A insurgência do banco online em 2020 veio para ficar?

cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br


Podemos olhar para 2020 como o ano em que o banco digital finalmente se destacou. Mas a pandemia deu início à insurgência dos bancos online ou a validou?

Os bancos online estão dominando atualmente e os bancos tradicionais se sentem ameaçados. Ainda assim, a tendência de bancos “sem bancos” remonta à última década e além.

A insurgência do banco online em 2020 veio para ficar? 2

A lenta insurgência dos bancos não tradicionais

Em algum momento do início dos anos 1990, Bill Gates disse: “O sistema bancário é necessário. Os bancos, não. ”

Em 2012, a Fundação Bill & Melinda Gates apresentou uma visão geral da estratégia para Serviços Financeiros para os Pobres. A iniciativa da Fundação se concentrou na possibilidade de fornecer acesso a serviços financeiros para quem não tem banco, aproveitando a crescente disponibilidade de dispositivos móveis.

Isso fez a bola rolar e começou a ganhar velocidade ao longo dos anos seguintes:

  • Em 2017, os serviços financeiros digitais estavam disponíveis em 100 países, e a Fundação Gates lançou o Mojaloop, um software de pagamento financeiro de código aberto.
  • Em 2018, as empresas Fintech levantaram US $ 40 bilhões, mais do que o dobro da arrecadação de fundos obtida no ano anterior.
  • Uma pesquisa de 2019 revelou que três em cada quatro americanos não abririam uma conta em um banco que não tivesse um aplicativo móvel.

A geração do milênio é, talvez sem surpresa, a geração que mais ama o banco online. Um estudo de três anos realizado pela Scratch, que se encerra em 2014, revelando que mesmo tão cedo, um em cada três millennials pesquisados ​​acreditava que não precisaria de um banco no futuro.

Como as instituições financeiras tradicionais estão lidando com a insurgência? Os bancos tradicionais estão reaprendendo o que seus clientes desejam para oferecer opções digitais que combinem com sua vida agitada.

A pandemia apenas exacerbou seus problemas, já que a insegurança no emprego e o ressentimento com as altas taxas fazem os consumidores buscarem soluções alternativas.

Digital primeiro e apenas digital

Bancos online e aplicativos móveis se tornaram uma faceta esperada da vida diária, especialmente para a geração do milênio. 85% desta geração usa o mobile banking como sua opção preferida de primeiro digital.

A Deloitte observa que o número de usuários de banco digital deve ultrapassar 3 bilhões até 2021. Os bancos exclusivamente digitais já atraíram mais de 12 milhões de clientes, um número que continua a aumentar.

As preferências bancárias apontam para opções remotas. Dois em cada três americanos dizem que preferem negociar com sua instituição financeira longe de uma filial, usando canais digitais. Quase uma em cada três aberturas de novas contas aconteceu online ou por meio de aplicativos móveis, mesmo antes do surto do coronavírus.

Leia Também  Entendendo os empréstimos parcelados on-line e as alternativas

Os grandes bancos nos Estados Unidos mudaram seu foco, passando do uso de uma experiência pessoal como modelo para a entrega de interação digital personalizada como o ideal.

Caixas automáticos, ofertas em tempo real e aplicativos móveis intuitivos e fáceis de navegar começaram a assumir muitas funções essenciais e as agências se tornaram mais eficientes.

No Reino Unido, os Neobanks já estavam fazendo incursões como um sério desafio para as instituições financeiras tradicionais. Os britânicos rapidamente aceitaram a tecnologia digital primeiro, mas o digital somente surgiu logo depois.

O Revolut, o principal banco exclusivamente digital do Reino Unido, viu o número de associados saltar de três milhões em 2018 para oito milhões em 2019.

Outras partes do mundo passaram diretamente para o digital em muitas regiões subdesenvolvidas, aproveitando a tecnologia móvel para levar conectividade aos sem-banco. Pelo menos 19 países na Ásia e na África têm mais usuários de contas de dinheiro móvel do que proprietários de contas bancárias regulares.

O custo do banco móvel é 90% menor do que o de uma instituição financeira tradicional, e 90% das pessoas em áreas pobres podem acessar um sinal móvel.

O Efeito Pandêmico

Bancos online e digitais tornaram-se a norma antes que a pandemia gerasse fechamentos e distanciamento social. No entanto, as gerações mais velhas ainda se apegaram a locais físicos e interações individuais com seus provedores bancários.

Poderia 2020 ser o ano em que a insurgência dos bancos online expande a geração do milênio e finalmente converte a multidão de mais de 50 anos?

À medida que a pandemia fechou estados em todo o país, os processadores de pagamentos online viram picos de atividade massivos. As mudanças no comportamento do consumidor e a necessidade dos antigos varejistas de atacar e levar de oferecer opções de pagamento digital significaram que o Paypal e o Square aumentaram sua equipe em até 100% para atender à demanda durante os primeiros meses da pandemia.

Algumas lojas físicas pararam de aceitar dinheiro totalmente, culpando primeiro a falta de moedas e depois a dificuldade de higienizar as notas.

Enquanto isso, mais pessoas confiaram em seus cartões de crédito e débito do que nunca. Os gastos com comércio eletrônico aumentaram US $ 77 bilhões a mais do que o esperado em março, à medida que as pessoas se voltaram para os fornecedores de pedidos diretos e entrega direta para obter os produtos básicos.

Comprar em lojas e restaurantes locais tornou-se uma experiência digitalizada, e o número de aplicativos de entrega disparou.

cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br

Pagamentos sem contato

As transações ficaram ainda mais livres de toque com pagamentos sem contato. A tecnologia wave-and-go finalmente obteve o reconhecimento que merecia, invadindo os hábitos do chip-and-pin à medida que os consumidores se tornavam mais e mais conscientes da disseminação de germes.

Leia Também  Artista se esforça para ajudá-lo #BeAnArtsHero (#WeMakeEvents #RedAlert)

A Visa viu os clientes aumentarem o uso de pagamentos sem contato em 150%, e metade de todos os usuários Mastercard mudaram para o uso de cartão sem contato.

O pagamento por telefone teve um aumento de dez vezes no uso sem contato, tornando o Apple Pay, Android Pay e Samsung Pay favoritos claros para usuários móveis. Os pagamentos Peer 2 Peer (P2P) também aumentaram, com plataformas como Square Cash, Paypal e Venmo, todas vendo mais atividade em novos usuários e transações mês a mês. Zelle lançou uma iniciativa para atrair americanos mais velhos, que aderiram ao aplicativo.

Empréstimo Digital

Com 65% dos solicitantes de empréstimos pelo menos começando o processo digitalmente em 2019, o empréstimo também está se tornando digital. Os formulários de inscrição agora podem ser preenchidos e enviados inteiramente online, incluindo documentação de apoio, com assinaturas digitais completando o processo.

Antigamente, um pedido de empréstimo poderia levar até três semanas para ser aprovado. Agora, os empréstimos podem ser aprovados em minutos e os fundos disponibilizados em poucas horas.

Tanto o Paypal quanto a Amazon estão oferecendo seus empréstimos aos clientes, contornando o histórico tradicional e as análises de crédito. Em vez disso, eles dependem do histórico do consumidor em suas plataformas para tomar decisões sobre empréstimos.

Os credores digitais estão mudando para a arena de empréstimos para pequenas empresas, anteriormente atendidos por bancos comunitários e cooperativas de crédito. Agora eles estão desafiando os grandes bancos e instituições de crédito.

Depósitos móveis

Mesmo antes da pandemia, os bancos estavam treinando seus clientes para esperar menos interação pessoal. Opções de telebanking, perguntas frequentes interativas, chatbots e portais de banco on-line tornam mais fácil ficar fora de linha na agência local a cada ano.

Os caixas eletrônicos tornaram-se capazes de lidar com transações mais complexas e de maior volume. Os clientes bancários adotaram essa conveniência em vez do toque pessoal de falar com um caixa.

Possivelmente, a mudança mais significativa aconteceu quando os depósitos de cheques móveis se tornaram amplamente disponíveis. No início, a retenção de fundos depositados por telefone afastou muitos clientes. Os bancos logo reconheceram seu erro e reduziram os atrasos relacionados à disponibilidade de fundos.

Os bancos tinham outros incentivos para transferir os depósitos em cheque para uma função remota. Custa em média US $ 8 aos bancos para aceitar um depósito de cheque em um caixa, em comparação a 80 centavos em um caixa eletrônico e a minúsculos oito centavos por meio de um aplicativo de celular.

Os principais obstáculos foram ajudar os clientes a aprender como fazer o depósito corretamente e aumentar a confiança do consumidor no processo. A magia de uma câmera de smartphone combinada com o acesso imediato ao dinheiro vendeu a ideia às gerações mais jovens imediatamente.

Leia Também  Brindes de sábado - pacote de sementes grátis para abelhas da Zarbee's

A pandemia em curso deu aos depósitos móveis um impulso extra, à medida que as filiais diminuíram o horário ou interromperam o serviço de lobby. Somente em maio, o Citi observou um aumento de 84% nos depósitos diários de cheques móveis.

O maior desafio para a insurgência bancária online

O único obstáculo real no caminho de uma revolução bancária digital em grande escala é o fretamento. Restrições regulatórias rígidas mantiveram as entidades financeiras tradicionais no topo da batalha pela supremacia bancária, mas isso pode mudar em breve.

As fintechs lutam pelo reconhecimento nos níveis estadual e federal. O Varo Money, exclusivamente digital, recebeu autorização do escritório de Controladoria em setembro de 2018, condicionado à aprovação do FDIC.

Em fevereiro de 2020, o aplicativo de banco móvel de serviço completo recebeu luz verde do FDIC. A Fintech arrecadou quase US $ 420 milhões em financiamento e finalmente recebeu sua carta oficial de banco nacional no final de julho de 2020.

Com as barreiras derrubadas, é apenas uma questão de tempo até que mais aplicativos de dinheiro móvel e bancos exclusivamente digitais alcancem o status oficial de bancos licenciados nos Estados Unidos.

A adoção pelos Estados Unidos de modelos de banco digital permite que eles finalmente se juntem ao resto do mundo na expansão do acesso aos serviços financeiros para os pobres, e os cidadãos sem banco serão os que mais se beneficiarão.

Em 2010, 2,7 bilhões de pessoas em todo o mundo estavam sem banco. Em 2017, esse número havia caído para 1,7 bilhão, graças principalmente ao desenvolvimento do banco digital em todo o mundo.

Para os já bancados, os benefícios também são abundantes. O banco online pode ajudá-lo a rastrear cada centavo que você ganha ou gasta, recebe alertas em seu smartphone em caso de atividades suspeitas e envia dinheiro para familiares e amigos com nada mais do que um e-mail ou número de telefone. O banco online veio para ficar.

Você está pronto para abraçar a insurgência bancária online? Várias contas bancárias distribuem seus ativos e podem beneficiá-lo se um provedor passar por dificuldades técnicas. Faça sua pesquisa e compare os melhores bancos online antes de tomar sua decisão final.

Autor: Chris Muller

Chris Muller é um escritor profissional de finanças pessoais que escreveu para algumas das maiores publicações financeiras do mundo. Chris traz um BBA e um MBA em Finanças, junto com uma década de experiência no campo, para ajudar a quebrar tópicos financeiros complexos em partes facilmente digeríveis por meio de seu conteúdo escrito, para ajudar outras pessoas a gerenciar melhor suas finanças. Chris está atualmente em busca de FI / RE, é um aspirante a minimalista, adora cerveja artesanal e é pai de dois filhos.

Compartilhar é se importar!



cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br

Deixe uma resposta

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *