5 hábitos de dinheiro que o ajudarão a construir uma riqueza séria

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Quando se trata de construir riqueza e enriquecer, nossos hábitos financeiros têm um efeito profundo. Eles literalmente controlam – às vezes inconscientemente, como operamos todos os dias.

Por exemplo, nossos hábitos controlam quando vamos para a cama e nos levantamos, a rota que seguimos em nosso trajeto para o trabalho, o caminho que seguimos para chegar a nossas mesas, nossa rotina na hora do almoço etc.

Nossos hábitos estão por toda parte.

Construir riqueza leva tempo. Para a maioria de nós, a riqueza é construída ao longo de anos, tomando boas decisões e investindo na valorização de ativos. E, quanto mais saudáveis ​​forem nossos hábitos, mais fácil será criar um processo que nos mantenha avançando e ganhando dinheiro.

5 hábitos de dinheiro para construir uma riqueza séria

Esses cinco hábitos comprovadamente geram riqueza ao longo do tempo. Eles tomam disciplina e determinação consistente, mas nenhum deles é especialmente “difícil”. Uma vez que esses hábitos se tornam parte de nossas vidas, talvez não mais percebamos que os estamos fazendo.

Faça esses hábitos instintivos.

Hábito 1: investir na valorização de ativos

Isso pode parecer contra-intuitivo, mas é verdade: economizar dinheiro não gera riqueza. Mesmo que economizemos dinheiro em uma conta poupança com juros, provavelmente nosso dinheiro não está acompanhando a inflação.

Economizar dinheiro para um dia chuvoso é inteligente, mas não é assim que a maioria de nós constrói uma riqueza séria.

É o investimento que torna as pessoas ricas.

Exemplos incluem:

A idéia por trás disso é simples: compramos um ativo (por exemplo, uma parte do estoque ou uma propriedade) por um determinado preço. Com o tempo, o ativo se valoriza (ou aumenta) em valor. E boom! Agora temos algo que vale mais do que pagamos por isso.

Mas aqui está a mágica:

Por meio do poder dos juros compostos, nossos ativos não constroem apenas linearmente. Em vez disso, a valorização dos ativos aumenta exponencialmente.

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É uma curva, não uma linha reta.

Juros compostos significa que seus ativos são construídos sobre eles mesmos.

Se você investir US $ 1.000 e ele valorizar 10% (ou US $ 100) em um ano, seu novo ponto de partida básico no segundo ano será de US $ 1.100. Outro ganho de 10% é $ 110, não apenas $ 100.

Acrescente alguns zeros a esses números e começamos a conversar sobre bastante dinheiro. Dinheiro suficiente para se aposentar.

Os hábitos de dinheiro que incluem a valorização de ativos são críticos.

Hábito 2: Eliminar dívidas

Dívidas matam nossas chances de construir riqueza. Toda vez.

Agora, vamos esclarecer uma coisa: Nem todas as dívidas são criadas iguais. Por exemplo, empréstimos para estudantes podem nos beneficiar facilmente no futuro. Segundo o Business Insider, os graduados ganham de 38% a 133% a mais do que os que não são graduados, dependendo do estado.

Business Insider: ganhos universitários vs. não universitários
Business Insider: ganhos universitários vs. não universitários

Não há dúvida: a dívida dos estudantes não é necessariamente ruim. Mas, há muitas dívidas ruins.

Se você observar a dívida total do consumidor nos Estados Unidos (quase US $ 14 trilhões!), Não demorará muito para que você perceba que há um grande problema aqui.

De fato, a dívida de hoje está acima do que estava durante o crash de 2008.

Use a dívida como uma ferramenta, não como uma maneira de gastar dinheiro que você não possui. Dívidas inteligentes são aquelas que melhoram nosso futuro e apoiam nossas metas de longo prazo.

Hábito # 3: usar automação

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A criação de riqueza se torna mais fácil quando a automatizamos.

Existem vários exemplos na vida em que a automação pode desempenhar uma regra importante.

Muitos empregadores oferecem planos de aposentadoria 401k ou IRA. E, a maioria dessas empresas irá faça contribuições automaticamente diretamente do seu salário nas suas contas de investimento.

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Uma vez configurado, você nunca mais precisará se preocupar com isso. Isso simplesmente acontece. Sem disciplina. Sem lembrar.

Quando colocamos nossas finanças no piloto automático, as coisas acontecem sem que tenhamos que levantar um dedo.

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Algumas maneiras inteligentes de usar a automação:

  • Contribuiu automaticamente para seus 401k e IRAs
  • Transferir dinheiro automaticamente da verificação para a poupança
  • Pague automaticamente as faturas do seu cartão de crédito para evitar a execução de um saldo

A automação ajuda a garantir que os processos repetíveis e confiáveis ​​que precisam acontecer todos os meses … aconteçam. Não estamos confiando em nossa disciplina para pagar contas para evitar taxas e juros atrasados.

Há uma razão pela qual nunca pagamos uma única taxa de juros em nossos cartões de crédito. Nunca uma taxa atrasada. Nenhuma redução em nossa pontuação de crédito (se você se importa com isso).

Isso tudo se deve à configuração de processos automatizados que garantem que as coisas aconteçam quando precisam acontecer.

Hábito # 4: Saiba para onde seu dinheiro está indo

Pessoas ricas são especialistas em seu próprio dinheiro. Eles sabem de onde vem e para onde vão todos os meses.

Outra maneira de dizer isso: Fluxo de caixa.

Todo mês, entra dinheiro e sai dinheiro. Para a maioria de nós, o dinheiro chega através de contracheques. Também pode vir de trabalhos estranhos que fazemos por dinheiro extra ou por encontrar 20 dólares na rua.

Também gastamos dinheiro. Nosso aluguel ou hipoteca. Comida. Restaurantes. Televisão a cabo e nossa conta de telefone celular. Qualquer outra coisa em que compramos ou gastamos dinheiro durante o mês.

Isso é dinheiro.

Juntos, uma compreensão detalhada do seu fluxo de caixa (entrada e saída de dinheiro) significa que você sabe exatamente em que está gastando dinheiro e, idealmente, quanto dinheiro tem para gastar.

Este é um dos princípios monetários mais básicos de todos.

Quatro dicas para ajudá-lo a dominar esse hábito de dinheiro:

  • Veja suas contas em vez de jogá-los de lado; certifique-se de entender todos os itens de linha em sua fatura
  • Despesas discricionárias (Gastos “divertidos”) devem vir depois de pagar suas contas e financiar suas contas de aposentadoria
  • Assinaturas mensais são notoriamente esquecidos; verifique se você está ciente de todas as suas assinaturas que custam dinheiro
  • Pequenas despesas aumentam rapidamente; cafés da manhã, almoços, pegando um saco de carne seca, etc … todos somam
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Hábito # 5: reduzir a inflação no estilo de vida

Muitos de nós lutamos com a inflação no estilo de vida. Também se arrasta sobre nós.

Começamos a ganhar mais dinheiro e, por sua vez, começamos a gastar a maior parte do que ganhamos – simplesmente porque temos que gastar.

As causas da inflação no estilo de vida incluem:

  • Ganho progressivamente mais dinheiro a cada ano, com bônus e aumentos, que nos fornecem dinheiro extra para gastar,
  • Nós financiamos férias caras e grandes compras com todo esse dinheiro “extra” que ganhamos ano a ano,
  • Muitos trabalhos de trabalho que espera que pareçamos bem-sucedidos, criando um ciclo vicioso de ganhos e gastos (mais sobre isso abaixo) e
  • Nós tentamos acompanhe nossos colegas de trabalho combinando (ou excedendo) o nível de gastos com itens de luxo

À medida que nossa renda aumenta, o mesmo ocorre com nosso estilo de vida.

Aqui está o problema: se gastamos a maior parte do dinheiro que arrecadamos, nos colocamos em uma posição em que precisamos de uma renda progressivamente alta, ano após ano, apenas para manter o estilo de vida que construímos no ano anterior.

E começamos a viver uma vida em que não podemos progredir devido ao custo do nosso estilo de vida florescente.

Como aprendemos na seção acima, acompanhar as despesas e prevenir a inflação no estilo de vida é um dos hábitos financeiros mais saudáveis ​​que existem e pode mudar completamente sua vida.

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