas e Taxas:

  • Taxa de juros – Depende do grau de desempenho atribuído a cada solicitação de empréstimo
  • Taxa de originação – determinada pelo grau de desempenho do empréstimo e incluída no cálculo da taxa percentual anual
  • Taxa de pagamento malsucedida – US $ 15 por tentativa malsucedida ou um valor menor, conforme determinado pelas leis estaduais aplicáveis.
  • Taxa de atraso no pagamento – cobrada após 15 dias da data de vencimento do pagamento. Essa taxa é de 5,00% do valor do pagamento mensal, sujeita a uma taxa mínima de US $ 15
  • Taxa de processamento de cheques – US $ 15 por pagamento por cheque recebido
  • Taxa de cobrança – cobrada no caso de a Peerform precisar usar um serviço de terceiros para cobrar quaisquer pagamentos pendentes. Essa quantidade varia.
  • Taxa de Serviço – Taxa paga pelo investidor para ter o serviço Peerform e manter um empréstimo. Isso representa 1,00% do valor mensal total pago pelo mutuário.

Empréstimos ponto a ponto para pequenas empresas

Há também um grupo de plataformas de empréstimo p2p especializadas em pequenas empresas e até empréstimos de franquia. Mesmo que você não consiga obter empréstimos entre colegas em um dos sites maiores, poderá se qualificar para receber um empréstimo de um desses sites.

Clube de Empréstimos também oferece empréstimos a pequenas empresas com algumas das taxas mais baixas do setor. Os requisitos são um pouco mais altos do que outros sites, mas isso significa que eles podem oferecer melhores termos. Você precisará de vendas comerciais de US $ 50.000 ou mais e por mais de dois anos para se qualificar, mas os fundos podem ser depositados em menos de uma semana, se o fizer.

Alguns sites de empréstimos p2p são especializados em empréstimos sociais e empréstimos a pequenas empresas. Use esta lista para encontrar o melhor empréstimo p2p para suas necessidades.
Empréstimos sociais e empréstimos P2P para pequenas empresas

StreetShares

O StreetShares é um site de empréstimos ponto a ponto para pequenas empresas que oferece montantes de empréstimos de até US $ 50.000. A empresa tem um forte foco em negócios administrados por veteranos e em alguns recursos exclusivos. A empresa investe em 5% de cada empréstimo na plataforma e oferece um processo de licitação no estilo de leilão reverso para empréstimos.

Os mutuários preenchem seu pedido de empréstimo com informações financeiras e do proprietário. Os investidores buscam empréstimos e, em seguida, fazem lances na taxa em que estão dispostos a fazer o empréstimo. O empréstimo é financiado pela taxa mais baixa oferecida que atenderá às necessidades de financiamento.

Conversei com o CEO Mark Rockefeller em uma entrevista em fevereiro sobre o modelo de empréstimos entre pares e como a empresa estava ajudando a financiar pequenas empresas em todo o país.

ApplePie Capital

O ApplePie Capital é uma reviravolta única nos empréstimos de pares para pequenas empresas, oferecendo empréstimos para empresas de franquia. A plataforma de empréstimos entre pares faz parceria com marcas de franquia individuais para oferecer empréstimos a franqueados. Isso permite menos risco para os empréstimos, uma vez que a plataforma verifica a marca e o mutuário individualmente.

Os mutuários pagam uma taxa de originação de 5% do empréstimo, mas podem reduzir a taxa para 3% se financiar o empréstimo por meio de sua própria rede social.

Os retornos direcionados para os investidores estão entre 8% e 12% para empréstimos de cinco anos. Os investidores se beneficiam de padrões mais baixos nos negócios de franquia e diversificação geográfica. Existe uma taxa de serviço de 1% para os investidores que é aplicada ao valor do empréstimo.

Sites de empréstimos P2P para empréstimos a pequenas empresas e empréstimos pessoais estão crescendo a cada ano.
Empréstimos P2P para franquias e pequenas empresas

Empréstimos P2P para estudantes

Os alunos geralmente têm crédito ruim … ou nenhum crédito. Felizmente, há outro grupo de sites ponto a ponto, especializados em empréstimos a estudantes. A maioria deles significa procurar amigos e familiares, mas há alguns que fornecerão empréstimos de uma rede tradicional de pares.

WIKILOAN

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Empréstimos on-line para empréstimos com pares de crédito ruim
Empréstimos em linha dos empréstimos de pares de Wikiloan

O Wikiloan é uma reviravolta interessante no modelo de financiamento coletivo, mas aplicado a empréstimos entre pares. Os mutuários criam suas listas de empréstimos com informações pessoais e financeiras para análise dos credores. A plataforma p2p oferece uma ferramenta Wikinvite para compartilhar seu empréstimo no Facebook, MySpace e Twitter.

Mutuários e credores concordam com os termos que funcionam melhor, para que os termos do empréstimo possam melhorar dependendo de quantos investidores você obtém pelo seu empréstimo. O aspecto social do Wikiloan pode torná-lo o melhor credor entre pares, pois sua capacidade de levar as pessoas a investir pode ser mais importante que sua pontuação e histórico de crédito.

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Os empréstimos são de US $ 500 a US $ 25.000 e até cinco anos. Os mutuários e os credores negociam eles mesmos a taxa de juros para que os tomadores de crédito fracos possam conseguir taxas mais baixas em comparação com outros sites de empréstimos por pares.

Preços e outras taxas:

  • Os mutuários pagam uma taxa de solicitação de mutuário de US $ 24,95.
  • Os credores pagam uma taxa anual de administração dos credores de US $ 9 por empréstimo, para os quais são credores.
  • Os usuários do site pagam uma “taxa de transferência EFT / ACH” de US $ 0,99 por todas as transações do ACH

GREENNOTE

O GreenNote ajuda os alunos a garantir fundos da faculdade usando sua plataforma on-line para se conectar com suas redes sociais e obter doações de familiares, amigos e sua comunidade. Isso é semelhante ao modelo usado pelo WikiLoan ao obter seu empréstimo em sua rede pessoal. Como os alunos geralmente têm crédito ruim ou nenhum histórico de crédito, o site de empréstimos entre pares foi projetado para funcionar, apesar de uma baixa pontuação de crédito.

Os alunos em potencial preenchem seu perfil on-line, descrevendo suas metas acadêmicas e de carreira. Depois, pedem aos doadores em potencial que comprometam qualquer quantia. O GreenNote ajuda a facilitar esse processo e não cobra taxas ou comissões de cada doação.

O processo para obter um empréstimo p2p com crédito ruim para os alunos é rápido e fácil.
Empréstimos para estudantes

Fora dos EUA. os cidadãos podem emprestar e emprestar no site com doações entregues diretamente na conta do PayPal de um mutuário. O site cobra uma taxa única de associação que permite ao mutuário coletar doações por até um ano. Como o suporte é considerado uma doação, não precisa ser reembolsado e não há retorno do investidor.

CÍRCULO DE FINANCIAMENTO

O Círculo de Financiamento está focado exclusivamente em pequenas empresas – mais de US $ 1 bilhão já foram emprestados a 10.000 empresas. Desde o seu lançamento, o Funding Circle levantou US $ 273 milhões em capital dos mesmos investidores que apoiavam o Facebook, Twitter, Skype e Betfair e recentemente levantou US $ 150 milhões em outra rodada que certamente aumentará os recursos da plataforma. A plataforma de empréstimos entre pares começou no Reino Unido, mas também lançou um site para as empresas dos EUA.

Os empréstimos comerciais estão disponíveis por até US $ 500.000, com taxas de 6% a 15% para empréstimos de um ano e 12,5% a 21% para empréstimos de cinco anos. A plataforma p2p cobra uma taxa de originação de 3% sem taxa de pré-pagamento e uma taxa de 10% para pagamentos em atraso.

O investimento está aberto a investidores credenciados com investimento direto em empréstimos separados ou investimento em um fundo de renda diversificado gerenciado pelo Círculo de Financiamento. O fundo adquire empréstimos individuais e os agrupa em um investimento fácil.

Preços e Taxas:

  • Taxas de juros – Veja a tabela de taxas de juros para taxas de períodos de 12 meses a 60 meses.
  • Taxa de originação – 2,99% do empréstimo (os candidatos que optarem por contratar um parceiro de referência podem estar sujeitos a uma taxa de originação de até 4,5%
  • Taxa de pré-pagamento – nenhuma
  • Taxa de atraso no pagamento – 10% de falta de pagamento

CLUBE DE BITLENDING

O BitLendingClub é outra reviravolta interessante nos empréstimos p2p como uma rede de empréstimos BitCoin ponto a ponto. Os mutuários criam uma lista de empréstimos da mesma forma que criariam outras plataformas de empréstimos entre pares, mas a solicitação de empréstimo é avaliada em bitcoins. Os credores revisam as listagens e fazem ofertas para a taxa e o tamanho do empréstimo. Os mutuários recebem seus empréstimos e fazem pagamentos em bitcoins. A plataforma de pares cobra uma taxa em cada pagamento de empréstimo.

Taxas de Empréstimo:

  • Taxa de juros – varia de acordo com o valor do empréstimo
  • Empréstimos com valores de até 9.99999999 BTC cobram 2% da taxa BitLendingClub.
  • Empréstimos com valores iguais ou superiores a 10 BTC são cobrados com uma taxa de BitLendingClub de 1%.
Lista de sites de empréstimo ponto a ponto para bitcoin e moedas virtuais.
Sites de empréstimos entre pares para bitcoin e moedas virtuais

TARIFAS

O Ratesetter é a maior plataforma de empréstimos p2p do Reino Unido e está disponível apenas para pessoas com 21 anos ou mais residentes no Reino Unido há pelo menos três anos. O site de empréstimos oferece algumas das taxas mais baixas, mas requisitos de crédito bastante rígidos e pode não estar disponível para tomadores de crédito com problemas de crédito.

Recursos de empréstimo:

  • Baixas APRs – mais de 50% dos mutuários recebem 7,0%
  • Valor: entre £ 500 e £ 25.000
  • Termos: 6 meses a 5 anos
  • Pague o empréstimo a qualquer momento, sem penalidade

Honorários:

Além do empréstimo e dos juros, os devedores receberão a taxa de administração e a taxa de crédito. Essas taxas dependem do valor do empréstimo, do prazo de reembolso e do perfil de crédito pessoal do mutuário. Não há taxas de pagamento adiantado.

EMPRÉSTIMO

O LoanBack permite que os mutuários definam sua própria taxa em sua solicitação de empréstimo e é baseado no modelo de financiamento coletivo, onde você compartilha sua solicitação de empréstimo com sua rede pessoal. A plataforma p2p não cobra uma taxa, mas lucra com produtos que facilitam o processo, como o software LoanBuilder ou o Loan Forms.

A plataforma é basicamente um sistema de empréstimo faça você mesmo que ajuda a montar um empréstimo antes de apresentá-lo à sua própria rede pessoal. Se você tiver pouco crédito, pode tentar alguns sites de empréstimos de pares de redes sociais antes de outros para ter uma chance melhor de obter uma taxa decente em um empréstimo com crédito ruim.

Crédito ponto a ponto com crédito ruim por meio de empréstimo social
Crédito ponto a ponto com crédito ruim por meio de empréstimo social

Produtos:

  • LoanBuilder – $ 29,95
  • Taxa única
  • Crie seu contrato de empréstimo personalizado com o processo on-line rápido e fácil em quatro etapas.
  • Edições ilimitadas para o seu contrato de empréstimo por 30 dias após a compra.
  • O LoanBack faz todas as contas automaticamente.
  • Loan Forms – $ 14,95
  • Escolha esta opção se você precisar apenas de um modelo simples e disponível para download.
  • Estes são documentos do Word que você baixa, preenche, imprime e assina.
  • Os formulários de empréstimo não calculam pagamentos
  • Taxa única

PROSPERIDADE UNIDA

O United Prosperity é um credor de impacto, no qual as pessoas emprestam dinheiro a empreendedores, geralmente em regiões subdesenvolvidas. Os empréstimos não possuem uma taxa de juros associada a eles, portanto, não há retorno para os investidores, mas se baseia no conceito de empréstimo social. Desde 2009, mais de 1.300 famílias receberam mais de US $ 280.000 em empréstimos.

Emprestar – Os investidores escolhem o empreendedor para apoiar e emprestar o valor que quiserem através do PayPal. A United Prosperity consolida os valores dos empréstimos de todos os credores on-line e por meio de uma Instituição de Microfinanças (IFM) localmente presente.

Garantia – Os investidores selecionam o empresário para apoiar e cada dólar contribuído atua como garantia ou garantia de empréstimo a um banco. Com base na garantia, o banco faz um empréstimo de quase US $ 2 ao empresário por meio de uma IMF.

ZIDISHA, INC.

Zidisha é uma comunidade de microcrédito que conecta diretamente credores e empreendedores. Oferece uma plataforma pessoa a pessoa que permite que credores e empreendedores se comuniquem de forma aberta e instantânea. Seu foco principal é nos países em desenvolvimento, permitindo que eles acessem os recursos necessários para seus negócios e outros objetivos.

Novos membros podem emprestar até US $ 50 para o primeiro empréstimo e montantes mais altos para empréstimos subsequentes. Os empresários pagam uma taxa de 5% em cada empréstimo e uma taxa única de registro de novos membros após o financiamento do primeiro empréstimo. Como não há taxa de juros, não há retorno do investidor para empréstimos no Zidisha.

LENDKEY

LendKey oferece empréstimos estudantis privados e refinanciamento de empréstimos estudantis de credores privados. Não é uma plataforma de empréstimos entre pares, pois não oferece a oportunidade de investir, mas é um facilitador de empréstimos que ajuda a corresponder solicitações de empréstimos com credores.

Serviços para credores:

  • LendPortal – ajuda os credores a promover seus produtos de empréstimo por meio de um site pessoal, material de marketing dinâmico e serviços de suporte de rede.
  • LendEducate – Conteúdo especializado distribuído que fornece conselhos e dicas aos consumidores sobre as classes de ativos relacionadas ao credor, além de informações e orientações financeiras gerais sobre o processo de empréstimo.

ZOPA

O ZOPA é outra das grandes plataformas de empréstimos entre pares no Reino Unido, com mais de £ 756 milhões em empréstimos entre pares desde 2005. Os valores dos empréstimos estão disponíveis entre £ 1.000 e £ 25.000 por períodos de um a cinco anos.

Os empréstimos estão disponíveis para residentes no Reino Unido com uma renda de pelo menos £ 12.000 por ano, com pelo menos 20 anos de idade e com um bom histórico de pagamento de dívidas. A plataforma de pares oferece um estimador de taxa para empréstimos, mas não divulga as taxas médias reais.

O retorno do investidor é estimado em 4% para empréstimos de três anos e 5,1% em empréstimos de cinco anos, incluindo a taxa de 1% e os padrões esperados.

P2B INVESTIDOR

O P2Binvestor está focado no financiamento de recebíveis com financiamento coletivo. Eles aplicaram o modelo de financiamento coletivo a empréstimos comerciais que ajudam as pequenas empresas a superar a lacuna no fluxo de caixa que vem com a venda de produtos em planos de pagamento de curto prazo para os clientes.

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Se uma empresa se qualifica, o site de empréstimos por pares determina uma taxa e emite uma folha de termos do empréstimo. O site avança até 90% do saldo a receber da empresa após a aprovação do pedido de empréstimo. As empresas devem operar por mais de um ano e geralmente devem ter vendas anuais superiores a US $ 500.000.

Recursos da oferta:

  • Faixa de empréstimo: US $ 25.000 – US $ 5.000.000 +
  • Prazo: 12+ meses
  • Taxa: 1-2% ao mês
  • Setor: Quase todos os setores considerados
  • Segurança: recebíveis, receita contratual futura, garantia pessoal

FINANCEIT EUA

O FinanceIt USA não é uma plataforma de empréstimos entre pares, mas uma ferramenta interessante para pequenas empresas que desejam oferecer opções de empréstimos ao cliente em suas vendas. O site oferece uma plataforma de empréstimo via web que funciona com vários parceiros de empréstimo para originar empréstimos.

Os clientes ou o proprietário da empresa atendem a uma solicitação de empréstimo que é fornecida a um dos parceiros de empréstimo do site. Uma verificação de crédito é executada na solicitação e uma decisão é tomada imediatamente. O proprietário da empresa é pago pela venda e o cliente paga o empréstimo ao parceiro de empréstimo.

MONEY 360

O Money 360 é um mercado on-line que oferece empréstimos para comprar ou refinanciar imóveis residenciais e comerciais e não ocupados pelo proprietário. O site também oferece financiamento ponte de curto prazo para os mutuários que precisam fechar rapidamente. Todos os empréstimos são apenas juros, com vencimentos que variam de 6 meses a 5 anos ou mais, sem multas de pré-pagamento. O Money360 não oferece empréstimos para financiar a construção de novas propriedades. Investidores credenciados podem comprar empréstimos inteiros ou investir em empréstimos oferecidos no site.

Empréstimos imobiliários de empréstimo ponto a ponto com crédito ruim
Empréstimos imobiliários de empréstimos ponto a ponto

Empréstimos-ponte ou financiamento permanente

  • Tipos de propriedade: Residencial comercial e não ocupado pelo proprietário
  • Localização do estabelecimento: Em todo o território nacional
  • Tamanho do empréstimo: $ 1 Million to $ 20 + Million
  • Empréstimo-valor máximo: 80%
  • Interesse em segurança: Primeira posição de penhor
  • Prazo do empréstimo: 6 meses a 5 anos ou mais

ZIMPLEMONEY

O ZimpleMoney é outra plataforma de empréstimos entre pares que funciona no modelo p2p de amigos e família. O site não oferece uma plataforma na qual os investidores pesquisam e financiam empréstimos. Em vez disso, os mutuários preenchem uma solicitação de empréstimo e pagam para se tornar membros do site. O mutuário convida os amigos e a família a revisar e financiar o empréstimo.

Planos de preços

O site oferece vários planos de assinatura que custam mais de US $ 35 por mês, juntamente com uma taxa única no rastreador de pagamento. Há também taxas para suporte de contrato e para adicionar credores ao empréstimo.

  • Pro – Para o usuário ativo ou empresarial ativo que deseja “automatizar” e gerenciar uma carteira de empréstimos crescente. O sistema ZimpleMoney envia faturas, coleta e processa pagamentos, lança livros contábeis e remete fundos liberados diretamente para as contas bancárias do credor ou do beneficiário. Gerencie GRATUITAMENTE um número ilimitado de empréstimos de entrada manual e compre o Premium Loan Tracker, conforme necessário.
  • Mais – Para o credor ativo ou o investidor privado que deseja gerenciar um crescente portfólio de notas, envie faturas, imprima relatórios e forneça aos clientes acesso 24/7 às suas contas. Com o plano Plus, você pode gerenciar um número ilimitado de empréstimos usando o sistema de entrada manual do ZimpleMoney, apenas com base no manual.

Que site de empréstimo ponto a ponto é ideal para você?

Embora alguns sites possam atender a vários tipos de devedores e empréstimos, tentei oferecer algum tipo de classificação abaixo. Isso é apenas um guia para encontrar o site de empréstimos entre pares mais adequado às suas necessidades, mas a maioria dos empréstimos pode ser usada para qualquer finalidade.

Lista 2020 dos melhores sites de empréstimos ponto a ponto

  • A PersonalLoans é especializada em empréstimos a pares para tomadores de crédito com crédito insuficiente
  • Upstart empresta a recém-formados e pessoas sem histórico de crédito
  • O NetCredit é o melhor para empréstimos pessoais de curto prazo e tomadores de crédito ruim
  • A StreetShares é especializada em empréstimos a pequenas empresas de propriedade de veteranos
  • Kiva é um credor social para programas sociais e sem fins lucrativos

Leia as descrições dos sites de empréstimos entre pares e considere verificar vários sites para obter seu empréstimo on-line. A maioria dos sites faz uma verificação suave do seu crédito para oferecer uma taxa de juros. A consulta não afetará sua pontuação de crédito e não será apresentada no seu relatório até que você realmente aceite os termos do empréstimo e uma investigação completa seja feita.

sites de empréstimos ponto a ponto
Lista dos melhores sites de empréstimo ponto a ponto para crédito ruim e outras necessidades

Sites de empréstimos entre pares para empréstimos pessoais

O PersonalLoans e o Upstart são os sites de empréstimos por pares mais conhecidos e os mais recomendados pelos leitores do blog. Eles oferecem taxas atraentes e até mesmo tomadores de crédito ruins podem se qualificar para empréstimos. A Personalloans é especializada em empréstimos com baixa pontuação de crédito, enquanto o sistema exclusivo de pontuação de crédito da Upstart ajuda as pessoas com histórico de crédito limitado.

Peerform e OppLoans são os outros sites de empréstimos de pares dos EUA focados em empréstimos pessoais, embora o Peerform seja de longe o mais popular. Se você está no Reino Unido, vai querer conferir Zopa e Ratesetter para empréstimos pessoais.

Sites de empréstimos entre pares para empréstimos comerciais

Existem alguns sites de empréstimos p2p que se concentram exclusivamente em empréstimos para pequenas empresas, embora você sempre possa obter um empréstimo pessoal em qualquer site e usá-lo para o seu negócio. Essa pode ser a rota mais fácil, porque muitos dos sites de empréstimos a pequenas empresas têm requisitos muito mais rigorosos para pontuação anual de vendas e crédito.

Clube de Empréstimos e StreetShares são sites de empréstimos por pares exclusivamente para empréstimos a pequenas empresas. Lending Club has a higher loan limit of $350,000 but StreetShares offers a unique bidding process that might help lower your rate. StreetShares has a strong veteran community and should be your first stop for veteran-owned business loans.

FinanceIt USA e P2B Investor both offer a form of receivables securitization for business owners. This is an interesting concept where you take a loan against the sales you have made on credit. You are still responsible for collecting on your receivables but it’s a good way to get cash for working capital.

ApplePie Capital is a great choice for those looking to open a franchise. The franchise peer lending site has expanded its partner brands since I interviewed management last year and there are lots of opportunities available.

Peer Lending sites for Peer to Peer Bad Credit Loans

Peer lending sites perfect for bad credit peer loans are usually those that use a social network model for finding investors. Since you reach out to your personal network for funding, you might be able to get a lower rate even if you’ve got a poor credit history.

The downside to this model for peer to peer lending on bad credit is that it makes the loan more personal. It’s bad enough to default on a peer loan but you risk alienating your friends and family if you default on a loan they funded.

If you cannot get a loan through Prosper or Lending Club because of bad credit, you might try ZimpleMoney, LoanBack ou WikiLoan to fund your personal loan.

Peer Lending sites for Student Loans

Since student and bad credit usually go hand-in-hand, students might consider applying for a loan on one of the ‘bad credit loan’ sites above but they’ve got a few other options as well.

Peer Lending sites for Everything Else

A couple of the peer lending sites in our list defied classification in the other categories but still may be solid options for your loan. Zidisha, United Prosperity e Kiva are both micro-lending sites where you may not receive an interest return on your money but get the satisfaction that you are helping to make someone’s dream possible. Understand that 2020 could be a year of transition for peer lending and some of these sites may drop out of lending.

BitLending Club is a lot like the other personal loan sites but your loan is funded in bitcoins. I haven’t heard much about this platform, especially since bitcoins have gotten less media attention. I would love to hear from anyone that has used the platform.

Money360 is a peer lending site for real estate loans, open to properties in the United States. Loans start at $1 million and are for commercial or non-owner residential.

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Peer to peer lending sites have really stepped up, especially for peer to peer lending to bad credit loans. The banks just are not making loans anymore after the financial crisis and credit card rates have jumped. A lot of borrowers were shut out of the loan market in 2008 with loan defaults and predatory interest rates. Peer to peer loans are opening the market back up to get the cash people need.

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