5 dicas para compradores de casas milenares no Canadá

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5 dicas para compradores de casas milenares no Canadá 1

De acordo com uma pesquisa do Royal Bank of Canada em 2017, 39% dos millennials entre 18 e 34 anos disseram que planejam dedicar parte de seu dinheiro suado para comprar uma nova casa dentro de dois anos. Enquanto isso, outros 59% da geração Y já compraram suas próprias casas.

Esses millennials empregaram – ou planejam empregar – várias estratégias criativas para alcançar seu sonho de casa própria. Em particular, as cinco estratégias listadas abaixo estão entre as maneiras mais eficazes para os millennials, ou potenciais compradores de qualquer idade, poderem comprar suas próprias casas.

1. Decidir entre hipoteca de taxa fixa e variável

Em outubro de 2019, possíveis proprietários de imóveis em todo o Canadá poderiam pagar uma hipoteca de taxa fixa de 3%. Para os compradores de imóveis que procuram uma casa eterna, manter uma hipoteca de taxa fixa de cinco anos geralmente é uma estratégia inteligente, especialmente quando as taxas são baixas.

No entanto, o Canadá experimentou uma economia em contração ao longo de 2019 e os indicadores apontam para uma possível recessão em 2020. Durante as recessões, as taxas de hipoteca geralmente diminuem na tentativa de impulsionar a economia. Esse tipo de ambiente econômico tornaria a hipoteca de taxa variável a melhor escolha, especialmente para os compradores de imóveis que pretendem se mudar dentro de um ano ou dois, o que geralmente acontece com a geração do milênio.

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2. Obtenha ajuda da família

Em 2018, estima-se que 35% dos millennials que planejavam comprar suas próprias casas dentro de dois anos procuravam seus pais por assistência financeira para ajudar no pagamento. Além disso, mais de um terço de todos os canadenses entre 20 e 34 anos morava com um ou mais pais para reduzir as despesas enquanto economizava dinheiro para suas próprias casas. Obtendo assistência financeira direta de seus pais ou vivendo sem aluguel e economizando dinheiro para um adiantamento, os compradores de milênios dão a si mesmos uma vantagem financeira para se qualificarem para uma hipoteca.

3. Esteja preparado para um possível teste de estresse

Os possíveis compradores de casas que forneceram menos de 20% do adiantamento estão sujeitos a um chamado teste de estresse instituído pelo Escritório do Superintendente de Instituições Financeiras para se qualificar para uma hipoteca. Esse teste de estresse exige que credores regulamentados nacionalmente examinem os mutuários com base na taxa de juros de referência estabelecida pelo Banco do Canadá ou na taxa de hipoteca contratual mais dois pontos percentuais – o que for maior.

No início de 2018, o requisito do teste de estresse foi expandido para incluir compradores que forneceram pelo menos 20% de entrada. No entanto, as cooperativas de crédito regulamentadas pela província não são obrigadas a aplicar o teste de estresse a possíveis tomadores de empréstimos. Como resultado, as cooperativas de crédito representam uma alternativa para os possíveis tomadores de empréstimos que não podem passar no teste de estresse.

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4.Obter pré-qualificado ou pré-aprovado

Ser pré-qualificado ou pré-aprovado para uma hipoteca representa duas ferramentas em potencial para potenciais compradores de casas com crédito bom ou excelente. A pré-qualificação é uma avaliação informal feita por um banco ou credor hipotecário, com base nas informações fornecidas por um possível proprietário.

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Enquanto isso, a pré-aprovação exige que os mutuários enviem um pedido de hipoteca completo, além de passarem por uma verificação de crédito. Os valores dos empréstimos gerados por um processo de pré-qualificação são estimativas, enquanto os valores dos empréstimos listados por meio da pré-aprovação representam valores precisos. Dada a escolha entre os dois, a obtenção da pré-aprovação é preferível à pré-qualificação.

5. Considere alternativas criativas

Adotar uma abordagem criativa para obter uma hipoteca pode trazer a propriedade ao alcance de possíveis compradores. Por exemplo, alguns millennials compram casas e moram com colegas de quarto, assim como muitos locatários. Enquanto isso, pessoas diferentes compram propriedades de renda, como casas com apartamentos no subsolo, para compensar pelo menos parte de seus custos com hipotecas, enquanto outras se afastam de locais caros do centro para os subúrbios, ou fazem movimentos ainda mais drásticos para províncias menos caras.

Mergulhando

Ao considerar a opção por uma hipoteca de taxa fixa ou variável, os possíveis compradores de imóveis devem considerar as duas perguntas a seguir. Primeiro, “Quais são as taxas de hipoteca atuais no Canadá?” Segundo, “É provável que as taxas de hipoteca mudem?” Caso esteja procurando mais respostas para suas perguntas, você pode aprofundar-se nas taxas de hipoteca trabalhando com uma empresa como a Kanetix.

Os potenciais compradores de imóveis também devem estar preparados para passar em um teste de estresse para se qualificar para uma hipoteca. Outros fatores a serem considerados incluem se os membros da família podem ajudar financeiramente. Se as finanças são um problema, opções como a compra de uma propriedade de renda em que um locatário pode ajudar a compensar custos ou a mudança para um mercado menos caro podem tornar a compra da casa financeiramente viável. Por outro lado, potenciais compradores com bom crédito e finanças sólidas devem considerar a pré-qualificação ou pré-aprovação para obter alavancagem com os vendedores.

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Com todo esse conhecimento em mãos, os possíveis compradores de imóveis estarão bem preparados para obter a melhor hipoteca possível para a nova casa!



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