16 piores erros da dívida para arruinar sua vida financeira

16 piores erros da dívida para arruinar sua vida financeira 1
cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br


Endividar-se não é o fim do mundo, mas esses piores erros de dívida podem arruinar seu futuro financeiro

Todo mundo fica com uma pequena dívida em algum momento de sua vida. A família americana média deve US $ 16.000 em dívidas no cartão de crédito e mais de US $ 132.500 quando você inclui empréstimos hipotecários.

Dívida é uma ferramenta financeira. Como usar um martelo, ele pode ser usado para criar algo que você não poderia.

No entanto, use-o incorretamente e você esmagará algo ferozmente!

Por isso, entrei em contato com 16 especialistas em dinheiro para descobrir: “Quais são os piores erros de dívida que você pode cometer?” Esses não são os erros simples, como gastar um pouco demais aqui e ali, mas os erros de dívida que podem colocá-lo na casa dos pobres.

Compreender esses problemas de dívida ajudará você a usar a dívida corretamente, pagá-la mais rapidamente e talvez até evitá-la completamente.

Erros que as pessoas cometem antes de se endividarem

A maioria das pessoas supõe que toda a dívida é ruim, mas não é. A alavancagem inteligente, especialmente quando se trata de imóveis, é uma escolha sábia. Além disso, muitas pessoas tentam pagar dívidas, quando pode fazer mais sentido financeiro investir esse dinheiro com maior potencial de crescimento.

Muitas pessoas tentam pagar suas hipotecas quando suas taxas estão abaixo de 4% e elas obteriam um ROI muito mais alto investindo esse dinheiro em um fundo de índice a longo prazo com uma taxa de retorno esperada mais alta. Nesse caso, faz sentido manter alguma dívida em sua casa e aproveitar as oportunidades de investimento em ações de longo prazo.

Há dois grandes pontos aqui.

  • Nem toda dívida é ruim. Sem um empréstimo hipotecário, poucas pessoas poderiam comprar uma casa.
  • Não espere até ficar sem dívidas para começar a investir. Saldar dívidas com juros altos, mas também inicie suas metas financeiras de longo prazo.

Embora exista uma boa dívida, a maioria das pessoas pode precisar mudar sua mentalidade quando se trata de obter crédito.

Eu acho que um dos maiores erros de dívida que todos cometemos é assumi-lo (dívida) com muita facilidade. É tão fácil pensar: “Ah, pagarei no final do mês” e não me preocupar com a quantidade de crédito que estamos acumulando.

Hoje não há muita dor em assumir dívidas, por isso não “sentimos” isso como antes, quando tivemos que entregar o dinheiro. Isso faz com que as pessoas gastem mais e economizem menos. ”

Para os empréstimos de que realmente precisa, dê um ou dois meses para melhorar sua pontuação de crédito. Isso lhe dará um pouco mais de tempo para pensar no empréstimo e garantir que os pagamentos caibam no seu orçamento. Também ajudará a obter uma taxa melhor e economizar dinheiro com juros.

Quer US $ 25 GRÁTIS no banco on-line que eu uso? Confira esta oferta de bônus em dinheiro do Capital One 360 ​​ao abrir uma conta.

Andrew Schrage, do Money Crashers Personal Finance, compartilha um processo para verificar seu relatório de crédito e corrigir erros antes de obter um empréstimo.

Antes de preencher um pedido de crédito, verifique sua pontuação de crédito, além de seu relatório de crédito. Se sua pontuação for muito baixa ou contiver erros, seu aplicativo poderá ser negado automaticamente.

No entanto, existem maneiras de aumentar sua pontuação e remover erros do seu relatório. Você também deve pesquisar credores e bancos quanto aos termos e condições do crédito solicitado. Eles variam e você pode economizar algum dinheiro no processo.

Um fato bastante surpreendente sobre crédito ruim é que ele pode ser corrigido. Existem etapas que você pode seguir para aumentar sua pontuação. Embora seu crédito possa ser ruim em todos os aspectos, pode não ser tão ruim, dependendo da pontuação usada. Há mais de um.

Leia Também  O MELHOR do nosso grupo de ofertas de Natal no Facebook

Geralmente, comprar um empréstimo não prejudica sua pontuação de crédito. Muitos credores farão uma consulta fácil primeiro para aprovar sua inscrição e estimar uma taxa de juros. Em comparação com uma consulta difícil que não chega até o processamento do seu pedido de empréstimo, essas verificações iniciais do relatório de crédito não afetam sua pontuação e você pode usá-las para encontrar a melhor taxa para um empréstimo.

Não evite dívidas e espero que desapareça

Então, agora você tem alguma dívida, na verdade está se acumulando rapidamente e está com quase medo de abrir a correspondência.

Jen adverte que evitar sua dívida pode ser um dos piores erros de dívida que você pode cometer.

O maior erro que vejo pessoas cometendo dívidas é ignorá-lo. É mais fácil do que nunca financiar carros que não podemos pagar, obter linhas de crédito por mais do que precisamos e colocar empréstimos para estudantes em tolerância por tempo indeterminado. Depois de acumular enormes dívidas, pagar tudo de volta pode parecer inútil, para que as pessoas o ignorem.

Os juros não param só porque você parou de olhar a fatura. Você deve priorizar ativamente o pagamento de suas dívidas. Se as circunstâncias permitirem que você não possa atacá-lo agressivamente, efetuar pagamentos mínimos ou pagar pelo menos os juros acumulados todos os meses impedirá que você se afunde em um buraco na dívida.

Felizmente, depois de ter resolvido enfrentar sua dívida de frente, há várias maneiras de pagar a dívida.

Obtenha um empréstimo de consolidação da dívida para pagar seus cartões de crédito – verifique os detalhes

Como Planejar o Pagamento da Dívida para o Sucesso

Você não pode atacar sua dívida sem um plano. A dívida é sorrateira, apenas fazendo com que você pague uma pequena quantia por mês, enquanto os juros aumentam.

Se você realmente deseja pagar sua dívida e sair da carga, aprenda como priorizar e planejar seus pagamentos.

Você também pode priorizar o pagamento da dívida por taxa de juros em um método conhecido como avalanche.

Pessoas com dívidas tendem a tratar todas as dívidas da mesma forma. O sempre popular “método de bola de neve” faz isso, ordenando suas contas por saldo, para pagamentos extras aos menores primeiro.

A maneira mais eficiente de abordar a dívida é considerar não apenas o saldo, mas também a taxa de juros e o tratamento tributário potencialmente favorável de cada dívida que você deve.

  • Dívidas com juros altos devem ter alta prioridade para pagamento, independentemente do saldo. Isso geralmente significa pagar primeiro os cartões de crédito.
  • Considere que algumas dívidas, como hipotecas e dívidas com empréstimos para estudantes, podem ter juros dedutíveis de impostos, dependendo do seu suporte tributário. A taxa de juros efetiva após a dedução pode ser muito menor que a taxa declarada que você paga.

Embora o método de avalanche de pagamento de dívidas com taxas mais altas primeiro economize seu dinheiro, considere o método de bola de neve se estiver com problemas para manter seu orçamento. Pagar as dívidas menores e vê-las desaparecer da sua lista pode ser um grande motivador, mas também não se esqueça de atacar esses cartões de crédito com juros altos.

Muitas pessoas ficam desencorajadas em pagar dívidas porque não recebem muito mais a cada mês e não acham que isso será importante. Zina Kumok, da Debt Free after Three, mostra como conseguiu transformar apenas US $ 10 por mês em grandes economias.

Muitas pessoas não percebem que mesmo pequenas mudanças podem minimizar suas dívidas. Comecei a pagar meus empréstimos adicionando US $ 10 a mais por mês – o que diminuiu um ano do meu mandato de 10 anos. Se você só pode ganhar US $ 25 por mês, tudo bem. Comece pequeno e aumente quando puder.

De fato, adicionar apenas US $ 15 por mês ao pagamento da hipoteca pode economizar mais de US $ 5.700 em juros de um empréstimo de 30 anos e pagá-lo anos antes. Considere pagamentos bimensais ou adicione mais para economizar ainda mais.

erros de crédito ruim que as pessoas cometem
Erros de dinheiro que todo mundo faz com dívidas

Dívida pode ser paralisante. Muitas vezes, parece tão grande que as pessoas fazem apenas o pagamento mensal mínimo e nada mais. Eles acham que vão esperar um influxo de dinheiro em algum momento no futuro para ajudar a acabar com isso. Isso é um erro enorme!

Eu não ligo quanto dinheiro você deve. Escolha uma quantia – acima e além do pagamento mínimo – com a qual você pode se comprometer mensalmente e configurar o pagamento automático.

cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br

Mesmo que sejam US $ 50 a mais por mês, você reduzirá sua dívida em US $ 600 no final de 12 meses. Isso representa uma dívida de US $ 600 a menos do que você começou e pode parecer uma grande vitória. Às vezes, uma vitória é toda a motivação de que você precisa para continuar enfrentando sua dívida até que ela se acabe para sempre.

Mesmo com o melhor plano de pagamento de dívidas, você provavelmente encontrará dificuldades ao longo do caminho. Um dos piores erros de dívida que você pode cometer é desistir e se restabelecer com novas dívidas, além das antigas.

Como lidar com os piores erros da dívida

Um dos maiores obstáculos para manter um plano de pagamento da dívida é simplesmente não ter um plano sólido para começar.

Sem um plano claro, o Devin do Social Security Intelligence adverte que você corre o risco de um ou dois meses de “fazer o bem” apenas para ser atrapalhado por outra emergência ou um acordo “excelente” que o desvie e acrescenta mais dívidas.

Em vez disso, um plano claro, com etapas e cronogramas definidos, ajudará a mantê-los focados e facilitará o enfrentamento dos inevitáveis ​​contratempos.

  • Visualize o que você poderá fazer sem o ônus desses pagamentos da dívida.
  • Estabeleça metas realistas para quanto você pode pagar a cada mês, sem reduzir totalmente o seu orçamento e sem aproveitar um pouco a vida

Muitos não prevêem quanto custa o corte no orçamento para pagar a dívida. É por isso que recomendo que as pessoas estabeleçam recompensas antecipadamente quando cumprem determinadas metas de pagamento de dívidas … lembre-se de “se tratar” com não mais de 5% do saldo que você acabou de pagar. Faça com responsabilidade e sem culpa!

Além disso, não esqueça de poupar dinheiro em um fundo de emergência. Um dos piores erros que as pessoas cometem com seu plano de pagamento de dívidas é não economizar dinheiro de volta para momentos de ‘vida acontece’.

Sem um fundo de emergência, talvez você precise recorrer novamente aos cartões quando surgirem despesas inesperadas, devolvendo-o para combater novamente sua dívida.

Obviamente, ninguém quer pensar em sofrer uma doença ou acidente doloroso, se divorciar ou demitir ou perder nossas posses em um desastre natural. No entanto, essas são – sem dúvida – as cinco principais causas de dívida catastrófica neste país.

Mesmo assim, poucos de nós têm um fundo de emergência, porque simplesmente não queremos reservar dinheiro para algo que nunca pode acontecer. Então, quando o infortúnio surge, não podemos nos recuperar – às vezes por anos, às vezes para sempre.

Deixe o seguro caducar em sua casa e um incêndio pode acabar com centenas de milhares. Negligenciar o pagamento de seu seguro de saúde e uma doença pode enterrá-lo nas contas do hospital. Acredite ou não, deixar de lado um pouco em um fundo de emergência pode ser tão ruim ou pior!

Verifique sua taxa em um empréstimo de até US $ 35.000 – não afetará sua pontuação de crédito

Pense a longo prazo para abandonar sua dívida

É fácil olhar para os baixos pagamentos mensais em crédito e pensar que um pouco mais de dívida não é grande coisa. Esse tipo de pensamento de curto prazo coloca as pessoas em muitos problemas financeiros.

Abandonar sua dívida e evitar alguns dos piores erros significa pensar a longo prazo e como essa dívida afeta seu futuro.

James, da Saving Advice, compartilha seu pior erro de dívida, que ainda assombra muitos proprietários.

O maior erro absoluto que cometi com dívidas foi contratar uma hipoteca com taxa ajustável (ARM) em 2008. O banco continuou aumentando a taxa mensal em cerca de US $ 50 por mês. Eu tive que gastar US $ 4.000 para refinanciar para sair desse empréstimo.

Taxas iniciais mais baixas nos empréstimos de taxa variável podem parecer tentadoras, mas podem voltar a mordê-lo a longo prazo. Outro problema são os empréstimos apenas com juros, nos quais você paga apenas os juros por anos e depois precisa refinanciar ou começar a fazer grandes pagamentos mensais.

Os juros aumentam, especialmente quando você não está pagando seus empréstimos todos os meses.

A maioria dos alunos não percebe que pode fazer pagamentos de empréstimos enquanto estiver na escola. Fazer isso não apenas os ajudará a estabelecer um histórico de crédito, mas também evitará que os juros sejam adicionados ao seu empréstimo não subsidiado.

Quanto ao custo, um empréstimo de $ 5.000 para estudantes com uma taxa de juros de 3,76% resultaria em pagamentos de juros de cerca de $ 16 / mês. Os benefícios de criar uma ótima pontuação de crédito quando você se formar excederão muito esse custo mensal!

Os mutuários não realizam compostos de dívida da mesma forma que os investimentos e a força da composição é bastante poderosa. A uma taxa anual de 14% e composta mensalmente, a dívida dobra em apenas cinco anos. Isso significa que um empréstimo de US $ 10.000 se torna US $ 20.000 se não estiverem sendo feitos pagamentos regulares.

Com o tempo, a dívida pode crescer e, quando algo dá errado, a dívida acumula uma grande quantia que não pode mais ser administrada.

De fato, fazer apenas os pagamentos mínimos em um cartão de crédito com TAEG de 14% em um saldo de US $ 16.000 pode significar pagar mais de US $ 18.000 em juros ao longo de 29 anos.

piores erros de dívida juros do cartão de crédito
Piores erros da dívida com os cartões de crédito

Mudando sua mentalidade de dinheiro sobre dívidas

Você pode montar todos os planos de pagamento de dívidas que desejar, mas nunca estará verdadeiramente livre de dívidas até mudar sua mentalidade de dinheiro.

Isso não significa que você tenha que se tornar um endividamento total independente, mas significa voltar atrás e repensar o que significa estar “endividado”.

O pior erro de dívida que as pessoas cometem é pensar em “todo mundo tem isso”, especialmente quando se trata de dívida de empréstimos a estudantes. Isso é um erro! As pessoas podem ter dívidas, mas isso não deixa tudo bem ou é um fato inevitável.

Se você tem dívidas, primeiro, não seja muito duro consigo mesmo. O sistema educacional americano (e, sim, os pais) faz um péssimo trabalho educando jovens americanos sobre finanças pessoais e dívidas; muitos de nós entram em situações pensando que a dívida está correta e não entendendo o que significa “estar em dívida”.

No entanto, depois de perceber que está endividado, pare de se endividar. É difícil cortar os cartões ou colocar um orçamento, mas a dívida não é apenas parte da vida.

Há uma razão pela qual as palavras “dívida” e “ônus” são usadas com tanta frequência juntas. Embora eu acredite que algumas dívidas como hipotecas e empréstimos para estudantes possam ser aceitáveis, há um tipo de dívida que representa o maior problema com a maioria dos mutuários.

As pessoas acabam pagando três ou quatro vezes o preço do item em juros de cartão de crédito. Por que eles fazem isso? É impaciência ou tentar impressionar os outros com objetos materiais. Se você pode combater esse comportamento humano, está muito melhor.

Jon oferece uma idéia para evitar acumular dívidas com cartão de crédito com juros altos.

Os cartões de crédito e as dívidas dos consumidores com juros altos são simplesmente destruidores de patrimônio que podem ser facilmente evitados pagando os saldos dos cartões completos todos os meses e NÃO pagando apenas o pagamento mensal mínimo sugerido.

Se você precisar de um cartão de crédito ou dois para conveniência e uma trilha de papel, finja que eles são um cartão de débito e paguem os saldos durante o período de carência antes que qualquer interesse seja cobrado.

Obtenha um empréstimo de consolidação da dívida para pagar seus cartões de crédito – verifique os detalhes

A dívida não precisa prendê-lo como ele tem tantos outros. Evitar a ruína financeira que vem com a inadimplência e ser capaz de usá-la como uma ferramenta significa entender alguns dos piores erros de dívida cometidos pelos mutuários e como gerenciar a alavancagem financeira.

Compartilhar é se importar!



cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br

Deixe uma resposta

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *